Ипотека в Казахстане: что предлагают банки в марте 2020 года

Коммерческую ипотеку постепенно вытесняют государственные ипотечные программы. Некоторые банки полностью отказались от собственных жилищных кредитов в пользу займов с господдержкой. На сегодняшний день госпрограммы так или иначе отвечают интересам различных категорий потенциальных заемщиков как первичного, так и вторичного рынков независимо от наличия жилья в собственности.

Стоит отметить, что с 2020 года банки ужесточили требования к получателям займов. Так введен запрет на предоставление беззалоговых кредитов заемщикам с доходом ниже прожиточного минимума. Заем также не смогут оформить безработные граждане, так как для получения кредита необходимо подтвердить официальный доход за последние 3-12 месяцев. Вместе с тем при просрочке выплат по кредитам более трех месяцев, или 90 дней, банкам запрещено начислять комиссии.

Как проверить юридическую чистоту вторичного жилья: этапы проверки, советы >>>

Какие банки выдают ипотеку

По состоянию на 6 марта 2020 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 14 банков: Халык Банк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Jýsan Bank, ForteBank, BankRBK, Нурбанк, Евразийский банк, Tengri Bank, Жилстройсбербанк Казахстана. Altyn Bank рассматривает ипотеку только в городах Нур-Султан, Алматы, Атырау и Актау. Банк Kassa Nova выдает ипотеку только по программе «Орда». Евразийский банк предлагает ипотеку в рамках программ «7-20-25» и «Баспана Хит».

Нюансы купли-продажи жилья по доверенности >>>

Где взять ипотеку по госпрограмме

Самыми выгодными ипотечными программами являются программы «7-20-25», «Баспана Хит», а также жилищные займы Жилстройсбербанка. Купить жилье можно как на первичном, так и на вторичном рынках.

«7-20-25»

По информации ИО «Баспана», состоянию на 27 февраля 2020 года всего по Казахстану подана 27 428 заявка по ипотеке «7-20-25» на сумму 311 млрд тенге, одобрено 16 239 кредитов на сумму 186 млрд тенге. По данной программе заявки принимают 8 банков: Bank RBK, Евразийский банк, АТФ Банк, Jýsan Bank, Fortebank, Халык Банк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк.

В тройку лидеров по одобренным займам вошли Банк ЦентрКредит (9031), Сбербанк (4364), Халык Банк (1284).

Чаще всего берут ипотеку «7-20-25» в Нур-Султане (одобрено 4895 заявок), Алматы (3455), Актюбинской области (908), Костанайской (833), Восточно-Казахстанской областях (808).

Условия

• Объект кредитования — первичное жилье.
• Процентная ставка — 7%.
• Порог первоначального взноса — 20%.
• Срок погашения — 25 лет.
• Комиссий нет.
• Жилье не должно быть дороже 25 млн тенге для городов Астана, Алматы, Актау, Атырау, 15 млн тенге — для других регионов.
• Участник не должен иметь жилье на праве собственности, за исключением наличия комнат в общежитиях полезной площадью менее 15 кв.м на каждого члена семьи; жилых домов в аварийном состоянии.

Как получить военную ипотеку от Жилстройсбербанка в 2020 году >>>

Расчет стоимости жилья по программе «7-20-25»

Квартиры в г.г. Астана, Алматы, Актау и Атырау	Ежемесячный взнос, в тг (при сроке займа — 25 лет)
1-комнатная (от 37 кв.м)	37 317
2-комнатная (от 50 кв.м)	50 888
3-комнатная (от 65 кв.м)	66 154
Квартиры в других регионах	Ежемесячный взнос, в тг (при сроке займа — 25 лет)
1-комнатная (от 37 кв.м)	29 400
2-комнатная (от 50 кв.м)	39 579
3-комнатная (от 65 кв.м)	51 453

Безналичный расчет при покупке недвижимости: плюсы и минусы >>>

«Баспана Хит»

Ипотека «Баспана Хит», рассчитанная как на первичное, так и на вторичное жилье, ожидаемо стала популярнее, чем «7-20-25». Востребованность продукта объясняется и более лояльными требованиями к клиенту. Так, участнику программы можно иметь жилье в собственности.

По информации ИО «Баспана», ипотеку «Баспана Хит» выдают в тех же 8 банках: Bank RBK, Евразийский банк, АТФ Банк, Jýsan Bank, Fortebank, Халык Банк, Банк ЦентрКредит, Сбербанк.

Лидерами по одобренным заявкам являются Сбербанк (15 779), Банк ЦентрКредит (5794), Халык Банк (2367). По данным на 27 февраля 2020 года, одобрено 25 337 заявок на сумму 207 млрд тенге. «Баспана Хит» особенно популярна у жителей города Нур-Султан (одобрено 5591 заявка), Карагандинской области (3296), Восточно-Казахстанской области (3269), города Алматы (2630), Павлодарской области (1650).

Согласно условиям программы «Баспана Хит», банки-участники имеют право устанавливать комиссии за предоставление и обслуживание займа по перечню комиссий, учитываемых при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения, утвержденному Национальным банком РК. Соответственно, условия банков различаются в части наличия комиссии и ее размеров, страхования залогового обеспечения, расчета платежеспособности заемщика, расчета стоимости залогового обеспечения и минимального срока кредитования (от 0 до 12 месяцев). Так, например, в Халык Банке есть комиссии за изменение условий предоставленного займа, в том числе за частичное/полное досрочное погашение, а также комиссия за выдачу по заявлению клиента справок по займу — 2000 тенге.

Стоит отметить, что ипотека «Баспана Хит» изначально была выгодной. Однако 9 марта Национальный банк повысил базовую ставку сразу на 2,75 пункта, и сейчас она составляет 12%. Соответственно ставка вознаграждения по программе «Баспана Хит» выросла сразу с 11 до 13,75%.  

Условия

• Объект кредитования — первичное и вторичное жилье.
• Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья.
• Годовая ставка — базовая ставка Национального банка + 1,75%. С учетом того, что сейчас она составляет 12%, ставка по продукту «Баспана» равна 13,75%.
• Срок кредита — до 15 лет.

Арендное жилье без выкупа в 2020 году: условия выдачи, цены, города >>>

Расчет ежемесячного платежа по программе «Баспана Хит» при внесении первоначального взноса 20% на 15 лет

При цене объекта 10 млн	При цене объекта 15 млн	При цене объекта 20 млн	При цене объекта 25 млн
101 000	151 000	202 000	253 300
Переплата	Переплата	Переплата	Переплата
10 200 000	15 300 000	20 400 000	25 500 000

Ежемесячный доход заемщика не должен быть менее 60 000 тенге. Так, при покупке квартиры стоимостью 10 миллионов тенге официальный доход заемщика должен составлять не менее 180 000 тенге. Можно привлечь созаемщика.

Банки в данной программе вправе взимать комиссии, утвержденные Нацбанком.

Как получить кредитное жилье в 2020 году >>>

«Орда»

Ипотека «Орда» представляет собой кредитование Казахстанской ипотечной компанией физлиц на покупку квартир через банки-партнеры. На сегодняшний день это Jýsan Bank, Банк ЦентрКредит, Kassa Nova, Евразийский банк.

Условия

• Объект кредитования — недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья для всех казахстанцев вне зависимости от наличия жилья в собственности.
• Ставка по ипотечному займу — при полном подтверждении платежеспособности 13% годовых.
• Первоначальный взнос — от 30% от стоимости жилья при полном подтверждении дохода и от 50% при частичном подтверждении. Взнос можно заменить залогом в виде недвижимости.
• Сумма займа — 1 до 40 млн тг, для займов в городах Нур-Султан и Алматы — до 65 000 000 тг.
• Срок займа — до 20 лет.

Заемщиком может стать любой гражданин Казахстана в возрасте от 21 года. На момент погашения кредита возраст заемщика или созаемщика не должен превышать возраста выхода на пенсию.

Расчет ежемесячного платежа по программе «Орда» при внесении первоначального взноса 30% на 20 лет

При цене объекта 10 млн	При цене объекта 15 млн	При цене объекта 20 млн	При цене объекта 25 млн
77 100	115 600	154 200	192 700
Переплата	Переплата	Переплата	Переплата
11 498 000	17 247 000	22 996 000	28 746 000

Где взять ипотеку военным

Военную ипотеку на основе ипотечных программ «7-20-25» и «Баспана Хит» выдают четыре казахстанских банка второго уровня, а именно Банк ЦентрКредит, Сбербанк Казахстана, Halyk Bank и АТФБанк.

Основные условия ипотечных программ остаются прежними. Но для участников данной программы банки установили более лояльные кредитные правила при проведении финансового анализа. Теперь при рассмотрении займа по программам «7-20-25» и «Баспана Хит» банки будут принимать во внимание ежемесячные жилищные выплаты, которые получают военнослужащие. Это, несомненно, повысит процент одобрения по ипотечным займам.

Так, при покупке квартиры за 10 миллионов тенге по программе «7-20-25» достаточно официально подтвердить ежемесячный доход в 120 тысяч тенге. Если учесть, что сумма жилищных выплат семье военного из 4 человек составляет в регионах в среднем 100 000 тенге, то вкупе с окладом получается уровень достаточный для оформления ипотечного займа.

Что касается ипотеки «Баспана Хит», то здесь доход семьи при покупке квартиры стоимостью 10 млн тенге должен быть выше и составлять не менее 180 000 тенге. Это связано с более высокой процентной ставкой (11%) и возможностью купить не только первичное, но и вторичное жилье. Данная программа будет более доступной для военнослужащих столицы, где жилищные выплаты гораздо выше, чем в регионах. Там семья из 4 человек получает порядка 200 000 тенге.

Все участники государственных ипотечных программ должны быть гражданами Республики Казахстан, иметь подтвержденный постоянный доход и не должны иметь другие не погашенные ипотечные жилищные займы.

Какие изменения произойдут в сфере ЖКХ в 2020 году >>>

Собственные ипотечные программы банков

С разработкой госпрограмм ипотечного кредитования стандартная ипотека становится неактуальной для граждан. Высокие процентные ставки, повышенные требования к доходу заемщика и большие комиссии делают коммерческую ипотеку неконкурентоспособной. Единственное преимущество собственных программ БВУ — это стоимость жилья, которая может быть очень высокой. Главное — подтвердить доход, позволяющий делать высокие ежемесячные платежи.

Для полной картины ипотечного обзора, рассмотрим и ее условия.

• Объект кредитования — недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья, земельные участки.
• Ставка по ипотечному займу — от 14,5% до 22% годовых.
• Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья. Также почти все банки готовы заменить взнос залогом в виде недвижимости.
• Сумма займа — до 70% от стоимости жилья и зависит от дохода участника.
• Срок займа — до 20 лет.

Условия стандартной ипотеки при покупке квартиры за 10 млн тенге 

Банк	Минимальная ставка	Первон. взнос	Срок займа	Примерный ежемесячный платеж и переплата при покупке квартиры за 10 млн тг на 10 лет при 40% взносе
Bank RBK	14,5%	От 30%	До 15 лет	93 000 / 5 179 000
Сбербанк	14,6%	От 30%	До 20 лет	93 000 / 5 179 000
Tengri Bank	14,99%	От 20%	До 20 лет	93 000 / 5 179 000
Нурбанк	15%	От 35%	До 20 лет	97 000 / 5 616 000
ForteBank	15%	От 15%	До 20 лет	97 000 / 5 616 000
АТФБанк	16%	От 20%	До 15 лет	100 000 / 6 000 000
Халык Банк	17%	От 20%	До 20 лет	104 000 / 6 513 000

Ипотека от Жилстройсбербанка

На сегодняшний день свыше 60% займов, выданных казахстанцам на покупку жилья, обеспечивает ЖССБК по системе жилстройсбережений.

Участники госпрограммы «Нурлы жер» могут получить займы по ставке 5% годовых при наличии на счете ЖССБК 20% от стоимости жилья. Для покупки жилья вне госпрограмм и собственной программы банка «Свой дом» вкладчику необходимо накопить 50% от стоимости жилья в течение минимум 3 лет, чтобы получить заем по ставке 5%. Можно и не копить, а сразу внести 50% первоначального взноса, но тогда процентная ставка составит 7-8,5%.

В таблице приведен пример по жилищному займу из расчета стоимости квартиры в 10 млн тенге.

Стоимость жилья	10 000 000
Необходимая сумма накопления 50%	5 000 000
Срок накопления	7 лет
Ставка по депозиту	2%+20% премия государства
Ежемесячный взнос по накоплению	58 000
Сумма  жилищного займа	4 029 200
Срок  займа	10 лет
Ставка по  займу	4%
Сумма ежемесячного платежа по погашению  жилищного займа	40 793
Оплаченное вознаграждение за период пользования займом	866 000

Карима Апенова, информационная служба kn.kz