Госпрограмма от Жилстройсбербанка: если вы не стоите в очереди на жилье

В Казахстане существует большой пласт населения, который нуждается в жилье, но не относится к категориям очередников акиматов.

Либо относится и даже стоит несколько лет в очереди, но при подаче документов по каким-то причинам не попадает в список счастливчиков. Какой выход предлагает таким гражданам госпрограмма, рассмотрим в данном материале.

Купить или взять в аренду с последующим выкупом квартиру в рамках госпрограммы можно и не вставая в очередь в акимате. В рамках Программы развития регионов до 2020 года Жилстройсбербанк половину квартир в новостройках распределяет среди своих вкладчиков, формируя пул покупателей. Клиент банка, имея депозит в ЖССБ, может, минуя акимат, приобрести квартиру в ипотеку по сниженным ставкам в новом доме. Жилстройсбербанк реализует квартиры по направлению «Жилье для всех категорий населения» и «Жилье для молодых семей», а также жилье по программе «Нурлы жол».

Основные требования к покупателям по госпрограмме

Как рассказали порталу kn.kz в пресс-службе Жилстройсбербанка, в эту группу могут войти вкладчики ЖССБК, которые соответствуют следующим требованиям:

1. Имеют гражданство Республики Казахстан или статус оралмана.
2. Зарегистрированы в городах Астане и Алматы в течение последних 2-х лет, если участник претендует на получение жилья в них.
3. Ни участник программы, ни постоянно проживающие с ним члены его семьи (супруги, несовершеннолетних детей), а также другие члены семьи, включенные в состав семьи и указанные в заявлении, не должны иметь жилья на праве собственности или арендное жилье с правом выкупа на территории Казахстана, за исключением:

• наличия комнат в общежитиях, полезной площадью менее 15 кв.м на каждого члена семьи;
• жилых домов саманного и каркасно-камышитого типа в аварийном состоянии, грозящего обвалом (обрушением). Подтвердить данный факт нужно соответствующей справкой МИО по месту нахождения данного жилища.

4. Не имеют фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий как сами участники, так и члены их семьи, путем обмена жилого помещения или отчуждения жилища, принадлежащего ему на праве собственности, в течение последних 5 (пяти) лет по территории республики;
5. Должны подтвердить платежеспособность по обслуживанию займа для выкупа жилья через систему жилстройсбережений.

Покупать или продавать квартиру в 2016 году: аналитика рынка недвижимости Казахстана >>>

Требования к депозиту в Жилстройсбербанке

Главное условие для получения ипотеки в Жилстройсбербанке — это наличие депозита, то есть жилстройсбережений. В пресс-службе банка уточняют, что при участии в пулах покупателей жилья в рамках госпрограмм Жилстройсбербанком не устанавливаются требования к сроку депозита. Но обращают внимание на то, что по заявителям рассчитываются баллы, в соответствии с которыми принимается решение о включении или не включении заявителя в список, учитывая длительность накоплений. То есть, чем дольше и дисциплинированней вкладчик банка копит средства, тем больше шансов у него пройти в пул покупателей жилья.

О том, какой способ решения жилищного вопроса — ипотека, аренда квартиры или строительство дома — более выгоден, читайте в статье.

Какой должен быть доход у вкладчика

Покупатель квартиры от Жилстройсбербанка обязательно должен подтвердить свой ежемесячный доход. Как поясняют в банке, под подтверждением понимается предоставление официальных документов, подтверждающих получение дохода, а также выписки из ГЦВП/ЕНПФ, подтверждающей перечисление пенсионных взносов.

Чистый доход вкладчика рассчитывается индивидуально с учетом кредитной истории, количества членов его семьи, есть ли у него несовершеннолетние дети. Также имеет значение квадратура жилья и регион проживания, так как стоимость жилья, в зависимости от региона, разнится.

Если доход покупателя будет недостаточным, то можно привлечь созаемщика, но не более 2-х человек.

Ипотека в 2016 году в Казахстане: рейтинг банков >>>

Как Жилстройсбербанк продаёт квартиры для вкладчиков по госпрограмме

За 3 месяца до даты завершения строительства дома Жилстройсбербанк начинает принимать заявления на участие в пулах покупателей.Объявление публикуется на сайте банка. Также информацию об этом можно увидеть на портале kn.kz в разделе «Новости».

Заявление потенциальный покупатель может подать в филиале банка либо в «Личном кабинете» на интернет-ресурсе фининститута. При этом дата и время подачи заявления не влияют на количество присвоенных баллов и на очередность заявки.

Квартиры можно взять в аренду с выкупом

Арендное жилье от Жилстройсбербанка получают, как правило, очередники акиматов. Это 50% квартир в доме, сданном в рамках госпрограммы. Остальные объекты распределяет сам банк через пул покупателей путем прямой продажи. Но, как пояснили в банке, механизм выкупа можно и пересмотреть.

Заявители, не сумевшие подтвердить свои доходы для получения кредита, могут приобрести жилье в аренду с последующим выкупом. Так, в соответствии с условиями программы, «в случае неподтверждения заявителем порога платежеспособности, он рассматривается как арендатор жилья при не превышении максимального уровня ежемесячного совокупного (семейного) дохода не более 20-кратного размера прожиточного минимума» (457 180 тг, величина прожиточного минимума в 2016 году — 22 859 тенге).

Как сообщают в пресс-службе банка, жилье, построенное в соответствии с госпрограммой индустриального развития «Нурлы жол» на 2015-2019 годы, реализуется только путем кредитования. Операторами реализации арендного жилья от «Нурлы жол» являются АО «Байтерек девелопмент» и АО «ИО «КИК».

Как рассчитываются баллы для получения доступного жилья

На следующий рабочий день после завершения приема заявлений рассчитываются баллы. Это происходит автоматически в соответствии с реализованным механизмом их подсчета. Максимальная упрощенность показателей, участвующих в расчете баллов, позволяет вкладчику самостоятельно перепроверить правильность расчета.

Действующая формула расчета баллов включает в себя значение оценочного показателя. Это величина, которая зависит от нескольких факторов:

• полноты и регулярности внесения ежемесячных вкладов на депозит;
• накопления минимально необходимого размера сбережений — это сумма, которая должна быть накоплена на депозите по окончании срока накопления, устанавливаемая при заключении договора и открытии депозита;
• срока накопления.

Исходя из вышеизложенного, фактически при расчете баллов учитываются все качественные характеристики договора о жилстройсбережениях, позволяющие справедливо оценить степень участия вкладчика в системе жилстройсбережений.

Год плавающему курсу тенге: прогнозы экспертов на рынке недвижимости >>>

Сколько стоит купить квартиру в новостройке от Жилстройсбербанка

Если есть 30% от стоимости жилья

В рамках государственной программы развития регионов Жилстройсбербанк продолжает выдавать предварительные жилищные займы. Они выдаются клиентам при накоплении на депозите 30% от необходимой суммы. Ставка вознаграждения — 7,5% годовых (годовая эффективная ставка — от 7,9%). Все расчеты в тенге.

Таблица 1. Пример расчета платежей по предварительным жилищным займам

Тарифные программы	ТП «ОРКЕН»		ТП «КЕМЕЛ»
Срок кредитования попредварительному займу	5 лет 6 месяцев		8 лет
Ставка вознаграждения по предварительному займу	7,5%		7,5%
Площадь, кв.м.	65		65
Стоимость 1 кв.м	90 000 (в регионах)	142 500 (в Астане и Алматы)	90 000 (в регионах)	142 500 (в Астане и Алматы)
Стоимость жилья	5 850 000	9 262 500	5 850 000	9 262 500
Сумма ежемесячного платежа по предварительному займу	80 437 (в течение 5,5 лет)	127 359 (в течение 5,5 лет)	67 567 (в течение 8 лет)	106 982 (в течение 8 лет)
1) погашение % по займу	36 562	57 891	36 562	57 891
2) накопление	43 875	69 469	31 005	49 091
Сумма ежемесячного платежа по погашению жилищного займа	29 250 (в течение 10 лет)	46 313 (в течение 10 лет)	20 475 (в течение 15лет)	32 419 (в течение 15 лет)

1) по промежуточным жилищным займам — 6,5% годовых (годовая эффективная ставка — от 7,6%);

2) по промежуточным жилищным займам по программе «Жеңіл» — 7% годовых (годовая эффективная ставка — от 7,9%)

Арендное жилье с последующим выкупом от Казахстанской ипотечной компании >>>

Если не копили, но на руках есть 50% от стоимости квартиры

Когда у вкладчика не было возможности копить, но есть 50% от стоимости жилья, банк выдает ему промежуточный жилищный заем.

Таблица 2. Пример расчета платежей по промежуточным жилищным займам (стандартного и с отсрочкой по погашению основного долга по программе «Жеңіл»)

Тарифная программа	ТП «ОРКЕН»
Виды займов	Промежуточный заем по программе «Жеңiл»	Стандартный промежуточный заем
Срок кредитования по промежуточному займу	3 года	3 года
Ставка вознаграждения по промежуточному займу	7%	6,5%
Площадь, кв.м.	65
Стоимость 1 кв.м.	142 500	142 500
Стоимость жилья	9 262 500	9 262 500
Необходимая сумма накопления/взноса	4 631 250	4 631 250
Сумма ежемесячного платежа по промежуточному займу	54 031	105 173
Сумма ежемесячного платежа по погашению жилищного займа	42 371 (в течение 10 лет)	18 400 (в течение 10 лет)

Если за 3 года накопили 50% от стоимости квартиры

Когда вкладчик в течение минимум трех лет накопил на депозите в ЖССБ 50% от необходимой суммы, ему выдается жилищный заем по ставке вознаграждения от 3,5% до 5% годовых (годовая эффективная ставка — от 4%).

Таблица 3. Пример расчета платежей по жилищным займам

Тарифная программа	ТП «ОРКЕН»
Стоимость жилья	5 850 000	9 262 500
Необходимая сумма накопления	2 925 000	4 631 250
Срок накопления	5,5 лет
Ежемесячный взнос по накоплению	43 875	69 469
Сумма жилищного займа	2 348 248	3 977 314
Срок займа	10 лет	10 лет
Ставка по займу	4,5%	4,5%
Сумма ежемесячного платежа по погашению жилищного займа	24 337	41 220

Аренда с последующим выкупом: госпрограмма от Фонда недвижимости «Самрук-Казына» >>>

Где строятся дома от Жилстройсбербанка

С начала 2016 года по линии Жилстройсбербанка по двум направлениям была сдана 4481 квартира общей площадью 286 тыс. кв.м, сообщила пресс-служба ЖССБ. До конца года планируется сдать еще 3 253 квартиры общей площадью 191 тыс.кв.м. Жилье строится во всех регионах, включая города Алматы и Астана.

Таблица 4. Планы сдачи домов до конца 2016 года по регионам

№ п/п	Регионы	Сдано в 2016 году (на 01.08.2016)		Планируется ввести в 2016 г.
		кол-во домов	кол-во квартир	кол-во домов	кол-во квартир
1	Акмолинская	8	315	4	165
2	Актюбинская	-	-	3	540
3	Алматинская	2	110	2	100
4	Атырауская	2	90	1	45
5	Восточно-Казахстанская	2	120	6	626
6	Жамбылская	-	-	1	80
7	Западно-Казахстанская	1	90	2	234
8	Карагандинская	1	12	4	240
9	Кызылординская	3	180	-	-
10	Мангистауская	9	867	1	120
11	Павлодарская	4	260	-	-
12	Северо-Казахстанская	1	75	-	-
13	Южно-Казахстанская	-	-	2	216
14	Астана	3	382	4	763
15	Алматы	36	1 980	2	124
	Всего	72	4 481	32	3 253

Информационная служба kn.kz