Нередко покупка квартиры при помощи ипотечного кредита оборачивается для новоселов серьезной проблемой. В частности, на этой неделе был выселен из квартиры, приобретенной по ипотеке, жителей Петрозоводска...
Нередко покупка квартиры при помощи ипотечного кредита оборачивается для новоселов серьезной проблемой. В частности, на этой неделе был выселен из квартиры, приобретенной по ипотеке, жителей Петрозоводска, который задолжал Сбербанку более 4 млн рублей.
Чуть ранее региональная пресса сообщала о том, что судебные приставы Орловского региона выселили из своих квартир двух ипотечных должников, а еще один житель этого региона лишился земельного участка, также приобретенного с привлечением ипотечного кредита.
Представитель банка «Дельтакредит» Константин Артюх замечает, людям, которые не могут расплатиться по кредиту, дефолтным заемщикам, грозит выселение из квартиры. При этом, добавляет гендиректор АИЖК Андрей Семенюк, нередко после продажи жилья, купленного в ипотеку, заемщики все равно остаются должны банкам крупные суммы, и нередко до 100% от размера взятого кредита. Так получается по ряду причин. Во-первых, цены на недвижимость за последние годы снизились, и квартиры, приобретенные до кризиса, существенно подешевели, во-вторых, многие заемщики пользовались кредитами с небольшим первоначальным взносом — 5-15%, впрочем, ряд банков предлагал кредиты даже с нулевым первоначальным взносом. А третья причина заключается в том, что долг растет за время судебных тяжб заемщика с банком. Противостояние заемщика банкирам, как показывает практика, длится максимум год, но все это время банк начисляет пенни, которые, по словам Семенюка, составляет 10-20% от суммы долга. В результате, люди, лишившись квартиры, все равно остаются должны банку.
Согласно данным компании Penny Lane Realty, уровень просрочки по ипотечным кредитам в 2011 году составил 3,3%. В принципе, это меньше, чем в 2010 году, однако в прошлом году выросло число дефолтов заемщиков, бравших ипотечные кредиты в долларах и евро.
По мнению управляющего директора компании «Century 21 Запад» Евгения Скоморовского, сравнивать прошлый год со временем кризиса не очень корректно, так как в 2011 году банки начали активно раздавать доступные кредиты и многие заемщики брали новые кредиты, чтобы погасить старые. В результате, статистика по количеству ипотечных должников получилась довольно размытой.
«В любом случае, существующий уровень просрочки говорит о том, что далеко не все хорошо усвоили урок кризиса», — рассуждает директор департамента частного и корпоративного кредитования Penny Lane Realty Роман Стропилов.
Говорят, что «от суммы и от тюрьмы не зарекайся», а тем более, когда речь идет о таком большом долге, как ипотечный кредит. Однако эксперты рынка недвижимости уверены, что если придерживаться ряда правил, то риск «ипотечного банкротства» серьезно снижается.
Во-первых, советует управляющий директор группы «Алор Инвест» Сергей Хестанов, надо занимать в той валюте, в которой получаешь зарплату. Роман Строилов добавляет, что в настоящее время валютные риски очень высоки: «Я бы никогда не посоветовал ни одному другу или клиенту мнимую экономию на возможном снижении курса валюты после оформления кредита, ведь риски роста курса в современном мире, как правило, значительно выше, чем падения».
Кроме того эксперты советуют заемщикам хорошо оценить свои финансовые возможности. В идеале, брать нужно такой кредит, обслуживание которого не превышает трети семейного бюджета. «Нельзя рассчитывать на увеличение дохода в связи с повышением должности или переходом на новую работу, ведь надежды могут и не сбыться, — говорит Евгений Скоморовский. — Тем более, что ипотека берется на очень длительный период времени, за время которого может все поменяться, да и не один раз».
Роман Строилов советует улучшать свои жилищные условия поэтапно. «Не стоит сразу приобретать огромные апартаменты, даже если позволяет зарплата, — советует эксперт. — Лучше для начала купить небольшую квартиру и заработать себе положительную кредитную историю, а расплатившись, взять новый ипотечный кредит уже на более выгодных условиях».
Директор аналитического центра ГдеЭтотДом.РУ Александр Пыпин советует внимательно прочитать кредитный договор, особое внимание обратив на дополнительные расходы, которые могут доходить до 5-7% от суммы кредита.
Евгений Скоморовский добавляет, что когда речь заходит об оценке объекта, то продавцу доверять не стоит. Лучше привлечь профессиональных оценщиков или риэлторов.
Для банка важно, чтобы кредитор соблюдал дисциплину, то есть, вносил средства в срок. А чтобы стать дисциплинированным заемщиком, нужно иметь свою финансовую подушку безопасности, которая позволит заемщику не меньше полугода жить и выплачивать кредит в случае потери дохода. «Только после накопления этих средств я бы рекомендовал вносить по возможности досрочные платежи, — говорит Роман Строилов. — Заемщики, которые долгое время погашали кредит досрочно, ошибочно полагают, что в затруднительной ситуации это даст им право задерживать платежи. К сожалению, нет. А вот полугодовой запас средств, которые смогут обеспечить бесперебойное выполнение принятых на себя обязательств, позволит пережить затруднительную ситуацию». Держать эти средства эксперт советует на депозите банка кредитора, в той валюте, в которой оформлен ипотечный кредит, что позволит уберечься от валютных рисков.
Фото: profi-forex.org