Количество плохих ипотечных займов за полгода выросло в пять раз. Представители общественности предлагают списать часть долга заемщиков. Банкиры выдвигают свои требования.
Количество плохих ипотечных займов за полгода выросло в пять раз. Представители общественности предлагают списать часть долга заемщиков. Банкиры выдвигают свои требования.
Агентство по финансовому надзору (АФН) опубликовало данные по качеству ипотечных займов в казахстанских банках. Представленная картина оказалась несколько удручающей. Так, по данным АФН, доля неработающих займов в общей сумме ипотечных жилищных займов составила на 1 июля 2009 года 27,5%. Для сравнения: на начало этого года данный показатель составлял всего 5,6%.
За рассматриваемый период также увеличилась доля просроченной задолженности свыше 90 дней по займам, выданным физическим лицам на покупку и строительство недвижимости, до 20,6% – с 9,5% соответственно.
АФН со ссылкой на данные отчетов банков второго уровня также информирует, что ипотечные займы в иностранной валюте составили 51,9% от общего объема кредитов, выданных на приобретение жилья.
По мнению АФН, объективной причиной ухудшения качества ипотечных займов стало обесценивание залоговой недвижимости в 2008-2009 годах. Так, цены как на первичном, так и на вторичном рынке жилья снизились, по разным оценкам, в 1,5-2 раза, что, в свою очередь, оказывало достаточно сильное финансовое давление на заемщиков.
«Сегодня, отмечают в АФН, заемщику легче отказаться от жилья, чем погашать кредит в течение 15-20 лет. Переоценка основного долга и вознаграждения после девальвации тенге, а также сокращение рабочих мест негативно повлияли на финансовое положение заемщиков и на их способность погашать долг», – говорится в сообщении.
По данным АФН, ипотечные займы под залог недвижимости продолжают оставаться основным компонентом кредитного портфеля банков второго уровня. На 1 июля 2009 года их объем составил 36,3% от кредитного портфеля по банковской системе.
Опрошенные «&» крупные банки отказались прокомментировать ситуацию.
Начальник юридического департамента общественного объединения «Наш дом – Казахстан» Николай Комаров считает, что данные АФН об объеме неработающих ипотечных займов не отражают реальной картины.
«По нашим данным, доля неработающих ипотечных кредитов уже приблизилась к 50%. Скорее всего, этот показатель со временем будет только увеличиваться, потому что тот «жирок», который был накоплен заемщиками, уже давно израсходован», – прогнозирует г-н Комаров.
По его мнению, сейчас настал тот момент, когда решить проблему возможно только за счет списания части долга с заемщиков. Тем более что аналогичное решение проблемы некоторые банки второго уровня уже нашли для себя. Например, развивает свою мысль собеседник, один из казахстанских банков договорился с западными кредиторами о реструктуризации долга.
«Соответственно встает вопрос, почему бы банкам не предложить реструктуризацию ипотечных займов по аналогичным схемам. Например, человеку списывается 80% его долга, а 20% он должен погасить в течение года, или половина списывается, а половина погашается в течение 5 лет», – предлагает г-н Комаров.
Оценивая сложившуюся ситуацию, зампредседателя правления Цеснабанка Марс Алдашов считает, что она сложилась из-за того, что заемщики просто не хотят нести ответственность не только за ипотечные, но и за прочие виды кредитов.
«Сегодня идет ухудшение ссудного портфеля банков в целом. И разговоры об улучшении экономической ситуации почему-то не оказывают влияния на повышение платежеспособности населения. Ситуацию обостряет и то, что в течение двух последних лет представители различных общественных движений ненавязчиво призывают заемщиков не выплачивать долги по своим обязательствам. К этому можно прибавить негласные выступления отдельных госорганов о проведении банками реструктуризации долгов», – сетует г-н Алдашов.
Оценивая призывы о списании долгов отдельным заемщикам, собеседник напоминает, что в этом случае банки вынуждены заплатить подоходный налог.
«С каждого штрафа порядка 30% должно уйти в подоходный налог. Поэтому когда банки хотят списать штрафы или пени заемщикам, они этого сделать не могут, потому что обязаны заплатить подоходный налог. Если бы государство пошло нам навстречу в этом вопросе, то это стало бы эффективным инструментом в решении проблемы», – резюмирует г-н Алдашов.
02.10.2009
Оксана Гулак, www.and.kz