Опять поставили телегу впереди лошади: вначале надо строить жилье, а потом заниматься кредитованием.
«Опять поставили телегу впереди лошади: вначале надо строить жилье, а потом заниматься кредитованием». Это лишь один из скептических комментариев четырехлетней давности по случаю создания государственного Жилищного строительного сберегательного банка. Дежа-вю, писали в других комментариях, ведь и десяти лет не прошло, как подобная идея провалилась. Нынче же, четырехлетие вместе с Жилстройсбербанком отмечают более 60 тысяч вкладчиков.
Аргумент четырехлетней давности, который сродни спору о курице и яйце, — о преждевременности создания банка — был разбит базовым принципом его построения. Ну, кто же теперь не знает, что Жилстройсбербанк не ринулся сразу кредитовать заемщиков и перегревать рынок? Просто потому, что в соответствии с положением о банке заемщику предварительно необходимо накопить половину суммы, требуемой для решения квартирных вопросов. Первые кредиты по схемам 50 х 50 и 25 х 75 (действовавшей до нынешнего лета) начали выдавать только в прошлом году, то есть по истечении минимального срока накопления. Как правило, первые (и пока очень небольшие) кредиты выдавались на улучшение жилищных условий: ремонт, для доплаты при обмене и даже для первоначального взноса при получении ипотеки в другом банке. В 2007 году уже начали нарастать объемы, и стало расти число заемщиков, поскольку подходили к окончанию договора с трехлетним периодом накопления. Однако на рынке недвижимости эти объемы негативных явлений не вызывают. Во-первых, потому, что за эти три года существенно выросло предложение как нового, так и вторичного жилья. А во-вторых, потому, что, не совсем доверяя новому банку в 2003 году, люди заключали договоры на небольшие суммы, рассчитывая не столько накопить, сколько проверить, во что все это выльется.
— У многих клиентов это «вылилось» в пролонгацию договоров, поскольку первоначальные суммы в соглашениях были невелики и неадекватны нынешним ценам на рынке недвижимости. Теперь они рассчитывают накопить большие суммы, — отмечает тенденции управляющий директор Данияр Тойбаев. — За годы работы очень четко обозначились две группы клиентов. Во-первых, это те, кому действительно нужно было в очень короткие сроки решить свою острую проблему. Они, поверив в систему, увеличили суммы взносов на депозит и воспользовались программами промежуточных жилищных займов. Другая группа вкладчиков, как правило, заключавших договоры на детей или внуков, или просто имеющих возможность накопить на улучшение жилья не торопясь. Именно такие клиенты пересмотрели свои договоры в сторону увеличения сроков и суммы займа. Люди поверили и в систему, и в свои возможности. Конечно, наш банк не может сейчас активно влиять на ситуацию на рынке недвижимости, и рост цен здесь пока определяется иными факторами. Но банк уже становится неотъемлемым участником рынка кредитования жилья, и в перспективе ему будет отведена балансирующая роль. Поскольку этот сектор кредитования — через систему жилстройсбережений — станет самым массовым. В силу того, что банк выходит на категорию граждан с невысокими или средними, но стабильными доходами. Думаю, что встречное движение двух показателей — стоимости жилья среднего класса и рост доходов — уже, хоть и слабо, но все же обозначились. И если первая волна заемщиков может решать какие-то несложные задачи улучшения жилищных условий, то со временем наши клиенты, заключающие договоры на большие сроки, смогут при поддержке Жилстройсбербанка решать вопросы покупки и строительства нового жилья. И здесь есть очень важный момент: само государство поддерживает наших клиентов, включив Жилстройсбербанк в качестве оператора вначале в первую государственную программу жилищного строительства, а теперь и во вторую. Такая последовательность государства в этом вопросе существенно расширяет круг потенциальных новоселов.
Что из обещанного государством при создании Жилстройсбербанка особенно ценно? Во-первых, как и было обещано, самые низкие ставки по выдаваемым кредитам. Эти заимствования в сравнении с ипотечными кредитами практически вдвое их дешевле. Во-вторых, государственное премирование плюс к процентам банка. В-третьих, пересмотрены условия выплаты госпремий: она сохраняется за вкладчиком, даже если были какие-то нарушения условий договора. В-четвертых, налоговые льготы. В-пятых, многоуровневое государственное гарантирование. Банк — государственный, и его главная задача — решение жилищной проблемы в национальном масштабе, а не получение прибыли. Депозиты вкладчиков подпадают под государственную систему гарантирования. Важно и то, что все расчеты ведутся в национальной валюте, и нет привязки к американской или какой-то иной валюте, что минимизирует внешние риски.
Ну а что касается доверия населения к системе, то все эти годы рост клиентской базы Жилстройсбербанка шел в геометрической прогрессии. Последние же кризисные явления на рынке жилищного кредитования показали новый всплеск интереса к системе. И главным мотивом роста доверия звучат: адекватность системы складывающимся жизненным реалиям, ее доступность и гибкость. Все то, на что делалась ставка при создании системы жилстройсбережений четыре года назад.
Ссылка на источник: www.kazpravda.kz