Банки работают с клиентами индивидуально, а сейчас, учитывая непростую экономическую ситуацию, проводят акции по реструктуризации займов, предоставляя заемщикам отсрочки, пролонгируя сроки выплат, пересматривая графики платежей, снижая размеры пени за нарушение условий договора банковского займа.
Если кредит вдруг стал непосилен, лучшее, что можно сделать в такой ситуации – обратиться в банк.
Банки работают с клиентами индивидуально, а сейчас, учитывая непростую экономическую ситуацию, проводят акции по реструктуризации займов, предоставляя заемщикам отсрочки, пролонгируя сроки выплат, пересматривая графики платежей, снижая размеры пени за нарушение условий договора банковского займа. Практически весь этот арсенал предложил своим заемщикам и Жилстройсбербанк, запустив в мае программу реструктуризации займов. Жилстройсбербанку, также как и любому другому финансовому институту, дефолт заемщика не нужен: банк дорожит своими клиентами, понимает возникшие трудности и готов идти на смягчение его кредитного бремени.
В отличие от большинства казахстанских банков, уровень просроченной задолженности по Жилстройсбербанку относительно невысок – 3,3 процента от общего объема выданных займов. Число задолжавших также относительно невелико – 1095 человек. И как поясняет заместитель председателя правления АО "Жилстройсбербанк Казахстана" Аскар Калиев, все заемщики, подпадающие под условия программы реструктуризации, могут воспользоваться объявленным мораторием на начисление штрафных санкций сроком до 12 месяцев. То есть в течение года не будут начисляться новые штрафные санкции за ненадлежащее обслуживание кредита. Кроме того, программой предусмотрено аннулирование начисленной ранее неустойки при условии погашения просроченной задолженности. Банк также предусмотрел возможность пролонгации сроков кредитования до максимально возможного времени в рамках тарифных программ. Поэтому, напоминают в банке, если возникшие проблемы не позволяют выполнять график платежей, лучше обратиться в банк, написать заявление и найти приемлемый вариант погашения задолженности. Этой возможностью нужно воспользоваться, поскольку участие в программе реструктуризации допускается только один раз. Не нужно скрываться от банка, как это порой делают некоторые заемщики, полагая, что кризис все спишет. Однако кризис ничего не спишет: так или иначе, сегодня или завтра платить по банковским жилищным обязательствам все-таки придется. Вопрос только в том, какой будет цена такой просрочки.
Согласно документу, который клиенты подписывают при получении жилищного займа, вкладчик обязуется своевременно и в полном объеме возвратить полученный в банке заем, уплатить вознаграждение за пользование им в сумме и сроке, оговоренным договором банковского займа, и по ставке вознаграждения для жилищного займа, указанной в нем. В случае нарушения клиентом условий заключенного договора банк вправе применить к клиенту оговоренные санкции, а также иные меры, предусмотренные законодательством Республики Казахстан.
К таковым санкциям законодательство относит возврат полученной премии государства при нецелевом использовании суммы займа. При этом договором банковского займа предусмотрен и досрочный возврат банку всей суммы непогашенного основного долга и вознаграждения. Кроме того, придется оплатить банку неустойку и штраф на условиях и в сроки, указанные в договоре банковского займа. Также банк вправе и при выполнении соответствующих процедур "изъять подлежащую возврату в республиканский бюджет сумму премии государства с любых счетов вкладчика в любых банках в безакцептном (без дополнительного согласия вкладчика) порядке". А также взыскать с вкладчика всю задолженность (основной долг, вознаграждение и премию государства) по займу, применить штрафные санкции, предусмотренные подписанным договором, с любых счетов вкладчика в любых банках в безакцептном порядке. При этом оплата суммы неустойки (пени, штрафа) не освобождает вкладчика от исполнения своих обязательств по договору.
В случае невозможности урегулирования разногласий во внесудебном порядке споры рассматриваются судом в соответствии с законодательством республики. И в том случае, если залоговым обеспечением выступает приобретенное жилье, оно может быть реализовано в счет погашения задолженности. Это жесткая мера. Но если это предусмотрено договором, который подписывает заемщик, то она может быть реализована. В краткой памятке АФН потребителям финансовых услуг, которая размещена на официальном сайте Агентства финансового надзора (www.afn.kz), на это также обращается внимание: в случае возникновения проблем со своевременным погашением займа необходимо срочно проконсультироваться с банком о возможных дальнейших действиях. Кроме того, отмечается в памятке, "Потребителю необходимо знать, что в случаях, предусмотренных договором о залоге, а также законодательными актами, банк вправе самостоятельно реализовать находящееся в залоге имущество во внесудебном порядке путем проведения торгов (аукциона)". И еще одно действующее правило: в случае смерти заемщика права и обязанности по договору не прекращаются и переходят к его наследникам.
Дополнительная информация в АО "Жилстройсбербанк Казахстана"
в г. Алматы: пр. Абылай хана, 91 (уг. ул. Казыбек би),
тел.: 279-25-55, 279-35-11.
Адрес алматинского филиала: бульвар Бухар жырау, уг. ул. Ауэзова, 66120, тел.: 377-18-45, 377-18-47,или на сайте www.hcsbk.kz
10.12.2009
www.vecher.kz