Ипотека в Казахстане: предложения банков в октябре 2017 года

Взять заем на приобретение жилой недвижимости на сегодняшний день остается труднодоступной задачей для большинства нуждающихся в жилье казахстанцев. Между тем данный финансовый инструмент при рациональном подходе к нему может помочь в решении квартирного вопроса. Главное — владеть ситуацией. Портал kn.kz продолжает следить за изменениями на ипотечном рынке. Что предлагают клиентам банки в октябре 2017 года, рассмотрим подробнее.

По традиции в качестве примера возьмем покупку квартиры стоимостью 10 млн тенге. Изучим все варианты покупки жилья в ипотеку, которые имеются на рынке. А по предложениям коммерческих банков составим рейтинг самых выгодных. Топ ипотек выстроен на основе информации по состоянию на 6 октября 2017 года, полученной от менеджеров колл-центров и филиалов банков. Как предупреждают в фининститутах, расчеты обобщенные, так как окончательные цифры индивидуальны для каждого клиента. В нашем случае воображаемый клиент берет заем на 10 лет с первоначальным взносом 40%.

Рейтинг программ выстроен по итоговой переплате, куда не включены тарифы за страхование и комиссия за рассмотрение заявки. Согласно поправкам в закон, банки обязаны предоставить клиенту право выбора займа либо с комиссиями, либо без них. В топе рассмотрим займы с комиссией за предоставление займа. Цифры представлены для клиентов, которые не являются получателями зарплаты в данных банках.

Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане? >>>

Как купить квартиру в ипотеку на первичном рынке под 10% годовых

Отныне при покупке квартиры в новостройке, в которой вы будете первым собственником, часть ипотечной ставки будет банку выплачивать государство в лице Казахстанской ипотечной компании (КИК). На начало октября 4 банка второго уровня уже выдают льготную ипотеку в рамках программы «Нурлы жер». Это ЦентрКредит, АТФБанк, Сбербанк и Банк ВТБ. Скоро присоединятся к программе еще 4 банка.

Конечная ставка для заемщика по субсидируемому займу составляет 10%, оставшуюся часть ставки погашает КИК. По информации вице-министра по инвестициям и развитию Романа Скляра, в 13 регионах Казахстана банки начали предоставлять населению льготную ипотеку на покупку нового жилья. На сегодняшний день банки приняли заявлений на общую сумму 4 млрд 300 млн тенге и из них уже одобрено заявлений на сумму порядка 4 млрд тенге.

По этой программе условия выдачи ипотеки по ставкам и комиссиям на срок субсидирования в основном у банков одинаковы. Разница по срокам рассмотрения заявок на ипотеку и ставкам после окончания срока субсидирования. В среднем кредитная заявка рассматривается 7 дней. Самый короткий срок рассмотрения — в Банке ЦентрКредит, он занимает 2 рабочих дня. Максимальный срок — 10 дней.

Базовая ставка при получении субсидий по ипотеке у всех участников едина — 10% годовых, при завершении периода субсидирования ставки изменяются. Условия кредитования следующие:

• комиссии — 0%;
• первоначальный взнос — от 30%;
• срок ипотеки — до 15 лет;
• максимальный срок субсидирования — 10 лет;
• максимальная субсидируемая сумма ипотеки для Алматы, Астаны — 20 млн тенге;
• максимальная субсидируемая сумма ипотеки для регионов — 15 млн тенге.

Таблица 1. Ориентировочный расчет покупки жилья в рамках «Нурлы жер»

Цена жилья	10 000 000
Первоначальный взнос	3 000 000 (30%)
Величина займа	7 000 000
Ставка по ипотеке	10%
Срок кредитования	10 лет
Ежемесячный взнос	92 500
Переплата	4 100 000

«Нурлы жер» в 2017 году: условия и цены новой жилищной программы >>>

В каких банках можно взять ипотеку на вторичное жилье?

По ситуации на 6 октября 2017 года, ипотеку в рамках тех или иных программ предлагают 17 банков: АТФБанк, Народный банк Казахстана, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, Цеснабанк, Альфа-банк, ForteBank, BankRBK, Qazaq банк, Банк ВТБ (Казахстан), Нурбанк, Жилстройсбербанк Казахстана. КЗИ Банк выдает ипотеку только на 5 лет в городах Астана, Алматы, Шымкент и Актау. Altyn Bank выдает займы только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. Другие предоставляют ипотеку на определенный жилой комплекс Астаны или Алматы, как, например, АзияКредит Банк, Банка Астаны, Tengri Bank. Менеджеры Народного банка отвечают, что ипотеку выдают пока только участникам зарплатного проекта. О приостановлении выдачи ипотечных займов отвечают в филиалах и колл-центрах Евразийского банка, Эксимбанка, Банка Kassa Nova, QAZKOM.

Покупка квартиры в 2017 году: ипотека, госпрограммы, оформление, налоги >>>

1. Сбербанк: совместные ипотечные программы с застройщиками

Максимальный срок ипотеки здесь до 20 лет. Первоначальный взнос — от 30% или 0% — при предоставлении дополнительного обеспечения в виде банковского вклада или недвижимости. По продукту «Ипотека – Молодая семья» достаточно будет иметь 10% от первоначального взноса. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют. Данный фининститут предлагает займы, как с подтверждением дохода, так и без, с так называемым упрощенным финансовым анализом, но при наличии 50-процентного первоначального взноса.

В 2017 году ДБ АО «Сбербанк» активно начал сотрудничать с застройщиками. Так по акции банка «175 квартир» можно оформить ипотеку на срок до 20 лет от конкретных застройщиков при первоначальном взносе от 10%. Процентная ставка начинается от 2,12% и зависит от величины первоначального взноса и срока займа. В списке объектов, участвующих в данной программе, значатся как сданные, так и не сданные в эксплуатацию. Более подробно о том, каких городах можно приобрести квартиру и от каких застройщиков, а также о других совместных программах банков, можно узнать в специальном материале портала kn.kz.

Расчеты по ипотечному займу в Сбербанке

Срок ипотеки	10 лет
Базовая ставка	15,1%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный взнос (аннуитет)	97 000
Комиссии	2,7% за организацию займа и зачисление на счет (162 000 тг)
Общие выплаты	11 640 000
Переплата	5 640 000
Итоговая стоимость жилья	15 802 000

* ГЭСВ – от 16,0%

2. Банк ЦентрКредит: ипотека по направлению «Молодая семья» от 14,5%

В этом банке есть несколько ипотечных продуктов. Например, ипотека «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно по ставке от 14,5% на покупку 1-, 2-, или 3-комнатных квартир площадью не более 90 кв.м. Здесь первоначальный взнос должен составлять от 30%, срок кредита — до 20 лет. По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 30%, срок кредита до 15 лет. Ставка — от 15,5% (ГЭСВ — от 15,9%). Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности. 

Расчеты по ипотечной программе «Стандарт» в Банке ЦентрКредит

Срок ипотеки	10 лет
Базовая ставка	15,5%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	98 650
Комиссии	1% от суммы займа за организацию кредита (60 000 тг)
Общие выплаты	11 838 000
Переплата	5 838 000
Итоговая стоимость жилья	15 898 000

* ГЭСВ – от 15,9%

Рассрочка от застройщика в 2017 году: особенности, обзор предложений >>>

3. АТФБанк: первоначальный залог от 20%

Первоначальный взнос в данном банке — от 20%. Максимальная сумма займа — 100 млн тенге. При совокупном залоге приобретаемой и имеющейся недвижимости первоначальный взнос составит 0%. Срок — до 15 лет. Ставка — от 16%. Комиссия за организацию займа — от 0%.

Расчеты по ипотечному займу в АТФБанк

Срок ипотеки	10 лет
Процентная ставка	16%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	100 507
Комиссии	0,5%, 30 000
Общие выплаты	12 060 840
Переплата	6 060 840
Итоговая стоимость жилья	16 090 840

* ГЭСВ – от 17,4%

4. Qazaq банк: ипотечные займы от 500 000 тенге

Первоначальный взнос — не менее 30%, срок кредита до 15 лет. Моратория за досрочное погашение нет. Заем выдается от 500 000 тенге. Ставка — от 19%. Но на сегодняшний день действует акция от банка — ставка снижена и составляет от 16,5%, ГЭСВ — от 18,4%. Допускается косвенное подтверждение дохода, срок займа при этом составит не более 10 лет.

Расчеты по ипотечному займу в Qazaq банк

Срок ипотеки	10 лет
Базовая ставка	16,5%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма кредита	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	102 400
Комиссии	2% от суммы — за организацию займа (120 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	12 288 000
Переплата	6 288 000
Итоговая стоимость жилья	16 408 000

* ГЭСВ – от 18,4%

4 шага для покупки квартиры в новостройке >>>

5. Нурбанк: максимальная ипотека на 50 млн тенге 

Первоначальный взнос требуется в размере от 35%. Кредит выдается сроком до 10 лет. Максимальная сумма — 50 000 000 тг, на индивидуальных условиях возможно и больше. Ставка — от 17% годовых. При частичном подтверждении доходов +1% (плюс один) к номинальной ставке, без подтверждения доходов + 2% (плюс два) от номинальной ставки.

Расчеты по ипотечному займу в Нурбанке

Срок займа	10 лет
Ставка вознаграждения	от 19%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма кредита	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	112 000
Комиссии	за предоставление займа — 2% от суммы (120 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	13 440 000
Переплата	7 440 000
Итоговая стоимость жилья	17 560 000

* ГЭСВ – от 18,9%

6. Bank RBK: минимальная сумма ипотеки от 2 млн тенге

Первоначальный взнос — от 30%, при его отсутствии можно предоставить дополнительный залог. Сумма займа — от 2 млн до 50 млн тенге. Срок — до 10 лет.

Расчеты по ипотечному займу в Bank RBK

Срок ипотеки	10 лет
Процентная ставка	от 19%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	112 000
Комиссии	3% (180 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	13 440 000
Переплата	7 440 000
Итоговая стоимость жилья	17 620 000

* ГЭСВ – от 21,8%

7. ForteBank: возможен первоначальный взнос от 15%

Здесь при полном подтверждении доходов допускается первоначальный взнос 15%. Срок займа — 15 лет, при частичном — до 10 лет. Штрафов за досрочное погашение нет.

Расчеты по ипотечному займу в ForteBank

Срок ипотеки	10 лет
Процентная ставка	от 21,5%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	122 000
Комиссии	за снятие наличных — 2% от суммы,
Общие выплаты по кредиту	14 640 000
Переплата	8 640 000
Расходы на комиссии	120 000
Итоговая стоимость квартиры	18 760 000

* ГЭСВ – от 23,5%

8. Цеснабанк: ипаренда в жилых комплексах застройщиков-партнеров

Первоначальный взнос — от 40%. Возможно приобрести жилье без первоначального взноса при условии предоставления дополнительного залога в виде недвижимого имущества. Максимальный срок займа — 10 лет. Нет штрафов за досрочное погашение.

Также в Цеснабанке предлагается такой вид кредитования на покупку жилья как ипаренда. Выдается такой заем только в «аккредитованных» тех или иным банком жилищных комплексах. Первоначального взноса по ней нет. Особенность ипаренды в том, что ежегодно в течение срока оплаты кредита клиент должен страховать залоговую недвижимость, то есть ту, которую он приобретает. Перечень ЖК, для которых выдается ипаренда, можно узнать в отделении банка.

Расчеты по ипотечному займу в Цеснабанке

Срок займа	10 лет
Процентная ставка	от 20,5%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	127 000
Комиссии	за организацию займа — 2,6% от суммы (162 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	15 240 000
Переплата	9 240 000
Итоговая стоимость жилья	19 402 000

* ГЭСВ – от 24,4%

Рефинансирование через Жилстройсбербанк в 2017 году >>>

9. Банк ВТБ (Казахстан): ипотека до 75 млн тенге в Астане и Алматы 

Первоначальный взнос — от 30%, без подтверждения дохода — не более 50%. Сумма займа — до 75 000 000 тенге (для г. Астана и г. Алматы) до 50 000 000 тенге (для других городов). Срок — до 15 лет.

Расчеты по ипотечному займу в Банк ВТБ (Казахстан)

Срок ипотеки	10 лет
Ставка вознаграждения	23%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	128 000
Комиссии	за предоставление займа — 2% от суммы (120 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	15 360 000
Переплата	9 360 000
Итоговая стоимость жилья	19 480 000

10. Альфа-Банк: ипотека сроком до 10 лет

Первоначальный взнос — от 30%. Можно предоставить дополнительный залог в виде недвижимости при отсутствии первоначального взноса. Подтверждение доходов обязательно. Кредит выдается сроком до 10 лет.

Расчеты по ипотечному займу в Альфа-Банке

Срок ипотеки	10 лет
Ставка вознаграждения	23%
Первоначальный взнос (40%)	4 000 000
Сумма займа	6 000 000
Ежемесячный платеж (аннуитет)	128 129
Комиссии	за предоставление займа — 4% от суммы (240 000 тг)
Общие выплаты по кредиту	15 375 480
Переплата	9 375 480
Итоговая стоимость жилья	19 615 480

Как купить квартиру от Жилстройсбербанка по единой тарифной программе «Баспана» >>>

Ипотека от Жилстройсбербанка: если есть 50% первоначального взноса

При наличии 50% от стоимости квартиры самой выгодной была бы ипотека от ЖССБК. В первые 3 года 3 месяца сумма ежемесячного взноса по программе «Бастау» составит 70 833 тенге при стоимости квартиры в 10 000 000 тг (по ставке 8,5%). В последующие годы 45 800 тг (по ставке 4,5%). Переплата составит 3 628 000 тг.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz