В последние два года на ипотечном рынке появилось несколько программ с льготными условиями участия. У каждого направления есть своя целевая аудитория. Поддержкой охвачены и покупатели жилья из более высокой ценовой категории — до 65 миллионов тенге за объект. Для них Казахстанская ипотечная компания разработала собственный продукт — программу «Орда».
В пресс-службе КИК рассказали порталу kn.kz, что с начала старта ипотечной программы «Орда» 25 октября 2018 года всего по Казахстану было выдано порядка 1327 займов на общую сумму 17 058 801 112 тенге. Заявки поступают со всех регионов страны. Наибольшей популярностью программа пользуется у жителей городов Нур-Султан (651 займов), Алматы (305 займов ) и Караганда (96 займов).
Для сравнения, по данным «Казахстанского фонда устойчивости» на 3 сентября 2020 года по ипотеке «7-20-25», которая была запущена на четыре месяца раньше «Орды», выдано 17 780 займов. Эти цифры говорят о том, что ипотека «Орда» не имеет массового спроса, но тем не менее у нее есть свой клиент.
Какие последствия ждут проблемного заемщика >>>
Кто выбирает «Орду»
В КИК рассказали, каков портрет заемщика по ипотечной программе «Орда»:
- средний возраст: 33-35 лет;
- пол: в основном женский;
- профессия: бухгалтеры, руководители компании, менеджеры среднего звена, преподаватели вузов, стюардессы, предприниматели, помощники руководителя;
- средний размер заработной платы: 200 000 – 380 000 тенге.
Сумма займа по программе «Орда» составляет в среднем 13 050 000 тенге, средняя стоимость жилья — 27 194 000 тенге, срок ипотечного займа — 15 лет, среднемесячный платеж — 161 907 тенге.
Самая дорогая квартира, которая была приобретена с помощью ипотечного продукта «Орда», стоила почти 165 миллионов тенге. Площадь самой большой квартиры составила 316,70 кв.м.
Этапы быстрой продажи квартиры или дома >>>
Особенности программы
- Ставка вознаграждения — от 12%.
- Срок займа — до 240 месяцев.
- Объект займа — квартиры первичного и вторичного рынка. Не предусматривается покупка частного дома. Как сообщили в пресс-службе КИК, расширение условий программы на текущий год не планируется.
- Максимальная сумма займа: до 65 млн тенге — в Нур-Султане и Алматы, до 40 млн тенге — в других городах. Минимальная сумма — 1 млн тенге.
- Наличие или отсутствие у заемщика в собственности недвижимости не имеет значения.
- Допускается частичное подтверждение дохода. Однако при этом ставка вознаграждения составит 14% годовых, первоначальный взнос — от 50%.
- Комиссия — 1% от суммы займа.
- Первоначальный взнос — от 30%. Возможность замены первоначального взноса дополнительным залогом в виде недвижимости, принадлежащей заемщику или третьим лицам (причем в любом городе).
Нюансы кредитных каникул в Казахстане >>>
В качестве залога рассматривается жилая и коммерческая недвижимость:
- здания и помещения административного и коммерческого назначения;
- квартиры в многоквартирном жилом доме;
- квартиры в коттедже на несколько собственников;
- индивидуальные жилые дома с земельным участком.
В залог не принимаются иные объекты недвижимости:
- земельные участки без объектов недвижимости;
- коммерческая недвижимость промышленного, складского назначения;
- земельный участок;
- объекты недвижимого имущества промышленного, складского назначения.
Срок эксплуатации недвижимости не должен превышать 50 лет, в Алматы — 60 лет. Не принимается жилье, возведенное из каркасно-камышитовых, сборно-щитовых, саманных, глинобитных материалов, горбыля и прочих легких конструкций.
На сегодняшний день ипотеку «Орда» предлагают 5 финансовых институтов: АО «Банк ЦентрКредит», АО «Банк KassaNova», АО «First Heartland Jýsan Bank», АО «Евразийский Банк», Центр ипотеки BI Finance.
В каких жилищных программах могут участвовать только очередники >>>
Расчет покупки квартиры по программе «Орда»
|
Стоимость жилья |
30 млн тенге |
|
Первоначальный взнос |
50%, 15 млн тенге |
|
Процентная ставка |
12% |
|
Срок займа |
20 лет |
|
Подтверждение дохода |
Полное |
|
Ежемесячный платеж |
165 163 тенге |
|
Переплата |
24 639 041 тенге (164% от суммы кредита) |
|
Итоговые расходы |
54 639 120 тенге (с учетом первоначального взноса) |
*Расчеты сделаны с помощью ипотечного онлайн-калькулятора
В этом случае общий семейный доход для получения ипотеки «Орда» по текущим условиям должен составлять не менее 330 326 тенге в месяц.
Расчеты являются примерными и не являются обязательством банков по выдаче кредита. При оформлении займа учитывается большое количество индивидуальных нюансов, которые могут повлиять на окончательную сумму.
Как встать в очередь на жилье в 2020 году >>>
Кто может стать заемщиком
Требования к заемщикам ипотеки «Орда» стандартные. В программе может участвовать любой гражданин Казахстана в возрасте от 21 года. На момент погашения ипотеки возраст заемщика или созаемщика не должен превышать возраста выхода на пенсию. Созаемщиком/залогодателем может выступать иностранный гражданин, имеющий вид на жительство Республики Казахстан. Ограничений на возраст залогодателя нет.
Ипотеку не дадут клиенту, имеющему действующую просроченную задолженность на момент рассмотрения заявления. Среди прочих требований — отсутствие за последние три года просроченной задолженности по займу свыше 60 календарных дней. Исключение составляет долг, который образовался из-за неисполнения любого обязательства в сумме не более 5000 тенге на дату возникновения просроченного долга.
Ипотека «Жас отбасы»: как купить жилье молодой семье >>>
Порядок оформления и список документов
- Участник программы самостоятельно выбирает квартиру и обращается в один из банков-партнеров программы.
- Банк принимает необходимые документы и направляет ходатайство в Казахстанскую ипотечную компанию.
- Компания проверяет платежеспособность заемщика и дает свое решение банку. Срок рассмотрения заявки — не более трех рабочих дней.
- При положительном решении КИК клиент заключает договор купли-продажи и оплачивает первоначальный взнос.
- КИК выдает заем при условии предоставления клиентом документов в банк и соблюдения условий, необходимых для выдачи займа.
Как не попасть на удочку мошенников во время пандемии >>>
Для подачи заявки потребуются следующие документы:
- удостоверение личности / паспорт заемщика/созаемщика/залогодателя (супруга(и) (оригинал);
- адресная справка заемщика/созаемщика/залогодателя (супруга(и);
- документы, подтверждающие семейное положение заемщика/созаемщика/залогодателя (копия свидетельства о заключении брака либо нотариально заверенное заявление заемщика/созаемщика/залогодателя о том, что на момент обращения в банк он в браке не состоит);
- нотариально заверенное согласие супруги/супруга заемщика/созаемщика на получение займа;
- при наличии детей копии свидетельств о рождении.
Какой ремонт сделать в квартире для аренды >>>
Документы для подтверждения платежеспособности:
- справка о доходах заемщика/созаемщика за последние 6 месяцев с учетом непрерывного стажа работы;
- оригиналы иных документов, отражающие заработную плату и другие доходы за последние 12 месяцев.
Срок действия документов не должен превышать 30 календарных дней с даты их выдачи.
При частичном подтверждении дохода от заемщика и созаемщика принимаются оригиналы следующих документов:
- патент об осуществлении предпринимательской деятельности;
- свидетельство о регистрации ИП, уведомление о начале деятельности в качестве ИП;
- налоговые декларации;
- акт сверки об отсутствии задолженности перед бюджетом;
- документы, подтверждающие доход от сдачи недвижимости в аренду (договор аренды, договор об оказании услуг, документы на сдаваемую недвижимость).
Карима Апенова, информационная служба kn.kz