Кризисные явления как в мировой, так и национальной экономике страны продолжают влиять на кредитную политику казахстанских банков.
В частности, ипотечные программы остаются «замороженными» во многих фининститутах, а некоторые БВУ и вовсе свернули все свои кредитные продукты.
Какими были условия ипотеки весной 2016 года, вы можете узнать здесь.
Ипотека в Казахстане в 2016 году стала еще более недоступной
Переход экономики на плавающий курс тенге, ужесточение условий выдачи займов и снижение покупательской способности казахстанцев сделали ипотеку еще более недоступной. По данным AtamekenBusinessChannel, общий портфель ипотечных займов в стране на апрель 2016 года был выше 870,5 млрд тг, из которых почти 745,1 млрд тг в нацвалюте и более 125,4 млрд тг в иностранной. С января он сократился на 5%. В период с января по апрель 2016 года всего выдано 36,3 млрд тг ипотечных займов в национальной валюте и ни одного — в иностранной.
Несмотря на трудности, для определенной части граждан, у которых квартирный вопрос стоит ребром, ипотека остается единственным выходом для его решения. Портал о недвижимости kn.kz продолжает наблюдать за изменениями в условиях выдачи ипотечных займов, чтобы для потенциального заемщика выбор кредитной программы был максимально верным.
Арендное жилье с последующим выкупом в 2016 году: условия и цены >>>
Итак, какие изменения произошли к лету 2016 года? По состоянию на 22 июля о приостановлении выдачи ипотеки отвечают в call-центрах Нурбанка и Эксимбанка. КЗИ Банк и Банк Астаны свернули все виды кредитования. Так и не возобновили залоговые займы на покупку недвижимости Банк ВТБ (Казахстан), АзияКредит Банк, Банк Kassa Nova, Tengri Bank. Выдают ипотеку 12 банков страны: Народный банк Казахстана, Банк ЦентрКредит, Евразийский банк, Сбербанк, Цеснабанк, Жилстройсбербанк Казахстана, Альфа-банк, ForteBank, KazInvestBank, BankRBK, Qazaq банк и Altyn Bank. Остальные выдают займы либо участникам зарплатных проектов, либо на определенный жилой комплекс. Казкоммерцбанк выдает займы, но только на квартиры, находящиеся на балансе у банка.
Для наглядности приведем расчеты покупки квартиры стоимостью 35 000 $, или примерно 12 млн тенге. Учитывая то, что в основном банки просят иметь первоначальный взнос не менее 30-40% от цены жилья, условимся, что на руках у нас есть 4 млн 800 тыс. тг (40%). Срок кредита — 10 лет. Сразу оговоримся, что расчеты примерные, так как на окончательные цифры в графике погашения будут влиять индивидуальные параметры клиента. Топ основан на итоговой переплате за покупку жилья. Все расчеты представлены в тенге. В итоговую стоимость не включены расходы на страхование имущества и жизни, а также комиссия за рассмотрение заявки.
О том, как молодой семье получить квартиру по госпрограмме, читайте по ссылке.
1. Сбербанк
К лету 2016 года банк снизил базовую ставку по ипотеке — сегодня она составляет от 14,6%, чем обеспечил себе лидерство в топе кредитных программ на покупку жилья. Первоначальный взнос — от 30%, срок займа — до 20 лет. Клиентам, получающим зарплату через Сбербанк, предлагаются особые условия. Штрафов за досрочное погашение нет. Есть ипотека как с подтверждением дохода, так и с упрощенным финансовым анализом, но при наличии 50% от стоимости жилья.
Расчет по ипотеке в Сбербанке
|
Срок займа |
10 лет |
|
Базовая ставка |
от 14,6%* |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 800 000 |
|
Сумма кредита |
7 200 000 |
|
Ежемесячный взнос (аннуитет) |
116 600 |
|
Комиссии |
2,7% за организацию займа и зачисление на счет |
*Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – от 16,0%
Общие выплаты по кредиту: 116 600 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 13 922 000.
Переплата: 13 922 000 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 6 722 000.
Комиссии: 7 200 000 х 2,7% = 194 400.
Итоговая стоимость квартиры: 13 922 000 (общие выплаты) + 194 400 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 18 916 400 тенге.
Ипотека на квартиру в новостройке: совместные программы банков и застройщиков в 2016 году >>>
2. Народный банк Казахстана
В данном банке можно взять ипотеку на самый долгий срок — 30 лет. Минимальный первоначальный взнос при подтвержденном доходе — 20% от стоимости жилья. Клиенты, которые получают зарплату через Народный банк, имеют преимущество в части подтверждения дохода. Остальным при покупке квартиры за 12 млн нужно показать доход свыше 300 000 тенге. Рассмотрим расчет для данной категории клиентов.
Расчет по ипотеке в Народном банке:
|
Срок займа |
10 лет |
|
Базовая ставка |
от 14,5%* |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 800 000 |
|
Сумма займа |
7 200 000 |
|
Ежемесячный взнос (аннуитет) |
118 795 |
|
Комиссии |
1% от суммы кредита |
*Для участников зарплатного проекта ГЭСВ – от 15,8%, для остальных – 19,3%
Общие выплаты по кредиту: 118 795 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 14 255 400.
Переплата: 14 255 400 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 7 055 400.
Комиссии: 7 200 000 х 1% = 72 000.
Итоговая стоимость квартиры: 14 255 400 (общие выплаты) + 72 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 19 127 400 тенге.
Как изменятся цены на жилье до конца года? Ответы читайте в специальной статье.
3. Altyn Bank
Ипотека выдается только в городах Алматы, Астана, Атырау и Актау. В данном банке также имеются особые условия для клиентов, получающих зарплату через данный банк. Сумма займа может составлять от 3 млн – 100 млн тенге, но не выше 47 месячных зарплат клиента. Представляем расчет для тех, кто не является постоянным клиентом банка.
Расчет по ипотеке в Altyn Bank:
|
Срок займа |
10 лет |
|
Базовая ставка |
17%* |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 800 000 |
|
Сумма кредита |
7 200 000 |
|
Ежемесячный взнос (аннуитет) |
125 134 |
|
Комиссии |
за организацию займа — 0,5% от суммы; за рассмотрение заявки — 10 000 тг, оценка недвижимости — 6000 тг. |
*Для участников зарплатного проекта ГЭСВ – от 17,5%, для остальных – от 18%
Общие выплаты по кредиту: 125 134 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 15 016 080.
Переплата: 15 016 080 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 7 816 080.
Комиссии: 7 200 000 х 0,5% + 10 000 + 6000 = 52 000.
Итоговая стоимость квартиры: 15 016 080 (общие выплаты) + 52 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 19 868 080 тенге.
Подробный алгоритм для участников жилищной госпрограммы в Казахстане расписан здесь.
4. Казинвестбанк
Ипотеку данный БВУ выдает только в Астане, Алматы и Атырау. Минимальный первоначальный взнос здесь — 30% от стоимости недвижимости. Срок кредитования — до 15 лет. Подтверждаемый доход должен составлять не менее 200 000 тг. Можно получить заем и без подтверждения.
Расчет по ипотеке в Казинвестбанке:
|
Срок займа |
10 лет |
|
Базовая ставка |
от 17,99%* |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 800 000 |
|
Сумма кредита |
7 200 000 |
|
Ежемесячный взнос (аннуитет) |
129 000 |
|
Комиссии |
2% от суммы за организацию займа |
*ГЭСВ с взиманием комиссий – от 20%, без комиссий – от 20,7%
Общие выплаты по кредиту: 129 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 15 480 000.
Переплата: 15 480 000 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000тенге (сумма кредита) = 8 280 000.
Комиссии: 7 200 000 х 2% = 144 000 тенге.
Итоговая стоимость квартиры: 15 480 000 (общие выплаты) + 144 000 тенге (комиссия) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 20 424 000 тенге.
Программа «Свой дом» от Жилстройсбербанка: условия участия >>>
5. Bank RBK
При оформлении ипотеки данный фининститут не требует вообще никаких комиссий. При отсутствии первоначального взноса можно предоставить дополнительный залог. Нет штрафов за досрочное погашение.
Расчет по ипотеке в Bank RBK
|
Срок займа |
10 лет |
|
Процентная ставка |
от 20%* |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 800 000 |
|
Сумма кредита |
7 200 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
134 405 |
|
Комиссии |
0 |
*ГЭСВ – от 21,8%
Общие выплаты по кредиту: 134 405 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 16 128 600.
Переплата: 16 128 600 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000тенге (сумма кредита) = 8 928 600.
Итоговая стоимость квартиры: 16 128 600 (общие выплаты) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 20 928 600 тенге.
Арендное жилье от «Нурлы жол» в 2016 году: как получить квартиру >>>
6. Банк ЦентрКредит
Банк предлагает ипотеку «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно. Ставка — от 17% (ГЭСВ — от 18,6%). Первоначальный взнос — от 30%, срок кредита — до 20 лет. По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 40%, срок кредита до 15 лет. Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности.
Расчет по ипотеке «Стандарт» в Банке ЦентрКредит
|
Срок займа |
10 лет |
|
Базовая ставка |
от 18%* |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 800 000 |
|
Сумма кредита |
7 200 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
135 000 |
|
Комиссии |
1% от суммы займа за организацию кредита |
*ГЭСВ – от 22,8%
Общие выплаты по кредиту: 135 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 16 200 000.
Переплата: 16 200 000 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 9 000 000.
Расходы на комиссии: 7 200 000 х 1% = 72 000 тенге.
Итоговая стоимость квартиры: 16 200 000 (общие выплаты) + 72 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 21 072 000 тенге.
О том, почему сложно получить квартиру через Жилстройсбербанк и какие препятствия стоят перед участником госпрограммы, читайте в статье.
7. Qazaq банк
Первоначальный взнос — не менее 30%, срок кредита до 15 лет. Ипотеку можно получить как с комиссиями, так и без, говорится на сайте банка. Моратория за досрочное погашение нет.
Расчет по ипотеке в Qazaq банк
|
Срок займа |
10 лет |
|
Базовая ставка |
от 19%* |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 800 000 тенге |
|
Сумма кредита |
7 200 000тенге |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
140 000 тенге |
|
Комиссии |
2% от суммы — за организацию займа |
*ГЭСВ – от 21,3%
Общие выплаты по кредиту: 140 000 тенге (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 16 800 000 тенге.
Переплата: 16 800 000 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 9 600 000.
Комиссии: 7 200 000 х 2% = 144 000 тенге.
Итоговая стоимость квартиры: 16 800 000 (общие выплаты) + 144 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 21 744 000 тенге.
Можете ли вы встать в очередь на жилье? Ответ можно узнать здесь.
8. ForteBank
Как сообщается на сайте банка, при полном подтверждении доходов допускается первоначальный взнос 15%. Срок займа — 15 лет. Предлагается вариант погашения как с комиссией, так и без. Штрафов за досрочное погашение нет.
Расчет по ипотеке в ForteBank
|
Срок займа |
10 лет |
|
Процентная ставка |
от 20% (с комиссиями)* |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 800 000 |
|
Сумма кредита |
7 200 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
141 539 |
|
Комиссии |
за организацию займа — 0,49% от суммы |
*ГЭСВ – от 23,5%, без комиссий – от 24,5%
Общие выплаты по кредиту: 141 539 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 16 984 680.
Переплата: 16 984 680 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 9 784 680.
Комиссии: 7 200 000 х 0,49% = 35 280.
Итоговая стоимость квартиры: 16 984 680 (общие выплаты) + 35 280 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 21 819 960 тенге.
Ипотека без накоплений: купить квартиру через Жилстройсбербанк >>>
9. Цеснабанк
Данный БВУ предлагает приобретение жилья без первоначального взноса с предоставлением дополнительного залога, с комиссиями банка, так и без них. Нет штрафов за досрочное погашение.
Расчет по ипотеке в Цеснабанке
|
Срок займа |
10 лет |
|
Процентная ставка |
от 20% (с комиссиями)* |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 800 000 |
|
Сумма кредита |
7 200 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
149 000 |
|
Комиссии |
за организацию займа — 1,5% от суммы |
*ГЭСВ – от 23,5%
Общие выплаты по кредиту: 149 000 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 17 880 000.
Переплата: 17 880 000 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000тенге (сумма кредита) = 10 680 000.
Комиссии: 7 200 000 х 1,5% = 108 000.
Итоговая стоимость квартиры: 17 880 000 (общие выплаты) + 108 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 22 788 000 тенге.
«Квадраты» для социально незащищенных: как получить квартиру по госпрограмме >>>
10. Евразийский банк
Первоначальный взнос в этом банке — от 30% с подтверждением доходов. При отсутствии первоначального взноса допускается предоставить дополнительный залог в виде недвижимости. Кредит выдается сроком до 20 лет. На заем сроком до 12 месяцев — ставка 13%, до 2 лет — 14%, до 3 лет ставка составит 15%. На первичную недвижимость от определенных застройщиков банк предлагает ипотеку по базовой ставке — от 13%.
Расчет по ипотеке в Евразийском банке
|
Срок займа |
10 лет |
|
Ставка вознаграждения |
26% |
|
Первоначальный взнос (40%) |
4 800 000 |
|
Сумма кредита |
7 200 000 |
|
Ежемесячный платеж (аннуитет) |
168 897 |
|
Комиссии |
за предоставление займа — 2,25% от суммы |
Общие выплаты по кредиту: 168 897 (ежемесячный платеж) х 120 (количество месяцев) = 20 267 640.
Переплата: 20 267 640 (общие выплаты по кредиту) – 7 200 000 (сумма кредита) = 13 067 640.
Комиссии: 7 200 000 х 2,25% = 162 000 тенге.
Итоговые затраты на приобретение квартиры: 20 267 640 (общие выплаты) + 162 000 (комиссии) + 4 800 000 (первоначальный взнос) = 25 229 640 тенге.
Раздел ипотеки при разводе >>>
Жилстройсбербанк: ипотека при наличии 50% первоначального взноса
При наличии 50% от цены квартиры самой выгодной была бы ипотека от Жилстройсбербанка (не относится к очередникам акиматов, которые получают жилье по госпрограмме). И минимальна будет переплата только в рамках направления под названием жилищный заем. Но при соблюдении определенных условий: срок накопления (3 года 3 месяца), сумма накопления (50% от стоимости квартиры), регулярность взносов (150 000 тенге при стоимости квартиры в 12 000 000 тг в первые 3,3 года). Переплата за недвижимость за 6 лет составит лишь 912 000 тенге. Подробности здесь.
Также в топ не вошел еще один банк — Альфа-банк, так как максимальный срок по ипотеке здесь 5 лет.
Карима Апенова, информационная служба kn.kz