Система жилищных строительных сбережений становится еще совершеннее и удобнее для ее участников. Отныне в Жилстройсбербанке нет строго установленного срока накопления денег на жилье, как это было ранее. Теперь вкладчик банка сам может решить, сколько лет он будет копить, и по какой процентной ставке хочет оформить жилищный заем.
Все дело в том, что с 1 августа 2017 года АО «Жилстройсбербанк Казахстана» объединил все ранее действующие тарифные программы в одну. Теперь четыре программы: «Бастау», «Оркен», «Кемел» и «Болашак» — заменила единая тарифная программа «Баспана». Как ответили порталу kn.kz в пресс-службе Жилстройсбербанка, с этого момента все договоры о жилстройсбережениях будут обслуживаться только в рамках этой программы. Депозиты, открытые до 1 августа 2017 года, будут обслуживаться банком до полного исполнения обязательств сторонами.
Как говорят в банке, кардинально ничего не изменилось. Нововведение сделано с целью оптимизировать продуктовую линейку, сделав ее максимально простой и доступной. Также тарифная программа «Баспана» значительно сократит постдепозитные операции. Сейчас вкладчик может ограничиться ответами всего на три вопроса — сколько стоит его будущее жилье, размер первоначального взноса и какую сумму ежемесячных отчислений ему по силам делать. В зависимости от ответов, клиенту банка будет легко составить жилищный план и идти к своей цели.
Совместные ипотечные программы банков и застройщиков в 2017 году >>>
Основные условия программы «Баспана»
По информации пресс-службы Жилстройсбербанка, новая тарифная программа «Баспана» дает возможность открывать вклад на минимальную сумму 500 МРП (1 134 500 тг), увеличивать договорную сумму, объединять депозиты, делать уступку между членами семьи и близкими родственниками.
Главный критерий, по которому определяется срок займа и процентная ставка, — это оценочный показатель, своего рода коэффициент финансовой дисциплины. Чем регулярнее и полнее производятся взносы, тем выше оценочный показатель клиента.
Однако вкладчикам все-таки нужно будет соблюсти минимальные значения — это срок накопления 3 года и достижение оценочного показателя до значения 16. В этом случае клиент банка может претендовать на жилищный заем по ставке 5% годовых. Далее, если он копит 4 года, то оценочный показатель повышается до 20, а процентная ставка по займу снижается до 4,8%. Таким образом, с увеличением срока накоплений, будет пропорционально расти оценочный показатель и соответственно снижаться ставка вознаграждения по займу. Самая минимальная ставка по займам — 3,5% годовых.
Как перейти, например, из программы «Оркен» или «Болашак» на тарифную программу «Баспана»? Как рассказали в Жилстройсбербанке, вкладчик банка может в любой момент перейти из ранее действующей тарифной программы на новую. Для этого необходимо прийти в ближайшее отделение банка и написать соответствующее заявление. Взамен клиент получит новый сертификат с измененными условиями накопления. При этом фактически достигнутый клиентом на момент перехода оценочный показатель останется без изменения.
Как купить дешевое жилье в Казахстане >>>
Как достичь наибольшего значения оценочного показателя
Минимальное значение оценочного показателя установлено на уровне 16. То есть, чтобы получить жилищный заём по ставке от 3,5 до 5% годовых, вкладчик банка должен достигнуть этого минимального показателя, выполнив ряд условий. А именно:
- срок накопления должен быть не менее 3-х лет;
- взносы на депозит должны быть ежемесячными;
Ежемесячная сумма взноса рассчитана так, что при условии их равномерного внесения в течение срока накопления клиент, по окончанию срока накопления, достигнет необходимого значения оценочного показателя.
В Жилстройсбербанке дали подсказки, благодаря которым можно увеличивать свой оценочный показатель:
- значение оценочного показателя увеличивается при осуществлении вкладчиком досрочных платежей на первоначальном этапе накопления;
- значение оценочного показателя увеличивается по мере увеличения срока накопления;
- значение оценочного показателя является более высоким при осуществлении нисходящих по размерам вкладов (от более высоких в первые годы накопления до минимальных в последующие), чем при осуществлении восходящих по размерам вкладов (от минимальных в первые годы до максимальных в последующие).
- значение оценочного показателя снижается при осуществлении вкладчиком несвоевременных платежей либо платежей ниже сумм внесения платежа (вклада), рассчитанных при условии равномерного внесения платежей (вкладов) в течение всего срока накопления.
Кредиты под залог недвижимости в Казахстане: летние предложения банков в 2017 году >>>
Расчет покупки квартиры по программе «Баспана»
Для наглядности приведем пример покупки квартиры стоимостью 14 000 000 тг. В первую очередь вкладчику нужно назвать менеджеру банка сумму, которую он готов ежемесячно вносить на свой депозит в Жилстройсбербанке. Условимся, что ему по силам перечислять по 100 000 тенге. С такими взносами накопить 50% от стоимости жилья можно за 6 лет (расчет сделан без учета начисленной премии и вознаграждения банка). Банк выдаст жилищный заем на 9 лет по ставке 4,2% годовых. Ежемесячный платеж составит 78 400 тенге.
Если нет возможности платить по 100 000 тг, но реально откладывать по 50 тысяч. За сколько лет он накопит на квартиру ценой 10 000 000 тг с учетом премий от банка и государства?
Расчет стоимости квартиры при накоплении по 50 тыс. тг
|
Стоимость жилья |
10 000 000 |
|
Ежемесячный взнос во вклад |
50 000 |
|
Срок накопления |
8 лет |
|
Накопленная сумма из них: |
5 974 100 |
|
Вознаграждение банка |
448 028 |
|
Премия государства (20% до 200 МРП) |
726 080 |
|
Сумма жилищного займа |
4 025 900 |
|
Срок кредитования |
11 лет |
|
Ставка вознаграждения по займу |
3,8% |
|
Ежемесячный платеж по займу |
37 364 |
Ипотека в Казахстане: рейтинг банков на июнь 2017 года >>>
Для вкладчиков ЖССБК ставка ипотеки по «Нурлы жер» возможно составит 5%
Напомним, что в рамках программы жилищного строительства «Нурлы жер» банки второго уровня, присоединившиеся к программе, выдают ипотеку на новостройки под 10% годовых. Оставшуюся часть ставки субсидирует государство в лице Казахстанской ипотечной компании.
Портал kn.kz поинтересовался у Жилстройсбербанка, когда он начнет принимать заявления по программе субсидирования ставки вознаграждения в рамках «Нурлы жер» и выдавать ипотеку на первичное жилье под 10%? Как в рамках этого направления как будет происходить погашение займа, будет ли действовать система жилстройсбережений, надо ли будет параллельно накапливать на депозите?
В пресс-службе банка ответили, что в текущей редакции направления «Повышение доступности ипотечного кредитования» программы жилищного строительства «Нұрлы жер» говорится, что субсидирование осуществляется только по ипотечным жилищным займам, выданным банками второго уровня по ставке вознаграждения, не превышающей уровень базовой ставки Национального банка Республики Казахстан более чем на 5%, действующей на момент принятия решения о субсидировании. После субсидирования ставка вознаграждения для конечного заемщика должна составлять 10% годовых.
Однако действующая ставка вознаграждения ЖССБК без субсидирования уже составляет менее 10%, что делает указанное направление программы для вкладчиков банка непривлекательным.
В настоящее время в программу «Нурлы жер» по направлению «Повышение доступности ипотечного кредитования», вносятся изменения. Если их утвердят, что для вкладчиков ЖССБК ставка вознаграждения после субсидирования по предварительным и промежуточным займам будет составлять от 5% годовых и первоначальный взнос — от 30% стоимости приобретаемого жилья. Условия в части накопления сбережений и порядка погашения займов останутся в соответствии с действующими внутренними документами банка и будут зависеть от вида оформляемого займа.
Мы также поинтересовались, может ли клиент накопить по тарифной программе «Баспана» 30% от стоимости жилья, а затем приобрести квартиру по программе «Нурлы жер», как вкладчик банка? В Жилстройсбербанке ответили, что вкладчик банка, накопив 30% от стоимости жилья по тарифной программе «Баспана», может приобрести квартиру в рамках программы «Нурлы жер» при условии соответствия требованиям программы.
Карима Апенова, информационная служба kn.kz