Читатели «Мегаполиса» встревожены. Особенно те, что оформили в свое время ипотечные кредиты на покупку жилья. А теперь задним числом получают устные уведомления из банков о пересмотре оговоренных процентных ставок, причем в одностороннем порядке. Законны ли подобные решения банков?
14.04.2008
Лаззат Усенбекова, директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций:
– Лаззат Ермекбаевна, читатели «Мегаполиса» встревожены. Особенно те, что оформили в свое время ипотечные кредиты на покупку жилья. А теперь задним числом получают устные уведомления из банков о пересмотре оговоренных процентных ставок, причем в одностороннем порядке. Законны ли подобные решения банков?
– Согласно Закону «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» отношения между банком и клиентом устанавливаются на основании договоров, заключаемых между ними. Согласно Гражданскому кодексу Республики Казахстан никто не вправе принуждать гражданина к заключению договора. Но если договор уже подписан, то считается, что каждая сторона согласилась со всеми существенными условиями договора и обязательствами. Практика рассмотрения договоров показывает, что подавляющее большинство договоров банковского займа содержат пункт о праве банка в одностороннем порядке пересматривать ставки вознаграждения по кредитам. Приводятся также и ряд условий: изменение рыночной конъюнктуры, экономической ситуации. Поэтому если такой пункт в договоре существует, то, к сожалению, в этом случае получается, что клиент принял на себя обязательства при подписании договора.
При этом договоры не оговаривают, в какой форме банк уведомляет клиента о пересмотре процентных ставок – в письменной или устной. Банку дано безоговорочное право пересмотреть процентные ставки.
– Какие последствия нужно ждать в таких случаях?
– Если этот вопрос не был урегулирован путем переговоров между банком и клиентом, то разрешить ситуацию можно только в судебном порядке.
– Что можно посоветовать заемщикам банков?
– Как правило, жилье, приобретенное за счет ипотечных займов, находится в обременении. И банк вправе, если есть просрочки по платежам даже в первый месяц, начать процедуру внесудебной реализации залогового имущества. Кабальной сделку по Гражданскому кодексу Республики Казахстан может признать только суд. Либо согласно Закону «Об ипотеке недвижимого имущества», если жилье не является объектом залогового обеспечения предпринимательской деятельности, либо является объектом сельскохозяйственного назначения, заемщик вправе подать иск в суд, с требованием предоставить ему отсрочку сроком до одного года. Для погашения задолженности перед банком. И если за это время заемщик изыщет те или иные средства для погашения займа, то проблема его будет решена.
Поэтому я настоятельно рекомендую: перед тем, как подписать договор, нужно сначала его прочитать. Заемщики спешно подписывают договоры только с одной целью – как можно скорей получить кредит. А как за него придется расплачиваться, что кредит бесплатно не предоставляется, что полученные деньги нужно возвращать – эти и другие условия, указанные в договоре, нужно внимательно изучать. И понимать, какую ответственность на себя берет заемщик. Кредит – это не повседневный продукт. Кредит – это роскошь.
Ссылка на источник: www.megapolis.kz