С 2018 года военнослужащие Казахстана получили возможность покупать недвижимость с помощью жилищных выплат, начисляемых им ежемесячно на личные счета банками второго уровня. Это стало достижимым благодаря принятому закону, направленному на повышение престижа воинской службы, социально-правового статуса военнослужащих и их семей.
Военные могут взять ипотеку, рефинансировать ипотечный заем, купить квартиру с помощью долевого участия или копить жилищные выплаты в Жилстройсбербанке для кредитования в будущем по низкой ставке. ЖССБК в свою очередь разработал специальную военную ипотеку, которая позволила участникам программы купить жилье с минимальным первоначальным взносом уже сейчас, не дожидаясь срока накопления. А коммерческие банки тоже предложили военным кредитоваться на выгодных условиях.
Какую военную ипотеку выдают в БВУ, каковы требования к участникам программы и какое жилье можно купить, рассмотрим подробнее.
Какие изменения ждут казахстанцев в сфере недвижимости в 2020 году? >>>
Что предлагают банки
Четыре казахстанских банка второго уровня, а именно Банк ЦентрКредит, Сбербанк Казахстана, Halyk Bank и АТФБанк, запустили военную ипотеку на основе ипотечных программ «7-20-25» и «Баспана Хит». Банками в воинских частях по всей республике запланированы презентационные мероприятия, где военнослужащим дадут подробные разъяснения в части процедур и условий кредитования, а также сбора необходимых документов.
Основные условия ипотечных программ остаются прежними. Но для участников данной программы банк установил более лояльные кредитные правила при проведении финансового анализа. Теперь при рассмотрении займа по программам «7-20-25» и «Баспана Хит» банки будут принимать во внимание ежемесячные жилищные выплаты, которые получают военнослужащие. Это, несомненно, повысит процент одобрения по ипотечным займам.
Так, при покупке квартиры за 10 миллионов тенге по программе «7-20-25» достаточно официально подтвердить ежемесячный доход в 120 тысяч тенге. Если учесть, что сумма жилищных выплат семье военного из 4 человек составляет в регионах в среднем 100 000 тенге, то вкупе с окладом получается уровень достаточный для оформления ипотечного займа.
Что касается ипотеки «Баспана Хит», то здесь доход семьи при покупке квартиры стоимостью 10 млн тенге должен быть выше и составлять не менее 180 000 тенге. Это связано с более высокой процентной ставкой (11%) и возможностью купить не только первичное, но и вторичное жилье. Данная программа будет более доступной для военнослужащих столицы, где жилищные выплаты гораздо выше, чем в регионах. Там семья из 4 человек получает порядка 200 000 тенге.
Что будет с ценами на недвижимость в Казахстане в 2020 году? >>>
Основные требования к военнослужащим
Взять военную ипотеку могут военнослужащие, служащие специальных госорганов: органы Национальной Безопасности, Уполномоченный орган в сфере внешней разведки, Службы государственной охраны Республики Казахстан.
Участники программы должны соответствовать следующим критериям.
- Полномочные госорганы должны признать его нуждающимся в жилье.
Согласно статьи 101-3 Закона «О жилищных отношениях», сотрудники специальных государственных органов (за исключением курсантов и слушателей специальных (военных) учебных заведений) и военнослужащие (за исключением военнослужащих срочной службы, курсантов и кадетов военных учебных заведений, военнообязанных, призванных на воинские сборы) признаются нуждающимися в жилище в случаях, если:
1) они не имеют жилища на праве собственности в данном населенном пункте, при этом наличие доли менее 50% в жилище не учитывается;
2) они не имеют в постоянном пользовании жилища, полученного из государственного жилищного фонда, в данном населенном пункте;
3) жилище, в котором они проживают, не отвечает установленным санитарно-эпидемиологическим и техническим требованиям;
4) в составе семьи имеются больные, страдающие тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний (по списку заболеваний, утвержденному Правительством Республики Казахстан), при которых совместное проживание с ними в одном помещении (квартире) становится невозможным.
При этом сотрудников специальных госорганов или военнослужащих не признают нуждающимися в жилье, если они в течение последних 5 лет произвели отчуждение пригодного для проживания жилища в населенном пункте, в котором они проходят службу. В этом случае отчуждение доли менее 50% в жилище не учитывается. Данный пункт распространяется и на членов семьи участников программы.
Не препятствует признанию нуждающимся в жилье тот факт, когда у супруга или супруги претендента на жилье была недвижимость до вступления в брак.
- Военнослужащий должен предъявить справку о получении ежемесячных жилищных выплат.
- Необходимо заключить 3-сторонний договор о жилищных выплатах, подписанный военнослужащим, полномочным представителем военнослужащего и банком.
- Открыть в банке специальный текущий счет для зачисления ежемесячных жилищных выплат.
- Предъявить другие стандартные документы в рамках ипотечных программ.
Все участники государственных ипотечных программ должны быть гражданами Республики Казахстан, иметь подтвержденный постоянный доход и не должны иметь другие не погашенные ипотечные жилищные займы.
Какие недостатки могут скрывать продавцы квартир? >>>
Условия ипотечных программ
Сами условия жилищных программ остаются неизменными.
«7-20-25»
- Ставка вознаграждения — 7% годовых.
- Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья.
- Срок займа — до 25 лет. Срок займа можно установить самостоятельно в зависимости от платежеспособности.
- Комиссий нет.
Примерные расчеты по ежемесячному платежу при сроке займа 15 лет
|
Стоимость недвижимости, тенге |
Первоначальный взнос, тг |
Ежемесячный платеж, тг |
|
10 млн |
2 млн |
72 тыс. |
|
15 млн |
3 млн |
108 тыс. |
|
20 млн |
4 млн |
144 тыс. |
|
25 млн |
5 млн |
180 тыс. |
Мошенничество на рынке жилья: схемы обмана, способы защиты >>>
«Баспана Хит»
- Ставка вознаграждения — 11% годовых.
- Первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья.
- Срок займа — до 15 лет. Срок займа также можно установить самостоятельно.
- Банки имеют право устанавливать комиссии за предоставление и обслуживание займа.
Примерные расчеты по ежемесячному платежу при сроке займа 15 лет
|
Стоимость недвижимости, тенге |
Первоначальный взнос, тг |
Ежемесячный платеж, тг |
|
10 млн |
2 млн |
91 тыс. |
|
15 млн |
3 млн |
136 тыс. |
|
20 млн |
4 млн |
182 тыс. |
|
25 млн |
5 млн |
227 тыс. |
При этом в ИО «Баспана Хит» отмечают, что в среднем по Казахстану сумма ежемесячного платежа по «Баспана-Хит» и «7-20-25» у 62% заемщиков не превышает 100 тысячи тенге. Средняя стоимость приобретенных квартир на рынке вторичного жилья составляет 9,8 млн тенге. Это дешевле средней стоимости жилья, купленного по программе «7-20-25» на 4,5 млн тенге.
Покупки квартир на вторичном рынке по ипотеке «Баспана Хит» превышают покупки в новостройках в рамках «7-20-25».
Ипотека: как не получить отказ от банка? >>>
Требования к приобретаемому жилью
«7-20-25»
Вы сможете приобрести первичное жилье в новостройке, введенное в эксплуатацию. Максимальная стоимость жилья должна составлять не более 25 млн тенге в городах Нур-Султан, Алматы, Актау, Атырау, Шымкент и не более 15 млн тенге в других городах Казахстана.
Взять ипотеку можно на покупку любого нового жилья от застройщика. Право собственности на него должно регистрироваться впервые. Нет ограничений на год постройки, тип жилья, регион страны. По новой программе можно стать владельцем как столичной квартиры, так и частного дома в деревне. Главное, чтобы объект был новым и введенным в эксплуатацию.
Хоум-стейджинг, или Как подготовиться к продаже квартиры? >>>
«Баспана Хит»
По данной программе можно приобрести как первичное, как и вторичное жилье, не старше 50 лет. Стоимость жилья не должна превышать 25 млн тенге в городах Нур-Султан, Алматы, Актау, Атырау и не более 15 млн тенге в других городах.
Документы для подачи кредитной заявки
Помимо вышеупомянутых справок у военнослужащих в банке потребуются и другие документы. Их перечень может отличаться между банками, но в основном будут нужны следующие:
- Документ, удостоверяющий личность.
- Копия свидетельства о заключении брака заемщика/ созаемщика (если заемщик/созаемщик состоит в браке).
- Правоустанавливающие документы на предоставляемую в залог недвижимость.
- Справка о доходах с места работы за последние шесть месяцев и выданная банком выписка со счета, на который поступает заработная плата.
Карима Апенова, информационная служба kn.kz