Гадание на ромашке — будет кризис на рынке недвижимости или нет — завершено. Кризис, без сомнения, уже наступил. Безудержный рост цен на недвижимость не только остановился, но и пошел по наклонной плоскости. Только многим от этого легче не стало, ибо в том же направлении «покатилось» и ипотечное кредитование. А приобрести квартиру за свои кровные, хотя цены и упали, для многих людей не представляется возможным. Что же изменилось в банковских условиях предоставления ипотеки в Караганде?
Гадание на ромашке — будет кризис на рынке недвижимости или нет — завершено. Кризис, без сомнения, уже наступил. Безудержный рост цен на недвижимость не только остановился, но и пошел по наклонной плоскости. Только многим от этого легче не стало, ибо в том же направлении «покатилось» и ипотечное кредитование. А приобрести квартиру за свои кровные, хотя цены и упали, для многих людей не представляется возможным. Что же изменилось в банковских условиях предоставления ипотеки в Караганде?
Еще пару месяцев назад кричащая реклама с экранов телевизоров, страниц газет, билбордов и из радиоэфира зазывала карагандинцев оформить ипотеку. Чем только не завлекали банки — выдачей кредита без подтверждения доходов, минимальным первоначальным взносом или полным его отсутствием, низкой ставкой вознаграждения и прочими преференциями. Одним словом, бери — не хочу.
Сейчас ситуация изменилась, реклама стала не такой масштабной и не столь агрессивной. С рынка ипотечного кредитования ушли отдельные игроки. Так, на сегодняшний день в Караганде кредитов на приобретение жилья не выдают «Евразийский банк», «Цеснабанк» и «Банк ЦентрКредит». Те же, кто выстоял и продолжает работать в этом направлении, значительно скорректировали свои действия. В первую очередь произошло значительное сокращение ипотечных программ. Так, к примеру, «Банк ТуранАлем» временно приостановил выдачу кредитов по таким программам, как «Ипотечная шкатулка», «Коммерческая недвижимость», а некоторых программ не стало вовсе.
«Выжившие» ипотечные продукты значительно поменяли свои условия. Так, программы, по которым ранее предусматривалась выдача кредита в долларах, евро и тенге, сейчас предлагают преимущественно национальную валюту. Если даже кредит предлагается в долларах, то с существенной поправкой «эквивалент в национальной валюте». Снизились и максимальные суммы кредитов. К примеру, по программе «БТА» «Казахстанский экспресс» до начала кризиса максимальная сумма займа составляла 65 млн тенге, сейчас этот показатель снизился до 39 млн. Подобное снижение «потолка» займа произошло у всех банков.
Поднялись ставки по банковским услугам и комиссиям, повысились требования к платежеспособности заемщика, залоговому обеспечению.
Некоторые банки, подстраиваясь под конъюнктуру сегодняшнего дня, выпустили на рынок новые программы. Так, Народный банк предлагает потенциальным заемщикам программу под названием «Новая ипотека». Согласно условиям, заем можно взять только для приобретения недвижимости на вторичном рынке жилья, ограничение по возможности участия — не более двух созаемщиков, ставка вознаграждения варьируется от 10,5 до 16% в зависимости от платежеспособности заемщика (чем ниже доходы заемщика, тем ниже ставка).
Надо отметить, что эта ставка вознаграждения хотя и сильно плавающая, но на сегодняшний день наиболее доступная. Так, «БТА» предлагает потенциальным заемщикам на приобретение квартир ставки вознаграждения от 20 до 23,5%, при этом первоначальный взнос должен составлять не менее 50%. Хотя еще не так давно эти показатели были совсем другими.
«Казкоммерцбанк» повысил свою ставку вознаграждения до 16%, а первоначальный взнос до 30%. Банк «Каспийский» пока сохранил такую услугу, как выдача ипотечного кредита без подтверждения дохода. Правда, чтобы ею воспользоваться, необходимо внести 50% первоначального взноса, при этом сам кредит будет выдан под 20% годовых. В случае если заемщик будет подтверждать свои доходы, ставка вознаграждения снижена до 18%, но первоначальный взнос увеличен до 60%.
«Альянс Банк» на ипотечном рынке представлен следующими показателями: ставка вознаграждения — 16,5%, первоначальный взнос — 50%.
Как мы видим, при повсеместном увеличении банковских ставок вознаграждения произошло и увеличение первоначального взноса, что значительно снижает количество потенциальных заемщиков. Ведь не каждый имеет возможность заплатить первоначальный взнос в размере 50% от стоимости жилья. И такая тенденция, по всей видимости, сохранится надолго. Ведь прогнозы относительно дальнейшей судьбы финансовой системы нашей страны не совсем оптимистические. Дутые кредитные портфели казахстанских банков значительно превышают объемы привлеченных депозитов. Но деньги, когда-то взятые на Западе, приходится возвращать, что нашим банкам удается с трудом. Чтобы как-то решить проблему, государственные мужи разрешили пенсионным фондам покупать ценные бумаги банков.
Проблема усугубилась еще и тем, что международными финансовыми организациями казахстанский суверенный кредитный рейтинг снижен с позитивного на стабильный. Это обстоятельство закроет казахстанским банкам доступ к получению дешевых кредитов у западных финансовых институтов. Так что эти изменения на рынке ипотечного кредитования не последние.
Сравните
|
Финансовый институт |
Доначала кризиса |
На сегодняшний момент |
|
«Альянс Банк» |
Ставка — от 12% Взнос — от 10% |
Ставка — от 16,5% Взнос — от 50% |
|
«Банк Каспийский» |
Ставка — от 12% Взнос — от 15% |
Ставка — от 18 до 20% Взнос — от 50 до 60% |
|
«БТА Ипотека» |
Ставка — от 11% Взнос — от 15% |
Ставка — от 20% Взнос — от 50% |
|
«Казкоммерцбанк» |
Ставка — от 12% Взнос — от 15% |
Ставка — от 16% Взнос — от 30% |
|
«Евразийский банк» |
Ипотечные кредиты временно не выдает |
|
|
«ЦеснаБанк» |
Ипотечные кредиты временно не выдает |
|
|
«Банк ЦентрКредит» |
Ипотечные кредиты временно не выдает |
|
16.10.2007
Бауржан ТОЛЕГЕНОВ, www.kn.kz