Что делать, если предприниматель оказался на грани банкротства? Как сохранить свой бизнес на плаву? Каким вариантом может воспользоваться собственник – провести реструктуризацию, изменить профиль бизнеса или продать долю компании? На эти вопросы отвечает зампредседателя правления Народного банка Сауле Кишкимбаева.
Что делать, если предприниматель оказался на грани банкротства? Как сохранить свой бизнес на плаву? Каким вариантом может воспользоваться собственник – провести реструктуризацию, изменить профиль бизнеса или продать долю компании? На эти вопросы отвечает зампредседателя правления Народного банка Сауле Кишкимбаева.
– Сауле Бахткиреевна, как вы думаете, каким образом сегодня компании, испытывающие сложности с погашением по обязательствам, могут наиболее оптимально решить свои финансовые проблемы: реструктуризация, привлечение стратега, продажа небольшого пакета акций?
– Безусловно, выход есть из любой ситуации. Главное в условиях финансовых затруднений – обоюдное партнерство заинтересованных сторон. И банк, и компания-заемщик должны идти навстречу друг другу в деле поиска наиболее оптимального решения, которое будет устраивать как предприятие-заемщик, так и банк-кредитор. Банк со своей стороны всегда готов к переговорам со своими заемщиками и, как правило, идет навстречу реструктуризации проблемной задолженности. При этом учитывается специфика бизнеса, финансовые возможности заемщиков, а также ряд других факторов.
Очень многое зависит от ситуации, в которой находится компания-заемщик, позиций ее менеджмента в отношении обязательств по кредиту. Самый лучший вариант, когда компания понимает, что те проблемы, которые имеются, временные, а реструктуризация задолженности – это один из способов справиться с возникшими проблемами. Ну а если наблюдается существенное сокращение спроса на услуги или товары, предоставляемые компанией-заемщиком и, как следствие, сокращение выручки, в этом случае уже нужно думать о привлечении стратега или о продаже доли компании.
На практике, как правило, чаще всего имеет место комбинирование перечисленных способов решения проблем.
– Насколько охотно сегодня отечественные банки реструктурируют займы казахстанских компаний?
– В большинстве случаев при возникновении проблем у компании-заемщика банки в первую очередь рассматривают вариант реструктуризации ее задолженности, поскольку фининститут не заинтересован усугублять положение своих клиентов.
Другое дело, если компания не идет на контакт и сотрудничество с банком в части решения проблем по погашению задолженности. В этом случае финкомпания вынуждена заниматься взысканием задолженности сначала во внесудебном порядке. А если эта мера оказывается неэффективной, то банк прибегает к взысканию задолженности в судебном порядке.
– Какая работа ведется Народным банком в этом направлении? На каких условиях вы реструктурируете займы (сроки, процентная ставка)?
– Банк систематически проводит мониторинг финансового состояния своих партнеров-заемщиков. По его результатам определяется необходимость проведения реструктуризации, предусматривающей наиболее оптимальный вариант, согласованный с заемщиком, изменений условий финансирования, установленных первоначально при выдаче финансовых инструментов. Как правило, сейчас при реструктуризации задолженности изменения касаются преимущественно сроков.
– Насколько реальна продажа части бизнеса инвесторам и возможно ли таким образом решить проблему компании?
– Продажа части бизнеса инвестору на сегодняшний день вполне реальна. Продав часть бизнеса, собственник компании может направить вырученные средства на погашение части задолженности, тем самым получив возможность уменьшить суммы либо отсрочить на определенное время плановые платежи по кредиту.
Справка:
Народный банк является одним из системообразующих банков страны, имеет самую разветвленную филиальную сеть в Казахстане (более 700 отделений), обслуживает около 6 млн физических лиц, более 53 тыс. субъектов МСБ и более 300 крупных корпоративных клиентов. В группу «Халык» входят: АО «Накопительный пенсионный фонд Народного банка», АО «Дочерняя страховая компания Народного банка «Халык – Казахинстрах» и ряд других компаний. Банк владеет дочерними банками в Кыргызстане, России, Грузии.
20.11.2009
Елена Дмитриева, www.and.kz