Казахстан стал первым государством на постсоветском пространстве, перенявшим европейский опыт системы жилстройсбережений. Благодаря данной системе ежегодно несколько тысяч казахстанцев приобретают доступное жилье. В чем же заключается успех этой системы? Жилищные стройсбережения — это схема финансирования, позволяющая даже семьям с небольшим доходом реализовать мечту о собственной недвижимости.
Арендное жилье с последующим выкупом в 2016 году: условия и цены >>>
Насколько выгодно копить в Жилстройсбербанке?
Многие казахстанцы скептически относятся к системе накоплений на жилье. Им кажется, что купить квартиру от Жилстройсбербанка так же дорого, как и от любого другого банка. Депозит в национальной валюте, которую сотрясали одна девальвация за другой, не воспринимается гражданами как реальный финансовый инструмент. Однако не стоит забывать, что вкладчик при заключении договора о жилстройсбережениях не только сберегает деньги, но и получает обязательства банка выдать в будущем заем по ставке ниже рыночной.
В пресс-службе Жилстройсбербанка порталу kn.kz рассказали о том, как можно выгодно накапливать. «В период накопления на средства вкладчика банком начисляется вознаграждение, а из республиканского бюджета дополнительно поступает премия государства. Учитывая невысокие ставки вознаграждения по депозиту — 2% годовых (годовая эффективная ставка вознаграждения — до 12,7%), поощрение премией со стороны государства повышает привлекательность вкладов в жилстройсбережениях. Размер премии государства составляет 20% от остатка вклада на начало каждого года. При этом, максимально, премией государства поощряется сумма вклада до 200 МРП. В частности, за 2016 год размер максимальной премии государства составит 84 840 тенге. Если на счету у вкладчика, который открыл свой депозит в 2016 году, имеется 600 тысяч тенге, то премия государства в размере 84 840 тенге будет начислена ему на сумму 424 200 тенге, на остальные средства премию государства начислят в 2017 году.
Если человек откроет в ЖССБК несколько вкладов, то премия государства будет начисляться лишь на один вклад. Но если вкладчик откроет вклады на членов своей семьи (услуга «Семейный пакет»), то премия государства будет начисляться на каждый вклад.
Предусмотрительные граждане, желающие быстрее накопить на новое жилье и максимально увеличить доходность по вкладам, открывают вклады на членов семьи. Как только заемщик решится на покупку недвижимости, все счета одной семьи можно будет объединить в один и получить жилищный заем. Объединение депозитов осуществляется бесплатно.
Так как значение оценочного показателя зависит от регулярности платежей и их объёма, вышеизложенная схема накопления является оптимальной для вкладчиков банка. Чем больше накопления, тем больше вознаграждения банка и выше значение оценочного показателя.
Госпрограмма от Жилстройсбербанка: если вы не стоите в очереди на жилье >>>
Что такое оценочный показатель, и как сделать его выше?
Оценочный показатель (ОП) — коэффициент финансовой дисциплины вкладчика. Он демонстрирует, насколько клиент регулярно делает взносы, сколько времени накапливает, какова величина вклада. ОП будет повышаться, если вклад будет пополнятся с опережением срока. Ипотека от Жилстройсбербанка в рамках тарифной программы «Бастау» выдается, если достигнут минимально необходимый ОП — 16.
Изменение договорной суммы снижает оценочный показатель
В ответе на запрос порталу kn.kz пресс-служба Жилстройсбербанка поясняет, если клиент открыл вклад на сумму 2 млн тенге и в конце срока накопления увеличил его до 10 млн тенге, у него снизится значение оценочного показателя. Для получения жилищного займа на договорную сумму 10 млн тенге, клиенту нужно будет накопить 50% от договорной суммы и достигнуть минимального значения оценочного показателя. Чем больше накопления, тем больше вознаграждение банка и выше значение оценочного показателя.
Для изменения договорной суммы достаточно прийти в любое отделение ЖССБ. При этом, за увеличение договорной суммы взимается комиссия в размере 0,55% от суммы увеличения.
Арендное жильё от Жилстройсбербанка: условия и расчёты >>>
Как купить квартиру за 10 млн тенге: ипотека ЖССБ VS коммерческий банк
Пресс-служба Жилстройсбербанка сделала расчет стоимости накопления и выкупа квартиры по цене 10 млн тенге.
Если копить на первоначальный взнос
|
Тарифные программы |
Бастау |
Оркен |
Кемел |
|
Срок |
3 - 3,5 года |
5,5 лет |
8 лет |
|
Ежемес. взнос на депозит |
125 000 |
75 000 |
53 000 |
|
Сумма возн. банка (2%) |
162 522 |
296 396 |
468 564 |
|
Сумма прем. гос-ва (20% до 200 МРП) |
254 520 |
424 200 |
678 720 |
|
Сумма займа |
4 707 958 |
4 329 404 |
3 764 716 |
|
Ставка |
5% |
4,5% |
4% |
|
Срок кредитования |
6 лет |
10 лет |
15 лет |
|
Ежемесячный платеж по займу |
75 821 |
44 869 |
27 847 |
|
Переплата
|
1 661 035 |
1 054 906 |
1 247 771 |
Программа «Молодая семья» в 2016 году: стоимость квартир и условия Жилстройсбербанка >>>
Если не копить, а сразу внести 50%
Ниже приведен расчет двух видов промежуточного займа (стандартного и с отсрочкой по погашению основного долга по программе «Женил») ЖССБК по тарифной программе «Оркен».
|
Условия |
«Женил» |
Станд. промеж. заем |
|
|
Сумма займа |
10 000 000 |
||
|
Перв. взнос |
5 000 000 |
||
|
Сумма возн. банка (2% годовых) |
320 012 |
||
|
Сумма премии гос-ва (20% до 200 МРП) |
254 520 |
||
|
Сумма накоплений |
5 574 532 |
||
|
Срок займа |
Промежуточным — до 3-х лет |
||
|
Жилищным до 10 лет |
|||
|
Ставка по промеж. займам |
8,5% |
7,5% |
|
|
Ставка по жил. займу |
4,5 % |
||
|
Платеж по промеж. займу |
70 833 |
118 700 |
|
|
Платеж по жил. займу |
45 800 |
22 400 |
|
|
Переплата |
3 628 000 |
2 539 000 |
|
Казахстанская ипотечная компания: арендное жилье по программе «Нурлы жол» >>>
Если взять ипотеку в коммерческом банке
Когда у вас на руках, скажем, есть 30% от стоимости квартиры, то можно оформить ипотеку в другом банке. Согласно топу выгодных ипотек от портала kn.kz лидировал Сбербанк. Расчеты предоставлены менеджером банка.
|
Стоимость квартиры |
10 000 000 тг |
|
Первоначальный взнос |
3 000 000 тг |
|
Срок ипотеки |
9 лет |
|
Сумма займа |
7 000 000 тг |
|
Процентная ставка |
15,1% |
|
Ежемесячный платеж |
118 880 тг |
|
Переплата |
5 300 000 тг |
Нужна ипотека в Караганде? Условия программ Жилстройсбербанка, Сбербанка, Банка ЦентрКредит в Центре ипотечного консультирования.
Как открыть депозит в ЖССБ
Вклад можно открыть в любом отделении или пригласить внештатного агента-консультанта к себе домой и в офис, рассказывают в ЖССБ. Для открытия вклада потребуется только удостоверение личности/паспорт. При открытии вклада на ребенка дополнительно предоставляется свидетельство о рождении ребенка, а если на третье лицо — нотариально оформленная доверенность. Затем необходимо оплатить в банк комиссию. Напомним, что размер комиссии для открытия вклада составляет 0,55% от договорной суммы.
Необходимо отметить, что с 15 августа по 31 декабря 2016 года банком запущена акция «Любой вклад — вдове дешевле», который предусматривает 50% скидку за открытие вклада.
Часто возникающие вопросы
В последнее время в рубрику «Вопросы и ответы» на портале kn.kz все чаще читатели интересуются покупкой недвижимости с помощью жилстройсбережений. И вот какие аспекты часто интересуют как будущих, так и настоящих вкладчиков. На вопросы отвечает пресс-служба банка.
Можно ли досрочно расторгнуть договор и снять деньги, что при этом теряем?
Договор о жилстройсбережениях можно расторгнуть в любое время и вам в течение 5 рабочих дней должны выдать ваши сбережения. Однако стоит помнить, что согласно Закону РК «О жилищных строительных сбережениях в Республике Казахстан», если вкладчик расторгает договор с банком, срок по которому не достиг 3-х лет, то начисленная премия государства по вкладу подлежит возврату в бюджет.
Можно ли приобрести квартиру в другом городе без прописки?
Да можно. За исключением государственных программ: Программы развития регионов до 2020 года и программы инфраструктурного развития «Нурлы жол» в городах Алматы и Астана.
Можно ли переуступить договор, кому и на каких условиях?
Вклад может быть уступлен вкладчиком члену семьи: супругу, детям, родителям, полнородным и неполнородным братьям и сестрам, бабушкам и дедушкам на условиях, предусмотренных уступаемым договором.
Может ли пенсионер копить и через 3 года оформить ипотеку?
Ограничений по возрасту при накоплении нет. Согласно внутренним документам банка, займы (жилищный, предварительный, промежуточный) выдаются с подтверждением платежеспособности. Возраст заемщика на момент подачи кредитной заявки должен составлять не менее 18 лет и на момент окончания срока займа не должен достигать 65 лет. Допускается прием кредитной заявки, если возраст заемщика превысит 65 лет на момент окончания срока жилищного займа, при условии привлечения созаемщика, возраст которого на момент окончания срока жилищного займа не достигнет 65 лет.
В чем преимущества партнерских программ банка для вкладчиков ЖССБ?
Банком введена в действие собственная программа «Свой дом». Основными преимуществами программы «Свой дом» являются низкая цена за квадратный метр и отсутствие особых условий по приобретению жилья. В программе может участвовать любой клиент банка. Вкладчики Жилстройсбербанка получили альтернативную возможность приобрести жилье по доступным ценам. Уникальность программы заключается в выборе застройщика и проекта жилья самими вкладчиками через открытое голосование. Финансирование программы будет осуществлено за счет собственных средств ЖССБ.
Кроме того, многие строительные компании имеют совместные программы с банком и делают льготы на приобретение жилья. Условия приобретения жилья в таких компаниях размещаются на сайте банка.
Если клиент, оформивший жилзаем, спустя 3 года захочет погасить ипотеку досрочно, то какие комиссии?
Полное досрочное погашение займа осуществляется при подтверждении целевого использования займа без удержания каких-либо комиссии.
Таким образом, покупка квартиры с помощью жилстройсбережений остается пока наиболее выгодным способом решений жизненно важного вопроса.
Карима Апенова, информационная служба kn.kz