Доступное жильё от Жилстройсбербанка: стоимость и расчёты

С 1 января 2015 года вступила в силу единая «Программа развития регионов до 2020 года». В связи с этим программа «Доступное жилье — 2020» утратила действие. Однако условия строительства и реализации доступного жилья через систему жилстройсбережений, ранее предусмотренные в программе «Доступное жилье — 2020», полностью сохранились, уверили нас в Жилстройсбербанке. 

Итоги 2014 года и планы на 2015-й

В рамках программы «Доступное жилье — 2020» по направлению «Жилье для всех категорий населения» за 2014 год по Казахстану было сдано 4834 квартиры общей площадью 301,4 тыс. кв.м. В 2015 году по линии ЖССБК в Астане и Алматы планируется сдать 1980 квартир общей площадью 131,7 тыс. кв.м. 

Таблица 1. Итоги строительства жилья за 2014 год 

Город	Объект	Кол-­во квартир	Площадь, тыс. кв.м
Астана	ЖК в районе пересечения улиц С. Сейфуллина и Ш. Бейсекова	198	10,3
	ЖК по улице Айнаколь, между проспектом М. Жумабаева и улицей Кордай	716	42,3
Алматы	ЖК «Мамыр-6», блоки E 3, Е 4, Д 3 и Д 4	360	27,1
	ЖК севернее проспекта Райымбека, западнее улицы Момышулы Алатауского района, микрорайон «Айгерим-­2» (Нуркент), жилые дома № 8, 9, 10, 11, 12, 5, 13, 14, 16, 17	696	41,5

Таблица 2. Строительные планы на 2015 год 

Город	Объект	Кол-­во квартир	Площадь, тыс. кв.м	Срок сдачи
Астана	ЖК в районе пересечения улиц Сауран и №24	242	9,5	I­II кв.  2015 г.
	ЖК на правом берегу реки Ишим, в районе пересечения улиц с проектными наименованиями № 23-­31, 23­-16, 23­-17, 23-­30	299	31	Ноябрь 2015 г.
Алматы	ЖК в микрорайоне Жас-­Канат в Турксибском районе, пятна № 31, 19, 21, 20, 26, 30, 24, 22, 23, 25, 27,32, 28, 29	872	55,5	Сентябрь 2015 г.
	ЖК севернее проспекта Райымбека, западнее улицы Момышулы Алатауского района, микрорайон «Айгерим-­2» (Нуркент), жилые дома № 1, 2, 3, 4, 6, 15, 18, 19	456	27,1	I кв. 2015 г.

Какими будут цены на недвижимость в 2016 году >>> 

Какова стоимость? 

В официальном ответе Жилстройсбербанка порталу kn.kz значится, что в соответствии с приложением №2 «Механизм осуществления жилищного строительства» к «Программе развития регионов до 2020 года» максимальные цены реализации жилья по направлениям, реализуемым через ЖССБК, на данный момент составляют:

• 4 класса комфортности — до 120 тысяч тенге в городах Астане и Алматы (без стоимости инженерных сетей), до 110 тысяч тенге — в городах Атырау, Усть-Каменогорске и Актау (без стоимости инженерных сетей), 90 тысяч тенге — в остальных регионах (без стоимости инженерных сетей и учета сейсмичности региона);
• 3 класса комфортности — до 142,5 тысячи тенге в городах Астане и Алматы (без стоимости инженерных сетей), до 115 тысяч тенге — в городах Атырау, Усть-Каменогорске и Актау (без стоимости инженерных сетей), до 100 тысяч тенге — в остальных регионах (без стоимости инженерных сетей и учета сейсмичности региона);
• в зонах особого градостроительного регулирования, прилегающих к границе города Алматы на территориях Алматинской области, цена реализации за 1 квадратный метр в чистовой отделке предусматривается аналогичной ценам жилья 3-го и 4-го классов комфортности по городу Алматы.

Для районов с повышенной сейсмичностью допускаются поправочные коэффициенты к стоимости строительства одного квадратного метра жилья:

10 баллов — 1,27;

9 баллов — 1,22;

8 баллов — 1,16;

7 баллов — 1,1.

Сейсмичность района жилищного строительства определяется в соответствии со СНиП Республики Казахстан 2.03-30-2006 «Строительство в сейсмических районах». При этом в банке отметили, что окончательная стоимость квартиры определяется по регионам на основе положительного заключения государственной экспертизы на проектно-сметную документацию жилых домов (таблица 3).

Таблица 3. Стоимость одного квадратного метра жилья в регионах 

Класс жилья	Астана, Алматы	Атырау, Усть­Каменогорск, Актау	Остальные регионы
4 класс комфортности	до 120 тысяч тенге	до 110 тысяч тенге	90 тысяч тенге
3 класс комфортности	до 142,5 тысячи тенге	до 115 тысяч тенге	до 100 тысяч тенге

Жильё от Казахстанской ипотечной компании: где, когда и как

Расчёт покупки жилья в Астане 

Сотрудники банка сделали расчеты для приобретения трехкомнатной квартиры в Астане или Алматы площадью 80 квадратных метров на примере трех видов займа с различными условиями. При стоимости 1 квадратного метра в 120 тысяч тенге жилье будет стоить 9 600 000 тенге. 

Пример 1: предварительный заём

По условиям кредитования первоначальный взнос составит 25% от необходимой суммы. В течение 5,5 лет ставка вознаграждения будет составлять 9,5% годовых, ежемесячный платеж — 112 000 тенге. Через 5,5 лет ставка снизится до 4,5% годовых, ежемесячный платеж составит 41 409 тенге (в течение 10 лет).

За весь период обслуживания займа (15,5 лет) клиент выплатит сумму 14 761 068 тенге. Для обслуживания кредита в сумме 9,6 миллиона тенге чистый ежемесячный доход семьи из 3 человек (родители, ребенок) должен составлять не менее 201 190 тенге.

Для сравнения: при получении ипотеки на аналогичных условиях в другом банке под 14% ежемесячный платеж составит 94 982 тенге в течение 15,5 лет, в итоге общая сумма выплат составит 20 066 630 тенге. Как видно, разница в переплате составляет 5,3 миллиона тенге. 

Альтернатива «Доступному жилью» от ЖССБК: ипотека для всех

Пример 2: промежуточный заём

По условиям кредитования первоначальный взнос составит 50% от необходимой суммы. В течение 3 лет ставка вознаграждения будет составлять 8,5% годовых, ежемесячный платеж — 68 000 тенге. Через 3 года ставка вознаграждения снизится до 4,5% годовых, ежемесячный платеж составит 44 187 тенге (в течение 10 лет).

За весь период обслуживания займа (13 лет) клиент выплатит банку  12 550 439 тенге.

Для обслуживания займа на указанную сумму чистый ежемесячный доход семьи из 3 человек должен составлять не менее 157 190 тенге.

Для сравнения: при получении ипотеки на аналогичных условиях в другом банке под 14% ежемесячный платеж составит 66 965 тенге в течение 13 лет, в итоге общая сумма выплат составит 15 246 533 тенге. Как видно, разница в переплате составляет 2,7 миллиона тенге. 

Пример 3: жилищный заём

В случае поступательного накопления в ЖССБК 50% от необходимой суммы в течение 3 лет банк предоставит клиенту заем на 6 лет (соответствует тарифному плану «Бастау») со ставкой вознаграждения 5% годовых, ежемесячный платеж составит 77 304 тенге. За весь период участия в системе (3 года накопления и 6 лет кредитования) клиент выплатит 10 365 865 тенге. Объем переплат составит 765 865 тенге. Чистый ежемесячный доход семьи из 3 человек при этом должен составлять не менее 166 494 тенге.

Как купить квартиру от ФН «Самрук-Казына»? >>>

Таблица 4. Расчёт для приобретения 3­-комнатной квартиры в Астане стоимостью 9 600 000 тенге 

Займы	Первоначальный взнос	Ставка вознаграждения		Ежемесячный платеж	Итоговая сумма	Обязате­льный доход (семья из 3 чел.)
Предвари­ тельный заём	25%	В течение 5,5 лет	9,5%	112 000 тенге	14 761 068 тенге	201 190 тенге
		В течение 10 лет	4,5%
Промежу­ точный заём	50%	В течение 3 лет	8,5%	68 000 тенге	12 550 439 тенге	157 190 тенге
		В течение 10 лет	4,5%
Жилищный заём	Накопление в течение 3 лет 50%	6 лет	5%	77 304 тенге	10 365 865 тенге	166 494 тенге

Рынок жилья Астаны и Алматы: куда выгоднее вложить? >>>

Чего ожидать молодым семьям

В конце декабря прошлого года председатель правления АО «Национальный управляющий холдинг «Байтерек» Куандык Бишимбаев во время заседания парламентской фракции партии «Нур Отан» заявил, что возрастной порог для молодых семей, претендующих на жилье в рамках госпрограммы, будет увеличен с 29 до 35 лет.

— Программа ориентирована на молодое население, мы совместно с правительством решили, что претендовать на эти квартиры смогут люди до 35 лет. 50 процентов всех квартир будут предоставлены молодым гражданам, молодым семьям до 35 лет. Мы несколько уходим от определения «молодая семья», которое в законе заложено до 29 лет, увеличиваем этот порог в целях этой программы до 35 лет, — резюмировал Куандык Бишимбаев.

В Жилстройсбербанке это заявление опровергли: «В действующей с 1 января 2015 года «Программе развития регионов до 2020 года» (утверждена Постановлением Правительства РК от 28 июня 2014 года № 728) не предусматривается какое-либо увеличение возраста претендентов на жилье.

Ограничение по возрасту претендентов по направлению «Жилье для молодых семей» осталось прежним — «молодая семья, состоящая в браке не менее двух лет, и возраст обоих супругов не достиг 29 лет (на момент подачи заявления на участие в Программе), а также неполная семья, в которой детей (ребенка) воспитывает один из родителей, не достигший возраста 29 лет, в том числе разведенный, вдовый».

Чтобы прокомментировать заявление председателя правления холдинга «Байтерек» Куандыка Бишимбаева, мы позвонили в пресс-службу холдинга. Специалист по связям с общественностью сообщила, что, действительно, норма по увеличению возрастного порога участников еще не включена в действующую программу, так как понадобилось дополнительное время для доработки документа, но в данное время программа находится на утверждении в правительстве. Как только депутаты примут соответствующее решение, руководство холдинга сделает еще одно заявление с высоких трибун. Так что увеличение возраста участников госпрограммы, скорее всего, вопрос ближайшего времени.

Норма по увеличению возрастного порога для «молодых семей» до 35 лет еще не включена в действующую программу, так как требуется дополнительное время для доработки документа.

Справится ли ЖССБК с растущим числом претендентов?

Отсюда возникает закономерный вопрос: не спровоцирует ли увеличение возрастного порога существенный рост количества претендентов на доступное жилье? Можно также предположить, что приоритет при этом, скорее всего, будет отдаваться семьям, возраст которых перевалил за 30 лет, так как обычно к этому возрасту молодые люди уже имеют стабильный заработок и первоначальный капитал. Но в Жилстройсбербанке придерживаются другого мнения: «Количество желающих приобрести жилье по направлениям, реализуемым через банк, увеличивается не в связи с изменением требований к возрасту претендентов, а в связи с расширением информированности населения», — говорится в официальном ответе финансовой организации.

Доступное жильё от ЖССБК: вопросы и ответы >>>

Увеличение потока претендентов на доступное жилье в банке также связывают с тем, что приобретение жилья через систему жилстройсбережений представляет собой удобный финансовый инструмент, позволяющий улучшить свои жилищные условия, в том числе для граждан с невысокими доходами.

Только в 2014 году банк выдал 17 645 займов на сумму 97 826 миллионов тенге, из которых только около 20% были использованы на выкуп жилья в рамках программы «Доступное жилье — 2020». Остальные займы выдавались на улучшение жилищных условий вне рамок программы (покупка жилья, земельного участка, ремонт жилья, рефинансирование ипотеки).

При этом сотрудники Жилстройсбербанка не отрицают, что нагрузка на филиалы банка растет постоянно, но эту проблему невозможно решить простым расширением филиальной сети. Упор делается на улучшение сервиса. Постоянно ведется работа по улучшению внутренних процедур, автоматизации, доступности многих услуг дистанционно, через сайт банка или контакт-центр. «Клиенты не останутся без должного внимания», — уверяют в банке.

Помимо сети из 17 филиалов и 15 центров обслуживания, в Жилстройсбербанке существует разветвленная агентская сеть. На начало 2015 года количество внештатных агентов составило 748 человек. Так что за консультацией клиенты могут обратиться и к агенту, который при необходимости может выехать к потенциальному клиенту, чтобы рассказать о продуктах банка. Подробная информация об агентах также размещена на сайте банка. А клиенты, получившие консультацию у агента, при обращении в банк обслуживаются вне очереди.

Олеся Сущанская, информационная служба kn.kz