Ипотека на квартиру в новостройке: совместные программы банков и застройщиков в 2016 году

Текущий кризис отразился не только на собственных ипотечных программах банков, но и на партнерских проектах с застройщиками. Если раньше специальные предложения по ипотечным займам были своего рода показателем надежности строительной компании, то сегодня это, прежде всего, признак наличия хорошего источника фондирования фининститута.

Чем привлекательна ипотечная программа в партнерстве с застройщиком? Как правило, ипотека оформляется на строящееся жилье, в то время как банки не выдают деньги на недвижимость, не введенную в эксплуатацию. Купить квартиру в новостройке надо либо за наличные либо в рассрочку, погасить которую требуют чаще всего к моменту сдачи дома. А совместная с застройщиком ипотека позволяет приобрести новостройку, имея лишь первоначальный взнос и подтвержденную платежеспособность.

О том, как изменились условия ипотеки в 2016 году в связи с кризисом, читайте здесь.

Ипотека от застройщика: как работают программы?

Строгий выбор банком стройкомпаний, которые участвуют в ипотечной программе, вовсе не может сделать приобретение в кредит строящейся недвижимости абсолютно надежной и предсказуемой сделкой. Хотя, безусловно, ипотечник, выбравший застройщика с партнерской программой, рискует меньше. Ведь прежде чем заключить соглашение со стройкомпанией, банк тщательно изучит ее деятельность. Поэтому бояться, что строительство идет без разрешительных документов, не стоит. Крайне низка и вероятность мошенничества.

Однако возникает закономерный вопрос — покупать ли квартиру в 2016 году или ждать дальнейшего снижения? Эксперты попробовали ответить на него, подробности здесь.

Какой договор заключает покупатель?

В данном случае все зависит от условий застройщика. В связи с ужесточением законодательства, касающегося долевого строительства, на объекты, не введенные в эксплуатацию, стали заключать предварительный договор купли-продажи, который более удобен застройщику в юридическом отношении, чем договор долевого участия в жилищном строительстве.

Цены на квартиры продолжат снижение: итоги I квартала 2016 г. и прогнозы >>>

Что предоставляется в залог?

Так как строящаяся недвижимость не может являться залогом, банки просят предоставить в залог жилье по своей стоимости покрывающее цену приобретаемого объекта. Например, при оформлении ипотеки в Жилстройсбербанке, собственником залоговой недвижимости не обязательно должен быть сам заемщик. Свою квартиру в залог может предоставить любое третье лицо — супруг, родственник, друг и так далее.

Затем банк заключает договор залогового имущества, поступающего в будущем, оговариваются сроки. И когда дом вводится в эксплуатацию и застройщик предоставляет необходимую документацию, в залог уже оформляется новая квартира. Обременение с первого залога снимается.

Об условиях ипотеки Жилстройсбербанка читайте по ссылке.

Ипотека в Астане

Как показал мониторинг, на сегодняшний день лидером по заключенным соглашениям с застройщиками на предоставление льготной ипотеки на строящееся жилье является Жилстройсбербанк Казахстана, банк со 100-процентным госучастием в капитале.

Договоры о сотрудничестве заключены с порядка 14 застройщиками столицы. Вкладчик ЖССБ, накопивший или имеющий 50% от стоимости жилья, может не только оформить ипотеку с льготным процентом, но и получить скидку с каждого квадратного метра — в среднем это 20-30 тысяч тенге. Если клиент не имел раньше депозита в Жилстройсбербанке, то его первоначальный взнос должен пролежать в банке 3,5 месяца.

Арендное жилье с последующим выкупом в 2016 году: условия и цены >>>

Например, компания BI Group предоставляет скидку в 2% клиентам Жилстройсбербанка во всех своих жилых комплексах, кроме ЖК «Зеленый квартал» и «Асыл тау» (2 очередь). При выборе квартиры, компания предоставляет срок бронирования квартиры на 5 дней. При предварительном рассмотрении заявки клиента у него на сберегательном счете должна быть сумма в размере не менее 50% от стоимости квартиры и на оставшуюся сумму требуется дополнительный залог (недвижимость). Клиент заключает с компанией предварительный договор инвестирования и вносит первоначальный взнос в размере 500 000 тенге (они не возвращаются). По истечению 3,5 месяцев ЖССБ перечисляет в компанию сумму, равную стоимости квартиры.

Компания «АССМ-01» предлагает квартиры ипотеку совместно с Жилстройсбербанком в ЖК «Акерке-2» и «Мунар-2». Срок их сдачи намечен на II квартал 2017 года. Мы попросили менеджера астанинского филиала банка сделать расчет покупки 2-комнатной квартиры площадью 60,8 кв.м по цене 230 000 тг/кв.м на 9 лет. Расчеты сделаны на основании того, что клиент не копил в Жилстройсбербанке 3 года.

Стоимость квартиры	14 000 000*
Первоначальный взнос, 50%	7 000 000
Взнос первые 3 года под 8% годовых	99 200
Последующие 6 лет под 5%	112 000
Переплата	порядка 4 000 000

*Расчеты в тенге

О том, какие ЖК на первичном рынке жилья Астаны готовятся ко вводу в ближайшее время, читайте здесь.

Что касается других банков, то в кризис многие БВУ свернули партнерские программы. Сегодня в Астане льготную ипотеку предлагает АТФБанк. Правда на единственный жилой комплекс — «Зеленый квартал», который строит BI Group совместно с ФН «Самрук-Казына» в рамках подготовки к ЭКСПО-2017. Дома строятся с привлечением зеленых технологий, потому и цена соответствующая — 427 000 тенге за «квадрат».

Банк предлагает квартиры в ипотеку под 7% годовых. К примеру, покупка однокомнатной квартиры площадью 47,99 «квадратов» будет выглядеть так.

Стоимость квартиры	20 491 730*
Первоначальный взнос, 20%	4 098 346
Ставка вознаграждения	7%
Срок кредитования	15 лет
Ежемесячный платеж	147 348
Переплата	10 128 000

*Расчеты в тенге

Кредиты под залог недвижимости в 2016 году: условия банков Казахстана >>>

Ипотека в Алматы

В южной столице лидером по количеству заключенных соглашений также является Жилстройсбербанк. В представленных ниже жилых комплексах предлагаются квартиры по специальной цене, однако количество их ограничено. Информацию об имеющихся на реализацию объектах можно узнать в отделе продаж. Между тем часть ЖК уже введена в эксплуатацию, поэтому дополнительный залог не потребуется.

Застройщик	Жилой комплекс	Цена для клиентов ЖССБК, тг/кв.м
BEAG Development	«Бай-тал»	288 000
Middleman	«Сары Арка»	265 000 – 300 000
«Доступное жилье»,  «Тұрғын үй «Қарасу»	Коттеджный городок «Карасу»	от 159 900
Global Building Contract	«Алтын булак», «Каусар», «Жагалау»	от 240 000
«РАМС КАЗАХСТАН»	Izumrud Residence (срок сдачи III кв. 2016 г.)	от 429 660
Alma Village	Коттеджный городок «Alma Village» (II кв. 2016 г.)	200 000
Холдинг BI Group	«Асыл Тау»	от 302 100
	«Сезам» (октябрь 2016 г.)	от 289 000 – 318 000
Alshyn	«Кулан», «Самға»	288 000
Exclusive Stroy	«Панорама»	280 000
«Астана курылыс»	«Арыстан», «Нур Отан»	235 000

В Жилстройсбербанке нам сделали расчет покупки квартиры в жилом комплексе «Панорама» при накоплении вкладчиком первоначального взноса в течение трех лет. Переплата при этом получается минимальная.

Стоимость квартиры	17 500 000*
Первоначальный взнос, 50%	9 000 000
Жилищный заем по ставке 5% годовых	8 500 000
Ежемесячный платеж на 6 лет	136 000
Переплата	792 000

Незначительную скидку по ипотеке, а именно 0,5% от базовой ставки кредитования, а также готовность выдать ипотеку под строящееся жилье от конкретного застройщика предлагает Qazaq Banki. Например, покупка двухкомнатной квартиры от застройщика Tarlan Development в ЖК «Айсулу» (срок сдачи — июль 2016 г.) площадью 65 кв.м будет выглядеть так.

Стоимость квартиры	24 000 000*
Первоначальный взнос, 30%	7 200 000
Ставка вознаграждения	20,5%
Сумма займа	16 800 000
Срок кредитования	15 лет
Ежемесячный платеж	301 283
Переплата	37 283 000

КАЗКОМ, приостановивший выдачу ипотеки, тем не менее делает исключение на единичные объекты в готовых жилых комплексах. Причем ставка по займу — от 11%, максимальный срок — 10 лет. Так в ЖК Bukhar Zhyrau Towers и «Керемет», сданных в эксплуатацию еще в 2007 и 2009 годах соответственно, осталось несколько квартир, под которые банк готов кредитовать. Это дорогие квартиры с большими площадями. Например, в ЖК «Керемет» 3-комнатная квартира в 112 «квадратов» предлагается за 44 305 000 тенге.

Арендное жилье от «Нурлы жол» в 2016 году: как получить квартиру >>>

Ипотека в Караганде

В шахтерской столице заключенные меморандумы со строительными компаниями имеет только АО «Жилстройсбербанк Казахстана». Он выдает займы своим вкладчикам как на готовое, так и на строящееся жилье.

Застройщик	Жилой комплекс	Цена для клиентов ЖССБК
«ККК Инжиниринг»	«Жануя»	190 000 тг/кв.м
Eurasia Building	«Шанырак»	196 000 тг/кв.м
«КарДОК Строй»	мкр. Таугуль	130 000 тг/кв.м
«Ютекс»	мкр. Астана	1000 $/кв.м (курс 190 тг/$)
	мкр. Сарыарка	1050 $/кв.м
«Торговый дом «Российская техника»	мкр. Алтын Арка	155 000 тенге

Между тем у карагандинских застройщиков имеются партнерские отношения также и с другими банками, которые заключается в лояльности к клиенту и доверии к залоговой недвижимости. Например, компания «Новострой Астана» (ЖК «Элит») тесно сотрудничает с Народным банком, ТОО «Строй с нами» (ЖК «Нурлы жол») — с Банком ЦентрКредит.

 Карима Апенова, информационная служба kn.kz