Как купить жилье от Жилстройсбербанка: ипотека для всех, «Нурлы жер», «Свой дом»

Вы владелец депозита в Жилстройсбербанке? Открыли на всякий случай и теперь не знаете, что с ним делать? На самом деле, договор о жилстройсбережениях дает немало возможностей для приобретения квартиры или дома: это участие в госпрограмме и собственной программе банка, покупка недвижимости на вторичном рынке и многое другое.

Как известно, в странах с развитой рыночной экономикой покупка жилья осуществляется с помощью ипотеки либо жилстройсбережений. Если ипотека — это самый дорогой инструмент для покупки недвижимости, то жилищные строительные сбережения — при рациональном подходе к данной системе могут помочь сберечь колоссальные деньги. Самое главное — регулярно делать взносы на депозит на протяжении всего срока накопления.

Ипотека в Казахстане: предложения банков в октябре 2017 года >>>

Если у вас еще нет депозита в ЖССБК

Депозит можно открыть в любом отделении банка либо пригласить внештатного агента-консультанта домой и в офис. Потребуется только удостоверение личности/паспорт. Для открытия вклада на ребенка дополнительно предоставляется свидетельство о рождении ребенка, а если на третье лицо — нотариально оформленная доверенность. Комиссии отсутствуют.

Сейчас в Жилстройсбербанке нет строго установленного срока накопления денег на жилье, как это было ранее. Теперь вкладчик банка сам может решить, сколько лет он будет копить, и по какой процентной ставке хочет оформить жилищный заем. Все ранее действующие тарифные программы объединены в одну. Теперь четыре программы: «Бастау», «Оркен», «Кемел» и «Болашак» — заменила единая тарифная программа «Баспана». С августа 2017 года все договоры о жилстройсбережениях будут обслуживаться только в рамках этой программы. Депозиты, открытые до 1 августа 2017 года, будут обслуживаться банком до полного исполнения обязательств сторонами.

Как купить квартиру по программе «Нурлы жер» от Жилстройсбербанка >>>

Как накопить быстрее

В период накопления на деньги вкладчика банк начисляет вознаграждение, а из республиканского бюджета выплачивается премия государства. Учитывая невысокие ставки вознаграждения по депозиту — 2% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения — до 12,7%), поощрение премией со стороны государства повышает привлекательность вкладов в жилстройсбережениях. Размер госпремии составляет 20% от остатка вклада на начало каждого года. При этом максимально премией государства поощряется сумма вклада до 200 МРП. В частности, за 2017 год размер максимальной премии государства составит 90 760 тенге. Если на счету у вкладчика, который открыл свой депозит в 2017 году, имеется, к примеру, 500 тысяч тенге, то премия государства в размере 90 760 тенге будет начислена ему на сумму 453 800 тенге, на остальные средства премия государства поступит в 2017 году.

Практичные вкладчики, желающие быстрее накопить на покупку жилья и получить максимальную доходность по вкладам, заключают договоры на членов своей семьи. При оформлении займа все счета одной семьи можно будет объединить в один, причем бесплатно, и получить жилзаем.

Важно помнить, что купить квартиру от Жилстройсбербанка можно имея достаточный оценочный показатель (ОП). Другими словами, это показатель вашей финансовой дисциплины. Его значение складывается из регулярности платежей, сроке накопления, объеме накопленной суммы. Взносы не должны быть ниже суммы, указанной в договоре. ОП можно повысить, пополняя вклады с опережением графика накопления. Чем больше накопления, тем выше вознаграждение и выше значение оценочного показателя.

В Жилстройсбербанке поделились советами, как увеличить значение ОП:

1. ОП увеличивается при осуществлении вкладчиком досрочных платежей на первоначальном этапе накопления.
2. ОП растет по мере увеличения срока накопления.
3. Значение ОП является более высоким при осуществлении нисходящих по размерам вкладов (от более высоких в первые годы накопления до минимальных в последующие), чем при осуществлении восходящих по размерам вкладов (от минимальных в первые годы до максимальных в последующие).
4. ОП снижается при осуществлении вкладчиком несвоевременных платежей либо платежей ниже сумм внесения платежа (вклада), рассчитанных при условии равномерного внесения платежей (вкладов) в течение всего срока накопления.

Какие услуги по недвижимости можно получить онлайн >>>

Если Вы хотите минимальную переплату по ипотеке

Это направление подходит тем, у кого жилищный вопрос не горит. Квартира нужна, но в недалеком будущем. В этом случае нужно набраться терпения и накопить минимум за первые 3 года 30-50% от стоимости квартиры в зависимости от направления, в котором вы хотите принять участие. Жилищный заем можно оформить сроком от 6 до 25 лет. Наглядно цифры представлены ниже. Эти и другие расчеты в этой статье являются предварительными. Индивидуальный расчет по каждому заемщику рассчитывается Жилстройсбербанком при рассмотрении кредитной заявки.

Таблица 1. Пример расчета покупки квартиры по жилзайму с накоплением в течение 3 лет

Стоимость квартиры	10 000 000
Накопления за 3 года	5 000 000
Ежемесячный взнос последующие 6 лет, 5% годовых	80 000
Переплата	760 000

На сегодняшний день на ипотечном рынке страны это самое выгодное предложение, и все больше казахстанцев успешно используют этот инструмент.

Если Вы хотите купить квартиру на вторичном рынке сразу без периода накопления

Этот вариант для тех, кто уже имеет на руках 50% от стоимости квартиры, и хочет купить недвижимость уже сейчас. Даже если вы сразу внесете первоначальный взнос и оформите заем, не дожидаясь 3 лет, то вы будете оплачивать проценты на всю стоимость квартиры, а не только на сумму кредита.

Этот момент всегда возмущает тех, кто только начинает вникать в тонкости получения ипотеки от Жилстройсбербанка. И хоть процент небольшой по сравнению с коммерческим банком, а именно, 8,5%, но если учесть, что он начисляется на всю стоимость квартиры, то ипотеку от ЖССБК этот нюанс делает не намного выгодней по сравнению с коммерческим банком.

Таблица 2. Пример расчета по промежуточному займу «Жеңіл»

Стоимость квартиры	10 000 000
Срок займа	9 лет
Первоначальный взнос, 50%	5 000 000
Ежемесячный платеж первые 3 года  (погашение только процентов под 8,5%)	71 083
Погашение остальные 6 лет (погашение процентов под 5% годовых + основной долг)	113 691
Переплата	3 685 360

Совместные ипотечные программы банков и застройщиков в 2017 году >>>

Если вы хотите купить квартиру по госпрограмме

Через ЖССБК можно приобрести кредитное жилье в новостройке, возведенной по госпрограмме «Нурлы жер». Строительство кредитного жилья через систему жилстройсбережений подразумевает возведение и реализацию жилья через местные исполнительные органы (далее — МИО) для вкладчиков банка, в том числе очередников, состоящих на учете в МИО.

Для участия в этом направлении необходимо:

1. Заключить договор о жилищных строительных сбережениях.
2. Подать заявление на участие в пуле покупателей жилья и получить статус кандидата на приобретение жилья.
3. Иметь на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа.
4. Иметь гражданство Республики Казахстан или статус оралмана.
5. У кандидата на жилье и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей) не должно быть на территории РК арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности.
6. Не должно быть фактов преднамеренного ухудшения кандидатом и совместно проживающими с ним членами его семьи жилищных условий в течение последних 5 лет на территории РК.
7. Подтвердить платежеспособность в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.
8. Иметь регистрацию на портале электронного правительства (официальный интернет-ресурс правительства egov.kz).

Какова величина ежемесячного платежа и переплата при максимальном сроке кредита, если человек приобретет квартиру за 10 млн тенге при 30-процентном первоначальном взносе?

Как рассказали в Жилстройсбербанке, в этом случае выдается предварительный жилищный заем. При условии, если квартира стоит 10 млн тенге, вкладчик банка внесет 30% от стоимости жилья и получит заем под 5% годовых по программе «Нурлы жер». Срок пользования предварительным займом 6 лет.

Таблица 3. Пример расчета покупки квартиры по программе «Нурлы жер»

Предварительный заем ЖССБК	«Баспана»
Сумма предварительного займа	10 000 000
Первоначальный взнос, 30%	3 000 000
Срок пользования предварительным займом, мес.	72
Ставка по предварительному займу	5%
Сумма ежемесячного платежа по предварительному займу, в том числе:	61 667
погашение % по займу	41 667
ежемесячный взнос во вклад	20 000
итоговый взнос во вклад	4 440 000
Сумма оплаченного вознаграждения за период пользования предварительным займом	3 000 000
Накопленная сумма	5 000 000
Сумма жилищного займа	5 000 000
Срок пользования жилищным займом, мес.	108
Ставка по жилищному займу	4,2%
Ежемесячный взнос по погашению жилищного займа	55 676
Общий срок кредитования, мес.	180

По программе «Нурлы жер» в 2017 году акиматами выделено 25 млрд тенге и начато строительство почти 6 тысяч квартир, половина из которых будет введена до конца 2017 года.

Рефинансирование через Жилстройсбербанк в 2017 году >>>

Если вы хотите купить индивидуальный дом

В 2017 году впервые по госпрограмме в Казахстане возводятся индивидуальные дома. Это будут объекты в едином архитектурном стиле (по примеру большинства ведущих мировых городов) в областных центрах через единого застройщика. Оператором данного направления выступает Жилстройсбербанк.

Для участия в этом направлении необходимо:

1. Стоять в очереди на земельный участок.
2. Получить направление, выданное МИО.
3. Иметь договор о жилищных строительных сбережениях.
4. Иметь на счете в ЖССБК не менее 30% от стоимости жилья для возможности оформления займа.
5. Подтвердить платежеспособности в порядке, предусмотренном внутренними документами банка.

Местный акимат формирует списки очередников, состоящих на учете в МИО на получение земельного участка. Затем эти списки передают в банк для проведения проверки платежеспособности. Помимо списков, направляемых в банк, МИО выдает очередникам направление для прохождения в банке процедуры оценки платежеспособности.

Купить дом от Жилстройсбербанка можно будет по сниженным процентным ставкам. В целях снижения конечному заемщику ставки вознаграждения по займу до 5% годовых, государством будут предоставлены субсидии до 7% годовых от ставки кредитования по предварительным и промежуточным жилищным займам в рамках направления «Повышение доступности ипотечного кредитования» на срок не более 5 лет. По истечении 5 лет по предварительным или промежуточным жилищным займам, а также при переходе на жилищный заем субсидирование ставки вознаграждение прекращается.

Таблица 4. Предварительный расчет покупки индивидуального дома по программе «Нурлы жер» через Жилстройсбербанк

Стоимость дома	10 000 000
Вид займа	Предварительный жилищный заем
Обязательный первоначальный взнос от 30%	3 000 000
Общий срок кредитования	15 лет 6 месяцев Из них: предварительный жилищный заем (5% годовых) – 5 лет 6 месяцев; жилищный заем (4,5% годовых) – 10 лет
Ежемесячный платеж первые 5 лет 60 месяцев	60 000
Ежемесячный платеж оставшиеся 10 лет	50 000

Как купить дом: нюансы выбора, оформление, ипотека >>>

Если в вашем городе строят дома по программе «Свой дом»

По данной программе банк осуществляет реализацию объектов строительства, заявленных застройщиками по своей инициативе. Отбор жилищных объектов производят непосредственно сами вкладчики Жилстройсбербанка. То есть вкладчики подают заявку на участие в пуле покупателей на понравившийся объект, тем самым голосуя за него. Это позволит вкладчикам выбирать действительно только востребованные объекты по доступной цене.

Немаловажным фактором привлекательности программы «Свой дом» является возможность участия вкладчиков банка в так называемом долевом строительстве. В этих целях между Жилстройсбербанком и Фондом гарантирования жилищного строительства заключен меморандум, предусматривающий условия сотрудничества между банком и Фондом для реализации вышеуказанного направления.

Для участия в программе «Свой дом» необходимо соответствовать следующим условиям:

• быть гражданином РК или иметь статус оралмана в возрасте старше 18 лет и иметь вклад в ЖССБК.
• нужно иметь накопления на счете жилищных строительных сбережений в сумме не менее 500 000 тенге.
• не нужно иметь непрерывную регистрацию в городах Астана и Алматы. При этом платежеспособность проверяется по стандартной банковской процедуре.
• при недостаточности дохода участника программы, допускается привлечение созаемщика. Требования к созаемщику аналогичные предъявляемые банками второго уровня.

Таблица 5. Прогнозный расчет покупки квартиры в Астане в рамках «Свой дом» по предварительному займу с накоплением 30%

Общий срок кредитования, мес.	108
Сумма предварительного займа	13 800 000
Ставка по предварительному займу	9,5%
Сумма ежемесячного платежа по предварительному займу	171 350
Сумма оплаченного вознаграждения за период пользования предварительным займом	3 933 000
Накопленная сумма	7 194 267
Сумма жилищного займа	6 605 733
Ставка по жилищному займу	5%
Ежемесячный взнос по погашению жилищного займа	106 385
Сумма оплаченного вознаграждения за период пользования жилищным займом	1 053 979
Сумма выплат за весь срок, тг	13 828 312

Таблица 6. Прогнозный расчет покупки квартиры в регионах в рамках «Свой дом» по предварительному займу с накоплением 30%

Общий срок кредитования, мес.	108
Сумма предварительного займа	7 200 000
Ставка по предварительному займу	9,5%
Сумма ежемесячного платежа по предварительному займу	89 400
Сумма оплаченного вознаграждения за период пользования предварительным займом	2 052 000
Накопленная сумма	3 887 039
Сумма жилищного займа	3 312 961
Ставка по жилищному займу	5%
Ежемесячный взнос по погашению жилищного займа	53 355
Сумма оплаченного вознаграждения за период пользования жилищным займом	528 600
Сумма выплат за весь срок, тенге	7 059 961

Таким образом, система жилстройсбережений дает несколько вариантов для покупки недвижимости. Главное — рационально ею воспользоваться и тогда жилищный вопрос не будет таким тягостным.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz