В июле Президент Нурсултан Назарбаев подписал Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам жилищных строительных сбережений».
В июле Президент Нурсултан Назарбаев подписал Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам жилищных строительных сбережений». Тем самым внесены значительные поправки в систему. И это, пожалуй, самые существенные изменения в регулирующих рынок недвижимости законах за последние 15 лет. Точнее, в той части законодательства, которая касается покупки жилья в кредит.
Наиболее важная новость в следующем: закон вводит такое понятие, как предварительный заем. То есть клиент, заключивший договор о жилстройсбережениях с АО «Жилстройсбербанк Казахстана», может получить требуемую на улучшение жилищных условий сумму в тот же день. И не надо дожидаться истечения срока накопления, как предусмотрено то стандартными программами 50/50. Вносить половину требуемой суммы, как в случае с промежуточным жилищным займом, тоже не надо.
Вы просто заключаете договор и можете идти покупать квартиру. Или дом, или земельный участок. Или можете отремонтировать уже имеющуюся недвижимость. Что, в общем-то, не суть. Важно то, что вы собираетесь потратить деньги на улучшение жилищных условий. И то, что эти деньги вам такую возможность дают.
Заключив договор о жилстройсбережениях, вы можете получить предварительный жилищный заем, купить квартиру и, в ней проживая, накапливать жилстройсбережения. В это время вы оплачиваете проценты за пользование предварительным займом без оплаты основного долга по предварительному займу. После накопления 50 процентов сбережений вы получаете жилищный заем, который будет направлен на погашение предварительного займа.
Разумеется, желающих получить такой заем будет очень много, и автор этих строк первый на очереди, потому что процентные ставки в Жилстройсбербанке на порядок ниже ставок в коммерческих банках. Но любой мало-мальски разбирающийся в экономике человек понимает, что подобные финансовые продукты могут поставить под удар состоятельность любого самого стабильного института. Ведь количество желающих моментально получить заем будет гораздо больше тех, кто будет вкладывать путем накопления. Поэтому число предварительных займов в Жилстройсбербанке будет ограничиваться. И выдавать их станут только после тщательной проверки платежеспособности клиента. Да не сию секунду, поскольку банку нужно время для разработки соответствующих тарифов.
Пул предварительных займов будет рассчитан таким образом, чтобы никоим образом не потревожить стабильность системы жилстройсбережений. Она, как известно, строится на принципе сообщающихся сосудов: пока одни клиенты накапливают деньги на счетах, другие клиенты этими деньгами пользуются.
На повышение устойчивости системы направлено и еще одно нововведение: с принятием нового закона отменена схема 25/75. Согласно ей, клиент мог накопить четверть от необходимой ему суммы, а 75 процентов предоставлял банк. Понятно, что при таком подходе система жилстройсбережений была просто обречена на крен: приток денег в систему со временем стал бы меньше, чем отток. И чем дольше работала бы система, тем сильнее увеличивался бы разрыв. Предварительный заем — это своего рода альтернатива схеме 25/75, причем очень выгодная заемщику!
Есть и еще несколько изменений, не столь грандиозных, но ощутимых. Так, отменяется условие, согласно которому вкладчик лишался госпремии при систематическом нарушении графика выплат. Собственно, само понятие «график выплат» тоже отменяется. Просто теперь для оценки качества вкладчика будет использоваться не статистический подсчет регулярности выплат, а так называемый оценочный показатель. Ранее накопительный срок клиентов был привязан к определенному графику, который определялся в момент заключения договора. Однако за несколько лет, в течение которых клиент собирает деньги, возможны разные изменения. Может быть, клиенту повысили заработную плату, и он способен ежемесячно выплачивать гораздо больше, чем было оговорено. А может, наоборот, человеку срочно понадобились средства, например на свадьбу, и он в течение некоторого времени будет не в состоянии обслуживать счет. Жизнь есть жизнь, ее трудно ограничить пунктами подписанного договора.
Теперь же клиент определяется с выбором тарифной программы, а банк в зависимости от договорной суммы всего лишь рекомендует ежемесячный взнос по накоплению. Фактически же клиент сам может регулировать график своих накоплений. Единственный ориентир, на который надо обращать внимание вкладчика, — тот самый оценочный показатель. Он складывается из простого соотношения начисленного вознаграждения к договорной сумме. То есть чем быстрее клиент накапливает (вне зависимости от соблюдения графика), тем выше у него оценочный показатель.
Тут нужно заметить, что с принятыми поправками клиентом может стать работник предприятия, за которого счет пополнять будет работодатель. Это очень удобно для работника, разумеется, при условии, что это сочтет удобным работодатель.
Напоследок еще одно приятное известие. Как известно, платежи, направленные на погашение жилищных и промежуточных жилищных займов в «Жилстройсбербанке», относятся на вычеты при начислении подоходного налога. А с первого января 2008 года данная норма будет распространяться и на платежи по предварительным жилищным займам.
Ссылка на источник: www.kazpravda.kz