Снизить социальную напряженность и защитить права банковских заемщиков - с такой формулировкой продвигался законопроект по вопросам ипотечного кредитования. Однако в итоге люди больше встревожились, чем успокоились.
Снизить социальную напряженность и защитить права банковских заемщиков - с такой формулировкой продвигался законопроект по вопросам ипотечного кредитования. Однако в итоге люди больше встревожились, чем успокоились.
Закон, который представили в нижней палате парламента, ждали тысячи казахстанцев. Ипотечных кредитов за последние годы было выдано почти на 900 миллиардов тенге. Многие граждане по объективным причинам с кредиторами рассчитаться не смогли, теперь их имущество выставляют на торги. А запретить банкам продавать залоговое жилье никто не может, даже если это единственная квартира заемщика.
«Лучше поздно, чем никогда. В правительстве, наконец, подготовили законопроект, который защитит права банковских заемщиков — тех, кто в свое время взял ипотечные кредиты и теперь выплачивает непомерные проценты. Автором поправок выступило Агентство по финансовому надзору. По мнению разработчиков документа, действующее законодательство предоставляет банкирам слишком много возможностей для получения сверхприбылей», писали в апреле текущего года в прессе.
Новый — лучше?
По прошествии полугода нижняя палата парламента одобрила в первом чтении проект Закона РК «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам ипотечного кредитования и защиты прав потребителей финансовых услуг и инвесторов».
Как отметила председатель Агентства по финансовому надзору Казахстана Елена Бахмутова, данный законопроект был разработан в целях совершенствования отечественной законодательной базы в условиях кризиса, в том числе и на ипотечном рынке страны. По ее словам, он позволит внедрить механизмы защиты социальных гарантий граждан, приобретающих жилье по ипотечному кредитованию, а также повысить качество финансовых услуг, их соответствие международным стандартам.
В частности, по словам Елены Леонидовны, также предлагается установить запрет на внесудебную реализацию залогового имущества при наличии соответствующего письменного отказа от такой реализации залогодателя.
Кроме того, в законопроекте предлагается установить запрет на одностороннее изменение условий по договорам банковского займа, за исключением конкретных случаев, которые определены в законе.
- Предлагается установить предельный уровень ставок вознаграждения по займам, выдаваемым банками, небанковскими и микрокредитными организациями, а также кредитными товариществами, не более восьмикратного размера официальной ставки рефинансирования Национального банка, установленной на день заключения договора займа, — проинформировала Елена Бахмутова.
Разницы нет!
Разработчики надеются, что эффект от этого законопроекта «проявится в снижении социальной напряженности в обществе, связанной с правом кредитора реализовать жилье, начислять неограниченный размер неустойки».
Но, по мнению руководителя движения «Оставим народу жилье» Есенбека Уктешбаева, ничего адекватного разработчики не предложили.
- Банки уже давно под давлением заемщиков сами отказались от внесудебной реализации залогового жилья, — говорит глава ОНЖ. — Другое дело, что они теперь стали работать через суды. И в этом плане у Агентства по финансовому надзору запоздалая реакция на нашу ситуацию. У нас есть информация, что сейчас идет сговор через суд, где штампуют решения в пользу банков. А разработчики, на мой взгляд, занимаются только показухой. Ведь изменения, предложенные ими для снижения социальной напряженности, ни на что не влияют.
Есенбек Уктешбаев отметил, что ждали они от законопроекта многого. В частности, была надежда, что единственное жилье у казахстанцев отбирать не будут, а введут хотя бы мораторий на несколько лет для не имеющих возможности сегодня погасить кредит.
- АФН отстаивает интересы банков, — уверен он. — По некоторым банкам реструктуризация проводится, идет списание основного долга до 70%, им дается мораторий до пяти лет, а срок погашения увеличивают до 20. Мы же от своих обязательств никогда не отказывались, но не понимаем, почему по отношению к нам, гражданам страны, принимаются такие меры. Это несправедливо!
О том, что «от перестановки мест слагаемых сумма не изменится», говорит и депутат мажилиса парламента Владимир Нехорошев.
- Сегодня без суда или завтра через суд у людей заберут их единственное жилье, и социальную напряженность мы не снимем такими мерами, — заметил Владимир Анфианович в телефонном разговоре с нашим корреспондентом. — Казахстанцев выбрасывают на улицу, пополняя ряды бомжей. А это и преступность, и нищета, и все, что угодно.
Все это длинно...
Депутат мажилиса не раз предлагал решение проблемы, однако так и не был услышан разработчиками законопроекта. В частности, Владимир Нехорошев говорил о необходимости введения процедуры банкротства физических лиц.
- Нет, я не говорю, что человек обанкротился и сразу ничего не должен, — отметил он. — Но вопрос с учетом банкротства будет решаться цивилизованней и никто не останется на улице. Все боятся, что такой закон может спровоцировать массовое банкротство. Дескать, люди сразу побегут в суды. Ничего подобного! Надо просто проработать процедуру и определить нормы, четко регламентирующие признаки, при которых человек может объявить себя банкротом, с учетом мировой практики.
По словам мажилисмена, в США должнику в соответствии с решением суда может быть предоставлена рассрочка уплаты, освобождение от неустойки, процентов или части основного долга.
На наш вопрос о том, почему предложение депутата, которое может реально снизить социальное напряжение в обществе, до сих пор не принято во внимание, Владимир Нехорошев ответил уклончиво.
- Елена Леонидовна сказала мне, что этот вопрос они рассматривают, но он довольно длинный. Я согласен, что сложности есть, но уходить от него нельзя. Не первый день мы эту тему поднимаем, но она (Елена Бахмутова. — ред.) опять про «длинно». Но если не браться, то и будем продолжать выбрасывать людей из квартир!
Лобби для банков
Негодование у депутата вызвала и норма, презентованная АФН, о максимальной ставке вознаграждения для банков по кредитам. По новым правилам банк теперь может начислить восьмикратную ставку рефинансирования Национального банка. И если ставка Нацбанка составляет семь процентов годовых, значит, переплата по кредиту за год может составить 56%.
- Это караул! Такое изменение приведет к разорению людей. И я никогда не поверю, что банки не станут работать по максимуму, а начнут начислять, к примеру, четырех- или шестикратную ставку. Это нереально. Банкиры всегда останутся банкирами и будут сдирать по максимуму, — негодовал Нехорошев.
- Согласитесь, странно — говорят о снижении социальной напряженности, а сами восьмикратную ставку предлагают.
- Это же обман, что банк, имея такую возможность, установит меньший размер от рефинансирования. Как несовместимы любовь и мудрость, точно так же — аппетит банкира и разум.
- Это понятно, но предложение-то вносит АФН, а эта структура должна же быть разумной в таких вопросах.
- Ну..... Она (Бахмутова. — ред.) говорила, что у нас риски высокие, поэтому... Понятно, у банков сегодня 26% — это мертвые займы, зато с остальных последнюю шкуру сдирают, — ушел от ответа депутат.
На вопрос «Кто шкуру с казахстанцев сдирает?» если ответить нельзя, то догадаться довольно просто. Потому как законопроект, призванный снизить социальное напряжение в стране, сегодня пока лоббирует интересы банковского сектора, но никак не простых заемщиков, попавших в долговую кабалу.
13.10.2010
Алия БАССАРОВА, www.respublika-kaz.info