Портал о недвижимости kn.kz продолжает отслеживать ситуацию на рынке банковских займов под залог недвижимого имущества. Какие изменения произошли в начале 2017 года, какие банки заморозили свои кредитные программы и где на сегодняшний день самый выгодный заем под залог жилья, читайте в данном материале.
В первую очередь стоит отметить, что рынок розничного кредитования в Казахстане продолжает ужиматься. По данным ranking.kz, за январь 2017 года портфель кредитов физлиц снизился на 0,4%, или 16,3 млрд тенге, и составил 4 трлн тенге. При этом говорить о продолжении тренда 2016 года, когда банки старались сокращать свои позиции в данном сегменте рынка, пока рано — в начале года кредитование населения сезонно затухает после активных трат в декабрьские праздники. В январе 2016 года портфель розничных кредитов уменьшился на 0,3%, или 12,5 млрд тенге.
При этом выдача новых займов физлицам в январе 2017 года ускорилась — за месяц было выдано новых кредитов на 197,4 млрд тенге, или на 70,9% больше, чем в январе 2016 года. Доля розничных кредитов в совокупном портфеле банков выросла за месяц с 31,4%, до 32,2%.
Потребительские займы остаются востребованным инструментом для решения денежных затруднений. Главное — выбрать выгодную программу с удобными условиями, чтобы переплата за пользование займом была наименьшая.
Как получить арендное жилье по программе «Нурлы жер» в 2017 году? >>>
Что предлагают банки в 2017 году
Залоговые займы по сравнению с экспресс-кредитами без залогового обеспечения хороши тем, что можно получить до 70% от оценочной стоимости недвижимости, но не более 25-30 млн тенге. Хотя, например, Альфа-Банк выдает до 95% от стоимости недвижимого имущества. Без залога выдают лишь в среднем 3 млн тенге. Штрафы за досрочное погашение не начисляются, но в некоторых банках устанавливают моратории на первые 6 месяцев.
По ситуации на 31 марта 2017 года залоговые займы выдают следующие банки: QAZKOM, Народный банк Казахстана, ForteBank, Нурбанк, Qazaq Banki, Bank RBK, Цеснабанк, АТФБанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Банк, Сбербанк, АТФБанк, Альфа-банк, Алтын Банк, Банк Каssa Nova, Capital Bank Kazakhstan и Эксимбанк Казахстан.
О временном приостановлении кредитования в связи с пересмотром ставок сообщают в колл-центрах АзияКредит Банка, Евразийского банка. Только кредитные карты до 55 дней выдает Банк Астаны.
Участникам зарплатных проектов некоторые фининституты предоставляют скидки до 3% от ставки вознаграждения. Согласно последним изменениям в Закон «О платежах и платежных системах», банки должны уведомлять клиента о взимаемых комиссиях. В связи с чем менеджеры предлагают оформить заем как с комиссией, так и без, но под более высокий процент.
Заявка рассматривается от 2-3 дней до 3 недель максимум.
О том, как купить квартиру в 2017 году и какие тонкости необходимо учесть, читайте здесь.
Какую недвижимость принимают в залог
Залогом может служить квартира, дом и земельный участок. Состояние имущества должно быть удовлетворительным. Как правило, банками выдвигаются следующие требования:
- дом не должен быть аварийным, старше 50-60 лет и должен находиться в черте города либо не далее 250 км от него, не в сейсмоопасной зоне;
- строение должно быть кирпичным, монолитным, железобетонным или панельным;
- не принимаются в залог строения с саманными, каркасно-камышитовыми стенами;
- квартира предпочтительно не должна находиться на первых и последних этажах;
- перепланировка должна быть узаконена;
- не должно быть задолженностей по комуслугам;
- дом должен быть достроен, технически инвентаризирован и зарегистрирован в госорганах;
- земельный участок, где расположен дом, не должен быть в долгосрочной аренде и иметь особый статус (для транспорта, связи, нацбезопасности и т.д.).
Оригиналы правоустанавливающих документов на предмет залога передаются в банк до конца действия договора о залоге.
Имущество может принадлежать как самому заемщику, так и третьему лицу, который выступит залогодателем.
Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане? >>>
Какие требования предъявляются к заемщику
Предполагается, что клиент должен быть в возрасте от 21 года. К моменту полной выплаты по займу он не должен достичь пенсионного возраста. Есть банки, которые выдают заем и 18-летним, например, в Цеснабанке. Есть банки, которые выдают и пенсионерам, как в QAZKOM, но при этом клиент должен получать пенсию через данный банк. Допускается привлечь до 3 созаемщиков.
Клиенту нужно будет обязательно подтвердить платежеспособность, то есть представить справку о зарплате и пенсионных взносах, как правило, за последние полгода. Можно получить деньги и без подтверждения дохода, но в таком случае процентная ставка будет выше. Но в любом случае какой-то косвенный доход надо будет доказать.
У заемщика не должна быть испорченная кредитная история и не должно быть других кредитов.
Ипотека в 2017 году в Казахстане: топ предложений коммерческих банков >>>
Условия для рейтинга
Портал kn.kz обратился в банки с просьбой сделать расчет выплат по займу в размере 2 000 000 тенге сроком на 5 лет, с заработной платой в размере 120 000 тг. По данным Комитета по статистике РК, в 2016 году среднемесячная заработная плата по Казахстану составляла порядка 130 000-140 000 тенге. Среднестатистическому работнику банки могут выдать кредит в таком размере, так как его ежемесячный взнос не будет превышать 50% от его зарплаты.
|
Оценочная стоимость недвижимости |
10 000 000 тг |
|
Заработная плата |
120 000 тг |
|
Величина займа |
2 000 000 тг |
|
Срок |
5 лет (60 месяцев) |
|
Способ выплат |
Аннуитет |
Менеджеры предупреждают, что окончательные цифры будут индивидуальны для каждого клиента и сложатся только после рассмотрения заявки. Это касается и годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ). Все расчеты представлены в национальной валюте. Рейтинг выстроен по величине итоговой суммы выплат не для участников зарплатных проектов. Не учитываются расходы на страховку и оценку залога, которые чаще всего заказываются клиентом самостоятельно. Рассмотрены займы с учетом комиссий.
3 совета, как меньше платить по кредиту >>>
Топ-10 выгодных залоговых займов
1. Банк ЦентрКредит
БЦК выдает до 60% от оценочной стоимости объекта. Обеспечение — недвижимость как самого заемщика, так и другого лица. Досрочное погашение сроком свыше 1 года без штрафных санкций. Комиссия за рассмотрение заявки — 5000 тг, за оформление кредита — 1%.
|
Ставка |
От 16,5% — для «зарплатников» / от 17% — для остальных клиентов |
|
Ежемесячный платеж |
49 170/49 700 |
|
Комиссии |
25 000 |
|
Переплата |
950 140/982 300 |
|
Итоговая выплата |
2 975 140/3 007 000 |
Залог квартиры: что важно знать заемщику >>>
2. Qazaq Banki
Qazaq Banki выдает кредит в городах, где есть отделение банка. Минимальная сумма — 300 000 тенге на срок от 1 года до 10 лет с полным подтверждением доходов, с косвенным — на 7 лет. Комиссия взымается за организацию займа — 2%, за рассмотрение заявки — 4000 тг. Досрочно можно оплатить без дополнительных трат.
|
Ставка |
от 17 % |
|
Ежемесячный платеж |
50 000 |
|
Комиссии |
44 000 |
|
Переплата |
982 000 |
|
Итоговая выплата |
3 026 000 |
8 советов о том, как получить выгодную ипотеку в Казахстане >>>
3. Нурбанк
Банк выдает заем на потребительские цели на срок от 6 до 120 месяцев. Выдается сумма не более 30 млн тг. Комиссии: за организацию займа — 1,5% и за выдачу — 10 000 тг. Страховка и оценка — за счет клиента. Штрафы за досрочное погашение отсутствуют.
|
Ставка |
От 18% |
|
Ежемесячный платеж |
51 000 |
|
Комиссии |
40 000 |
|
Переплата |
1 047 000 |
|
Итоговая выплата |
3 087 000 |
Доверяй, но проверяй, или Как выбрать надежный банк >>>
4. Банк Kassa Nova
Сумма кредита — от 1 млн до 500 000 млн тг. Заем предлагается до 10 лет. Комиссия за обналичивание — 1%. Также как и в других банках есть возможность оформить заем без комиссий.
|
Ставка |
от 18% |
|
Ежемесячный платеж |
51 800 |
|
Комиссии |
20 000 |
|
Переплата |
1 100 000 |
|
Итоговая выплата |
3 120 000 |
Как жить с плохой кредитной историей в Казахстане? >>>
5. Сбербанк
В данном банке выгодно брать заем держателям зарплатных карт, процентная ставка для них — от 17,6%, для остальных клиентов — от 18,1%. Комиссия — 4,3%. Кредит выдается до 10 лет. Величина его составляет — до 70% от стоимости залога.
|
Ставка |
19,6% — для «зарплатников» / 20,1% — для остальных клиентов |
|
Ежемесячный платеж |
50 400/51 000 |
|
Комиссии |
86 000 |
|
Переплата |
1 021 000 / 1 053 000 |
|
Итоговая выплата |
3 107 000 /3 139 000 |
О том, что делать, если пришли коллекторы, читайте здесь.
5. АТФБанк
Сумма займа — до 25 млн тг. На срок до 10 лет. Допускается досрочное погашение без штрафных санкций. Комиссии — 0,75% за обналичивание и 4000 тг — за рассмотрение заявки.
|
Ставка |
От 17% |
|
Ежемесячный платеж |
52 000 |
|
Комиссии |
19 000 |
|
Переплата |
1 120 000 |
|
Итоговая выплата |
3 139 000 |
Если кредит не будет выплачен в срок, то квартиру выставят на торги. О том, как банк организовывает процесс аукциона и что сделать, чтобы его избежать, читайте в материале.
6. Bank RBK
Банк предлагает кредит сроком от 6 до 120 месяцев. Клиенту, подтвердившему доход, выдается до 70% от оценочной стоимости залога, без подтверждения — до 50%. Предлагается кредитование как с комиссией (5%), так и без.
|
Ставка |
От 18% |
|
Ежемесячный платеж |
50 800 |
|
Комиссии |
100 000 |
|
Переплата |
1 047 000 |
|
Итоговая выплата |
3 147 000 |
Ипотека или аренда: как выгоднее решить квартирный вопрос в 2017 году >>>
7. QAZKOM
В QAZKOM с подтверждением дохода выдается до 70% от стоимости недвижимости на срок — до 10 лет. Минимальная сумма — 1 500 000 тг, максимальная — до 30 млн тг. Заем дают пенсионерам, если они получают пенсию через данный банк.
|
Ставка |
От 13% |
|
Ежемесячный платеж |
53 700 |
|
Комиссии |
0,4% ежемесячно |
|
Переплата |
1 200 000 |
|
Итоговая выплата |
3 200 000 |
Ипотека от Жилстройсбербанка: совместные программы с застройщиками в 2017 году >>>
8. ForteBank
ForteBank дает займы под залог сроком до 10 лет. При полном подтверждении дохода данный банк выдает до 70% от стоимости квартиры или дома (до 30 млн тг), при частичном — до 50% и 25% — при предоставлении анкетной информации. Комиссия за организацию займа — 1,99% от суммы займа.
|
Ставка |
19,99 – 21,99% |
|
Ежемесячный платеж |
53 000 |
|
Комиссии |
39 800 |
|
Переплата |
1 178 600 |
|
Итоговая выплата |
3 218 000 |
Как проверить сделку купли-продажи квартиры на «юридическую чистоту»: пошаговая инструкция >>>
9. Цеснабанк
Цеснабанк предоставляет кредитную линию «Внимание, деньги!», по которой предоставляет заем от 500 тысяч тг до 50% от стоимости недвижимости сроком до 10 лет. Комиссия — 0% либо 2,7% за организацию займа. Целевая аудитория — клиенты от 18 лет и до пенсионного возраста.
|
Ставка |
от 21,5% |
|
Ежемесячный платеж |
56 000 |
|
Комиссии |
54 000 |
|
Переплата |
1 349 000 |
|
Итоговая выплата |
3 403 000 |
10. Народный банк Казахстана
Народный банк выдает заем сроком от 3 до 120 месяцев. Максимальная сумма займа — до 30 млн тенге. При оформлении займа взымается комиссия за организацию займа — 1% (минимум 10 000 тенге) от суммы кредита и за обналичивание — 1%. Можно заем погасить досрочно после 9 месяцев без штрафных санкций. Страхование недвижимости и заемщика банк осуществляет за свой счет. Оценку залога клиент заказывает сам, сотрудник банка лишь посещает объект для сверки произведенной оценки. Как отметили в банке, дому, предоставляемому в залог, может быть до 100 лет.
|
Ставка |
20% — для «зарплатников» / 23% — для остальных клиентов |
|
Ежемесячный платеж |
53 500 / 57 000 |
|
Комиссии |
40 000 |
|
Переплата |
1 190 000 / 1 395 000 |
|
Итоговая выплата |
3 230 000 / 3 435 000 |
Карима Апенова, информационная служба kn.kz