Последние изменения в законодательство о жилстройсбережениях обусловили и пересмотр тарифных программ Жилстройсбербанком. Напомню, поправками была отменена схема накопления «25/75», но предлагаемые банком тарифные программы с классической схемой накопления «50/50», а также предварительный жилищный заем отвечают в полной мере всей палитре потребностей участников системы. Все ранее заключенные договоры о жилстройсбережениях остаются в силе до окончания срока их действия.
Жилстройсбербанк предлагает семейство новых программ кредитования жилья.
Последние изменения в законодательство о жилстройсбережениях обусловили и пересмотр тарифных программ Жилстройсбербанком. Напомню, поправками была отменена схема накопления «25/75», но предлагаемые банком тарифные программы с классической схемой накопления «50/50», а также предварительный жилищный заем отвечают в полной мере всей палитре потребностей участников системы. Все ранее заключенные договоры о жилстройсбережениях остаются в силе до окончания срока их действия. Однако если вкладчик считает, что новые условия более выигрышны, он может переоформить на них свой действующий договор без каких-либо санкций со стороны банка. При этом на все договоры без исключения — и старые и вновь заключенные — распространяются все организационные, налоговые, финансовые улучшения, предусмотренные измененным законодательством. Например, положение о госпремии и условиях ее выплаты.
Сейчас Жилстройсбербанк предлагает четыре тарифных программы: «Бастау», «Оркен», «Кемел» и «Болашак». Все они могут быть выбраны как для проведения ремонта, так и для покупки либо строительства жилья. Ставка по вкладу при накопительной фазе составляет два процента. По всем четырем тарифным программам предусмотрена премия государства — 20 процентов на сумму сбережений, не превышающую 200 МРП ежегодно.
Основное различие этих тарифных программ — в ориентировочных сроках накопления, сроках предоставления жилищных займов и процентных ставок по ним, а также в размерах ежемесячных взносов на счет жилстройсбережений в банке и суммах погашения кредита.
Самая непродолжительная тарифная программа — «Бастау». Жилищный заем в рамках такой программы при ориентировочном сроке накопления 3,5 года предоставляется на шесть лет. Ставка по займу — пять процентов годовых (эффективная ставка — 5,3 процента). И если, к примеру, договорная сумма — на ремонт — составит 1 000 000 тенге, то сумма ежемесячных взносов по сбережениям будет равна 12,5 тысячи тенге, а по погашению жилищного займа — восемь тысяч тенге.
Если же «Бастау» выбирается для приобретения жилья и, к примеру, договорная сумма составляет 9,7 миллиона тенге, то сумма ежемесячного взноса по сбережениям будет немногим выше 121 тысячи тенге. А гасить сам кредит будет необходимо по 77 600 тенге ежемесячно.
Жилищный заем в рамках тарифной программы «Оркен» предоставляется на 10 лет. По ставке вознаграждения 4,5 процента годовых (эффективная ставка — 4,7 процента) как на ремонт жилья, так и на приобретение. Накопительная фаза по этой тарифной программе составляет пять с половиной лет. И если заемщик потратил на ремонт тот же миллион тенге, то сумма ежемесячного взноса по сбережениям составит 7,5 тысячи тенге, а сумма ежемесячного платежа в счет погашения займа — 2,5 тысячи.
Если заем берется на приобретение жилья (для наглядности возьмем те же 9,7 миллиона тенге), то сумма ежемесячного взноса по сбережениям будет немногим менее 73 тысяч тенге. Сумма ежемесячного платежа по погашению займа составит 48,5 тысячи тенге.
На тарифную программу «Кемел» могут рассчитывать люди, готовые копить в течение 8,5 года и потом взять жилищный заем на 15 лет. Ставка при этом составит 4 процента годовых (эффективная ставка — 4,2 процента). Расчеты показывают, что при таких исходных условиях погасить кредит в один миллион, взятый на ремонт, можно суммами по 3,5 тысячи тенге. А накопить половину миллиона на счет жилстройсбережений в банке можно, ежемесячно внося всего по пять тысяч тенге. Если же задача перед заемщиком более масштабная — приобретение жилья, то при договорной сумме в 9,7 миллиона тенге необходимо будет ежемесячно накапливать по 48,5 тысячи тенге. Погашать заем впоследствии придется суммами, немногим большими 33 тысяч тенге.
Самая долгосрочная в этом семействе новых продуктов банка — тарифная программа «Болашак». Что подчеркивает и название. Копить его придется едва ли не с рождения. Но у него большое будущее, поскольку все больше и больше предусмотрительных родителей открывают депозиты на малолетних детей. Итак, срок предоставления займа по тарифу «Болашак» — четверть века. При этом срок накопления — 15 лет. Итого программа охватывает сорок лет жизни человека. Родительская предусмотрительность вознаграждается условиями этой тарифной программы. Один миллион тенге на ремонт можно копить, откладывая на счет жилстройсбережений в банке 2,5 тысячи тенге. Впрочем, таким же будет и взнос при погашении жилищного займа. Если же речь будет идти о приобретении жилья и договорная сумма составит, как и в трех первых случаях, 9 700 000 тенге, то и сумма ежемесячного взноса по сбережениям, и сумма ежемесячного взноса по погашению жилищного займа составят 24 250 тенге.
Потенциальные заемщики могут выбрать эти тарифные программы исходя из своей конкретной финансовой ситуации, предполагаемых сроков заимствования и поставленных задач.
Остается напомнить, что сейчас поправками в закон исключено требование возврата в бюджет премии государства при систематическом нарушении вкладчиком условий договора. Поскольку было отменено понятие «график накопления». Вкладчики могут самостоятельно регулировать сроки накопления. И оттого, какими они складываются в каждом конкретном случае, будут зависеть и сроки получения кредита.
01.11.2007
Динара ЮСУПОВА, www.kazpravda.kz