Если вы решили копить деньги в Жилстройсбербанке для дальнейшей покупки жилья, то вам не помешает знать о некоторых особенностях депозитов Банка.
Ставка по ним невысокая – 2% годовых. Но, кроме вознаграждения банка, по итогам года, на накопленные сбережения вкладчиков начисляется ещё и премия от государства в размере 20% на сумму, не превышающую 200 МРП, в 2017 году это 453 800 тенге. То есть, максимально от государства клиенту банка может быть начислено 90 760 тенге в год. Так государство помогает участникам системы жилстройсбережений накопить средства на покупку собственных квадратных метров.
Итак, максимальный доход по сбережениям достигается, если вы накапливаете за год порядка 455 000 тенге – это 38 000 тенге ежемесячных взносов. При таких условиях накопления эффективная ставка вознаграждения по депозиту достигает 13,3% годовых.
Если вы планируете накапливать ежегодно большую сумму, для сохранения максимальной доходности, можно открыть еще один депозит на члена семьи и удвоить сумму взносов. Когда будет достигнута необходимая сумма накоплений, депозиты можно объединить и получить жилищный заем по низкой ставке вознаграждения.
Примеры из жизни
Алматинка Бахыт Кузембаева в свои 53 года понимает — для того чтобы купить квартиру, не переплачивая коммерческому банку большие проценты, нужно копить.
— Я открыла депозит в Жилстройсбербанке в ноябре 2014 года, — рассказывает Бахыт. — Копим мы всей семьей: я, супруг, сын и две дочери с зятьями. Счета открыты на всех. В начале следующего года, когда государство уже начислит премию на наши депозиты, планирую купить квартиру в Алматы.
Бахыт имеет инвалидность но, несмотря на жизненные трудности, она неустанно, из месяца в месяц делает взносы, вдохновляя своим примером близких. Когда Бахыт захочет купить квартиру, она получит заём по самой низкой ставке в стране.
Как я накопил на квартиру: истории вкладчиков Жилстройсбербанка >>>
Другая вкладчица банка, карагандинка Елена Игнатьева — вдова с двумя детьми. К тому моменту, когда ее сын пятиклассник окончит школу, она планирует купить для него квартиру в Астане.
— Я коплю на квартиру с помощью трех депозитов. Они открыты на меня и на моих детей, — говорит Елена. — Так называемый «Семейный пакет» позволяет копить быстрее. Я пособия детей ежемесячно перевожу в Жилстройсбербанк. Например, если бы я откладывала свои сбережения только на один депозит, то получила бы максимальную премию от государства - 90 760 тг. А так с трех депозитов мне начислят в 3 раза больше — 272 280 тг.
Ни один тенговый депозит в стране не дает такую высокую доходность. Поэтому опция «Семейный пакет» пользуется такой популярностью среди вкладчиков.
5 главных вопросов о премии государства в Жилстройсбербанке >>>
Самый оперативный способ накопления
Продукт «Семейный пакет» — самый оперативный способ накопить на квартиру в Жилстройсбербанке. Данное предложение от Жилстройсбербанка позволяет достичь максимального эффекта от участия в системе жилищных строительных сбережений.
В чем же преимущество «Семейного пакета»? Если вы откроете несколько вкладов на одно лицо, премия государства будет начисляться только на один из них. Воспользовавшись услугой «Семейный пакет», вы можете открыть вклады на членов семьи и получать премию от государства на каждый вклад. Так вы быстрее сможете накопить необходимую сумму.
Напомним, что на каждый договор государство начисляет ежегодную премию в размере 20%, банк — 2%, но на сумму, не превышающую 200 МРП (в 2017 году это 453 800 тенге). То есть ежемесячно вносимую сумму лучше разделить на 2-3 договора о жилстройсбережениях и вносить от имени родственников. Это могут быть супруги, дети, родители, дяди и тети, двоюродные братья и сестры. Число вкладчиков может быть неограниченным. Смысл «Семейного пакета» в том, чтобы семья могла в итоге получить максимальную премию от государства.
Чтобы вам было удобнее рассчитать доходность накоплений, предлагаем вам сравнить суммы начислений по персональному вкладу и по двум вкладам (муж и жена) в рамках «Семейного пакета».
|
Персональный вклад* |
Семейный пакет (супруги) |
|
Взносы 83 000 |
Взносы 41 500+41 500=83 000 |
|
Премия 453 800 |
Премия 453 800+453 800=907 600 |
|
% Банка*** 268 441 |
% Банка*** 142 856+142 856=285 712 |
|
Накопления 5 702 241 |
Накопления 3 086 656 +3 086 656= 6 173 312 |
Покупка квартиры стоимостью 10 000 000 тг
|
Кредит** |
Кредит** |
|
Сумма займа 4 297 759 |
Сумма займа 3 826 688 |
|
Ставка вознаграждения*** 4,5% |
Ставка вознаграждения*** 4,5% |
|
Ежемесячный платеж 53 392 |
Ежемесячный платеж 47 539 |
*Премия государства в размере 20% начисляется на сумму вклада не более 200 МРП
**Срок накопления 5 лет, срок кредита 8 лет
***Эффективная ставка по депозиту до 12,7% годовых, эффективная ставка по кредиту от 5,1% годовых
Насколько выгоден жилищный заем от Жилстройсбербанка? >>>
Что получает вкладчик, накопивший в течение всего срока договора 50% от стоимости жилья
Важно помнить, что вкладчик при заключении договора о жилстройсбережениях не только сберегает деньги, но и получает обязательства банка выдать в будущем заем по ставке ниже рыночной.
Для того чтобы получить жилищный заем по низкой ставке вознаграждения, Вам необходимо:
- Заключить договор о жилстройсбережениях.
- Накопить 50% от суммы договора.
- Выдержать срок накопления (минимум 3 года).
- Достичь необходимого уровня оценочного показателя.
Преимущества жилищного займа:
- Жилищные займы предоставляются по самым низким ставкам в стране (от 3,5% до 5% годовых, годовая эффективная ставка – от 3,6%).
- При получении жилищного займа не взимается комиссия за рассмотрение кредитной заявки и организацию выдачи займа.
- Заемщики имеют налоговые льготы при погашении займа по индивидуальному подоходному налогу.
На что можно использовать жилищный заем?
Жилищные займы банка вы можете использовать только на улучшение жилищных условий, в т.ч.:
- покупку, ремонт и модернизацию жилья (включая приобретение строительных материалов, оплату подрядных работ);
- строительство дома (включая приобретение земельного участка);
- рефинансирование ипотечного жилищного займа, полученного в коммерческом банке;
- внесение первоначального взноса для получения ипотечного жилищного займа в коммерческих банках.
Итак, система жилстройсбережений на сегодняшний день остается в Казахстане самым выгодным инструментом для решения квартирного вопроса.