Ипотека «Нурлы жер»: как получить заем под 10% годовых

Для казахстанцев, желающих купить квартиру в новостройке, ипотека по государственной жилищной программе «Нурлы жер» стала большим подспорьем. Ставка 10% годовых, отсутствие комиссий и первоначального взноса — вот главные стимулы, благодаря которым государство не только создает щадящие условия для ипотечных заемщиков, но и стимулирует жилищное строительство во всех регионах страны.

Субсидирование государством ипотечной ставки банков второго уровня стало одним из направлений госпрограммы «Нурлы жер», финансовым оператором которого выступает Казахстанская ипотечная компания (КИК). Данное направление активно набирает обороты. Как рассказали порталу о недвижимости kn.kz в пресс-службе КИК, по состоянию на 1 марта 2018 года в компанию поступило 2160 заявок на сумму 22,5 млрд тенге, из которых было одобрено 2059 заявок на сумму 21,4 млрд тенге.

Ипотеку «Нурлы жер» оформили жители Алматы, Астаны, Актау, Актобе, Атырау, Шымкента, Караганды, Кокшетау, Талдыкоргана, Тараза, Уральска, Усть-Каменогорска, Костаная, Жезказгана, Семея, Кызылорды и Алматинской области. Активнее всего к субсидированию прибегают жители крупных городов — Алматы, Астаны, Актобе, Актау, Уральска и Кокшетау. В КИК поясняют, что это связано не только с численностью населения, но и с достаточным количеством предложения первичного жилья на рынке. Зачастую в этих городах по программе «Нурлы жер» приобретают жилье жители других регионов. И, наоборот, недвижимость в регионах приобретают жители из крупных городов Казахстана.

Ипотека в Казахстане: что предлагают банки в феврале 2018 года >>>

Последние изменения в условиях ипотеки «Нурлы жер»

По информации АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания», в ходе реализации программы «Нурлы жер» КИК инициировала ряд изменений, которые сделали ипотеку более удобной и выгодной как для заемщиков, так и для банков-партнеров.

Займы выдаются по ставке вознаграждения не более 16% годовых

В настоящее время субсидируемые займы выдаются по новым условиям, принятым Правительством РК в октябре 2017 года. Внесенные изменения в программу ориентированы на стимулирование выдачи ипотеки банками второго уровня за счет фиксирования уровня их доходности по субсидируемым займам — займы выдаются по ставке вознаграждения не более 16% годовых, тогда как ранее ставка была привязана к базовой ставке Национального банка РК. 

Можно оформить ипотеку без первоначального взноса

Теперь для заемщика предусмотрена альтернатива в обеспечении первоначального взноса 30% равноценным дополнительным залогом в виде жилой недвижимости, принадлежащей заемщику или третьим лицам. Также, в качестве первоначального взноса засчитывается предоплата заемщика в адрес застройщика при предоставлении подтверждающих документов.

Понятие первичного жилья расширено

Теперь квартиры можно выкупать не только у застройщиков, но и у других юридических лиц (торговые компании), которым застройщиком переданы построенные квартиры для продажи, что значительно увеличивает выбор для заемщика и позволяет вывести на рынок доступного жилья большое количество новых объектов.

Сокращен срок рассмотрения заявок

Со стороны КИК, в рамках оптимизации бизнес-процесса по субсидированию, сокращен срок рассмотрения ходатайства о субсидировании займа с пяти до двух дней. 

Банки снизили ставки после окончания срока субсидирования

В ходе реализации программы отдельными банками-партнерами предложены дополнительные условия по снижению платежной нагрузки для своих заемщиков после истечения срока субсидирования. Например, АО «Банк ЦентрКредит» сохраняет для заемщика ставку на уровне 10% годовых, ДБ АО «Сбербанк» повышает ставку лишь на 0,5% до 10,5% годовых. Если посмотреть на количество заявок, принятых на новых условиях, заметен значительный поступательный рост заявок.

4 шага для покупки квартиры в новостройке>>>

Главные преимущества ипотеки «Нурлы жер»

В пресс-службе КИК подчеркивают, что субсидирование осуществляется только по ипотечным жилищным займам, выданным банкам по ставке вознаграждения в размере 16% годовых (предельный размер). После субсидирования конечная ставка вознаграждения для заемщика составляет 10% годовых.

Участник программы получает следующие преимущества:

• ежемесячный платеж для заемщика снижается на 30-40%;
• займы выдаются в тенге;
• если нет первоначального взноса, то можно предоставить в залог имеющуюся недвижимость;
• состоять в какой-либо очереди не требуется;
• количество имеющегося жилья в собственности не имеет значения;
• любой гражданин Казахстана может подать заявку;
• отсутствуют дополнительные комиссии;
• право выбора заемщиком любой квартиры в новостройках и в любом городе страны.

Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана» >>>

Условия программы следующие:

• первоначальный взнос — от 30%;
• срок ипотеки — до 15 лет;
• максимальный срок субсидирования — 10 лет;
• максимальная субсидируемая сумма займа для Алматы, Астаны — 20 млн тенге;
• максимальная субсидируемая сумма займа для регионов — 15 млн тенге.

Какую квартиру можно купить в ипотеку по госпрограмме

В данном направлении рассматривается исключительно первичный рынок жилья. Главное — дом должен быть введен в эксплуатацию. Под первичным жильем подразумевается объект жилой недвижимости (квартира в построенном объекте, индивидуальный жилой дом), на который права собственности регистрируется впервые после ввода в эксплуатацию. При этом дополнительные требования (год постройки, материал стен и т.п.) устанавливаются залоговой политикой банков.

Стоит отметить, что банки-участники программы кредитуют жилье от любого застройщика в любом городе Казахстана. Исключением является Цеснабанк, который пока дает ипотеку по «Нурлы жер» только от застройщиков-партнеров банка в городах Астана, Алматы и Шымкент.

Всего в рамках программы, начиная с момента ее реализации, запланирована выдача 8000 займов на сумму 120 млрд тенге.

Какую недвижимость можно приобрести от Фонда недвижимости «Самрук-Казына» в 2018 году >>>

В каких банках и на каких условиях можно получить ипотеку

По информации Казахстанской ипотечной компании, на сегодняшний день семь банков-партнеров КИК принимают заявки и выдают займы:

• АО «Банк ЦентрКредит»
• ДБ АО «Сбербанк»
• АО «Банк ВТБ (Казахстан)»
• АО «АТФБанк»
• АО «Нурбанк»
• АО «Цеснабанк»
• АО «Жилстройсбербанк Казахстана» (по направлению развитие индивидуального жилищного строительства).

В целом условия выдачи ипотеки по ставкам и комиссиям на срок субсидирования фактически идентичны. Базовая ставка при получении субсидий по ипотеке одинакова у всех участников — 10% годовых, при завершении периода субсидирования ставки изменяются.

Средний срок рассмотрения кредитной заявки — 7 дней. Все банки дают возможность клиентам подавать заявки без первоначального взноса, если есть дополнительный залог. Можно привлечь созаемщика, нет штрафов за досрочное погашение. Конкуренция наблюдается по срокам рассмотрения заявок и ставке после срока субсидирования, то есть после 10 лет.

Нужна ипотека в Караганде? Условия программ Жилстройсбербанка, Сбербанка, Банка ЦентрКредит в Центре ипотечного консультирования.

Вот некоторые особенности в программах банков.

Банк ЦентрКредит

1. Ставка по кредиту в последующие после субсидирования 5 лет — 10%.
2. Минимальный срок рассмотрения кредитной заявки — 2 дня.
3. Можно привлечь до 2 созаемщиков.

Сбербанк

1. Ставка вознаграждения по истечении срока субсидирования — 10,5%.
2. Если нет возможности подтвердить официальный доход, то нужно предоставить 35% от стоимости в качестве первоначального взноса.

Банк ВТБ (Казахстан)

1. После срока субсидирования ставка вознаграждения составит 15,50%.
2. Можно привлечь до 3 созаемщиков.

АТФБанк

1. После окончания срока субсидирования ставка составит 16%.
2. Если клиент может только частично подтвердить доход, то первоначальный взнос должен составить 50% от стоимости жилья.

Нурбанк

1. После окончания срока субсидирования ставка вознаграждения составит 16%.
2. Без официального подтверждения дохода нужно предоставить 70% от стоимости жилья, при частичном подтверждении — 50%.
3. Можно привлечь до 2 созаемщиков.

Банки не взимают какие-либо комиссии, сборы и (или) иные платежи, связанные с получением или обслуживанием ипотечных жилищных займов, заключением договора субсидирования, за исключением:

• случаев, связанных с изменением условий кредитования, договора банковского займа, договора субсидирования, инициируемым заемщиком;
• комиссий, сборов и (или) иных платежей, взимаемых по причине нарушения заемщиком обязательств по ипотечному жилищному займу, договору субсидирования;
• случаев, связанных с проведением независимой оценки предмета залога (обеспечения), страхования предмета залога (обеспечения), регистрацией ипотечного договора залога и снятием обременения.

Пример расчета покупки в ипотеку квартиры стоимостью 12 000 000 тенге от Сбербанка, тг

Стоимость жилья	12 000 000
Первоначальный взнос, 30%	3 600 000
Размер займа	8 400 000
Ставка вознаграждения	10%
Срок займа	15 лет
Ежемесячный взнос	90 200
Переплата за 15 лет	7 800 000
Переплата за 10 лет	4 920 000
Переплата за 5 лет	2 300 000

Стандартный список документов для рассмотрения заявки

1. Удостоверение личности заемщика/созаемщика (гаранта).
2. Удостоверение личности супруга/супруги.
3. Свидетельство о заключении брака (о разводе, либо о смерти).
4. Свидетельства о рождении детей (несовершеннолетних членов семьи) или удостоверения личности (совершеннолетних членов семьи).
5. Адресные справки на заемщика и созаемщика.
6. Справка с места работы, справка о заработной плате (не менее чем за 6 последних месяцев), трудовой договор.
7. Оценка.

Долевое строительство в 2018 году: как не стать обманутым дольщиком >>>

Порядок оформления займа

1. Клиент выбирает квартиру на первичном рынке и предоставляет в банк документы.
2. Банк проверяет платежеспособность заемщика и принимает решение об одобрении займа.
3. Заемщик открывает текущий счет в банке и размещает первоначальный взнос либо передает первоначальный взнос застройщику и предоставляет документы, подтверждающие факт передачи.
4. Банк направляет документы в КИК для проверки на соответствие условиям программы «Нурлы жер» и принятия решения о субсидировании заемщика.
5. КИК принимает решение о субсидировании заемщика и информирует банк.
6. Совершается сделка купли-продажи между заемщиком и застройщиком.
7. Подписывается договор банковского займа и договора субсидирования (трехстороннего: между банком, заемщиком и КИК).
8. Осуществляется выдача займа.

По данным Казахстанской ипотечной компании, с внесением изменений коммерческие банки проявляют еще больше интереса к участию в программе «Нурлы жер». Планируется, что в этом году к программе дополнительно присоединятся АО «Forte Bank», АО «Банк Kassa Nova», АО «Tengri bank», АО «AsiaCredit Bank (АзияКредит Банк)», АО «Qazaq Banki».

Покупка квартиры в рассрочку от застройщика в 2018 году: юридические нюансы >>>

Трудности при реализации ипотеки «Нурлы жер»

При всей привлекательности условий ипотека по госпрограмме пока еще не стала драйвером рынка. Основными причинами, сдерживающими его развитие, в КИК видят следующее:

• неразвитость финансового небанковского рынка (пенсионный фонд, страховые компании, в целом рынка ценных бумаг), который является источником долгосрочных ресурсов для фондирования ипотеки;
• незаинтересованность банков в выдаче ипотечных займов в виду своей слабой правовой защищенности и высокой стоимости закрытия сделки в случае дефолта заемщика.

Для стимулирования ипотечного рынка необходимо обеспечить банки второго уровня длинными деньгами за счет привлекаемых средств, считают в КИК. В свою очередь Казахстанская ипотечная компания сейчас размещает свои облигации, чтобы обеспечить фондирование банков. Например, в конце прошлого года КИК выкупила ипотечные портфели на общую сумму 4,1 млрд тенге, а в этом году компания купила 10-летние облигации, обеспеченные ипотечными займами на сумму 10,1 млрд тенге.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz