Микрокредитование в Казахстане стало важной частью финансовой системы страны, но его стремительное развитие не обошлось без трудностей. Одной из главных проблем остаётся невозврат займов. Почему так происходит? И какие меры можно предпринять, чтобы снизить риски как для микрофинансовых организаций (МФО), так и для заёмщиков? Попробуем разобраться.
Невозвраты: основные причины
Кредитная индустрия сталкивается с несколькими системными проблемами, которые подталкивают клиентов к дефолту. Взглянем на наиболее распространённые из них.
- Финансовая неграмотность: проблема понимания условий. Казалось бы, микрокредит — это просто: взял деньги, вернул деньги. Но на практике многие заёмщики не изучают условия договоров. Например, скрытые комиссии или изменение процентной ставки могут стать неприятным сюрпризом. В итоге клиенты оказываются в долговой яме.
- Высокие ставки, которые пугают. Процентные ставки по микрокредитам в Казахстане остаются достаточно высокими. В среднем, по данным экспертов, они могут достигать 40–60% годовых. Причина этого — высокий риск для кредиторов, а также сложность привлечения дешёвого финансирования для МФО.
- Снижение реальных доходов населения, рост цен и безработицы неизбежно отражаются на платёжеспособности заёмщиков. Микрокредиты, которые были решением в краткосрочной перспективе, превращаются в неподъёмную нагрузку.
- Некоторые компании, стремясь нарастить клиентскую базу, ослабляют требования к заёмщикам. Это приводит к выдаче кредитов лицам с уже высокой долговой нагрузкой или нестабильным доходом. Современные методы оценки, такие как скоринг, часто используются не в полной мере.
Как можно снизить уровень дефолтов?
Решение проблемы невозвратов требует системного подхода. И вот что можно сделать уже сейчас.
- Обучение заёмщиков должно стать приоритетом. Необходимо создать серию доступных образовательных программ, а также пошаговых инструкций и информационных кампаний о том, как правильно оценить свои финансовые возможности. Это может существенно сократить количество проблемных кредитов.
- Государственное регулирование максимальной процентной ставки позволит сделать микрокредиты доступнее для населения. Кроме того, важно развивать конкуренцию на рынке, чтобы условия становились более выгодными для клиентов.
- Улучшение технологий оценки заёмщиков. Использование Big Data, искусственного интеллекта и алгоритмов машинного обучения поможет МФО точно прогнозировать кредитоспособность клиентов. Это снизит вероятность выдачи кредитов ненадёжным заёмщикам.
- Нужны программы реструктуризации для тех категорий клиентов, которые не могут справиться с долговой нагрузкой в срок. В некоторой роди, реструктуризация задолженности — это не только помощь заёмщику, но также и способ сохранить репутацию компании. Например, можно предложить отсрочку, пересмотр графика платежей или снижение ставки для клиентов, временно оказавшихся в сложной финансовой ситуации.
Примеры успеха
Некоторые МФО в Казахстане уже применяют лучшие практики, направленные на снижение рисков и повышение доверия клиентов. Например, компания Credit365 провела обучение для заёмщиков, а также внедрила автоматизированную систему скоринга, что позволило сократить уровень дефолтов на 15%. Такие подходы показывают, что проблема невозвратов может быть решена при грамотном подходе.
Микрокредитование продолжает оставаться инструментом поддержки населения, но его потенциал можно раскрыть только при условии соблюдения интересов всех сторон. Внедрение образовательных программ, технологических решений и государственных мер поддержки способно не только улучшить ситуацию, но и укрепить доверие к этой важной финансовой услуге.
Оформите микрокредит без стресса
Ищете надёжного партнёра чтобы занять деньги в долг? Важно выбрать компанию, которая предлагает прозрачные условия, например, вы можете взять микрокредит в Credit365, эта МФО работает в рамках законодательства РК и заботится о своих клиентах. Перед подписанием договора обязательно уточните все детали: процентную ставку, срок погашения, дополнительные комиссии. Компании, которые внедряют инновационные решения и учитывают потребности клиентов, становятся не только удобными, но и безопасными.
*На правах рекламы
Источник фото: freepik.com
