Рынок жилищного кредитования, похоже, начинает оживляться – новые программы предлагают уже несколько игроков. Эксперты полагают, что ипотека теперь будет для населения дешевле, так как кредиторы нацелены на реальных покупателей, а не на спекулянтов.
Рынок жилищного кредитования, похоже, начинает оживляться – новые программы предлагают уже несколько игроков. Эксперты полагают, что ипотека теперь будет для населения дешевле, так как кредиторы нацелены на реальных покупателей, а не на спекулянтов.
О новом старте ипотечного ралли этим летом заявили уже несколько средних банков и кредитных организаций. Отличием нынешних займов на жилище в первую очередь является их цена, которая стала меньше на 3-4%. Теперь финансисты предлагают получить ссуду в среднем от 12% годовых.
Ситуация на кредитном рынке оживляется, считает глава Нурбанка Марат Заиров. «Январь и июль-август 2009 года показывают совершенно разную ситуацию. В начале года денег на рынке не было, кроме того, тогда начались проблемы с двумя крупными банками. Все игроки закрылись и наблюдали за тем, как будет складываться ситуация. Сегодня все по-другому. Банки начинают потихоньку запускать кредитные программы. Это позитивный сигнал для всего рынка», – рассуждает он.
Однако спрос на ипотеку остался, уверен глава правления банка, только сегодня население рассматривает возможность получения кредита более осторожно и взвешенно. «Потенциальные заемщики будут тщательно рассчитывать достаточность своих доходов для погашения кредита. Клиенты, которые придут к нам сегодня, не создадут проблем в будущем. Они понимают, что ссуды выдаются на принципах срочности, платности и возвратности, и никак не иначе. Банк со своей стороны может оценить потенциальные риски. Тем более что за минувшие 2-3 года пищи для размышлений по этому поводу у них было достаточно», – рассуждает он.
Г-н Заиров подчеркивает, что интерес его банка к возобновлению активного ипотечного кредитования вызван также уверенностью в том, что серьезного снижения цен на жилье больше не предвидится. «Те цены, по которым мы сегодня будем брать квартиры в залог, даже с 30%-ным дисконтом будут обеспечивать их реализацию, если возникнут проблемы с погашением займа», – оценивает он состояние рынка.
Можно ли ожидать роста рынка недвижимости в ближайшее время, покажет сентябрь-октябрь, считает г-н Заиров. «Ипотечные программы, которые банки будут предоставлять сегодня, конечно, качнут рынок. Нельзя говорить о сильном подъеме, но выход новых программ может способствовать росту спроса на жилье. В этом случае цены пойдут вверх», – рассуждает банкир.
Свою лепту в оживление рынка жилищных кредитов вносят и ипотечные организации. Рыночную программу совместно с Казахстанской ипотечной компанией запускает ее дочерняя структура «Казипотека», которая занималась только реализацией государственной жилищной программы. Проценты здесь также невысоки – 11% эффективная ставка. А вот требования к «качеству» самого заемщика и его залога являются достаточно жесткими. Объем программы не слишком большой – 5 млрд тенге, рассчитанные до конца года. Однако, полагает председатель правления Казипотеки Алимжан Есетов, на фоне неудовлетворенного спроса эти деньги будут пользоваться популярностью.
Мелкие и средние по величине финансовые структуры начинают завоевывать ту нишу, которая ранее принадлежала крупным банкам, говорит в беседе с «&» замдиректора рейтингового агентства KzRating Денис Рыбалкин. «Эта тенденция сегодня очень заметна», – считает он.
Единственным сдерживающим фактором, добавляет он, является ограниченность ресурсов для кредитования, поэтому о серьезном оживлении рынка говорить можно будет через полгода, как минимум. «Интерес со стороны потребителей, безусловно, есть. Но в ближайшей перспективе средние игроки все равно не смогут заменить крупные банки ни по своим финансовым возможностям, ни по качеству программ», – считает собеседник.
Мы действительно наблюдаем некоторое оживление ипотечного рынка, отмечает зампредседателя правления ИК Seven Rivers Capital Сергей Плисак. «В свое время заморозка ипотечного рынка произошла вследствие проблем банков с ликвидностью и снижением стоимости недвижимости – как жилой, так и коммерческой. Значит, в текущий момент финструктуры, открывшие новые ипотечные программы, решили для себя, что рынок недвижимости проходит свое дно, то есть коррекция будет очень небольшой. Здесь надо учитывать и расчет на неудовлетворенный спрос со стороны заемщиков», – рассуждает он в беседе с «&».
Сравнительно низкие ставки по жилищным кредитам новой формации, полагает г-н Плисак, связаны с тем, что банки сменили своего клиента. До кризиса, рассказывает он, основными потребителями ипотеки были спекулянты, которые в большом объеме приобретали жилье для последующей перепродажи. «Доходность по этим сделкам у них исчислялась десятками процентов. Банки, зная эту ситуация, не отказывались заработать за счет высоких цен на кредиты», – поясняет собеседник.
В настоящий момент, продолжает он, спекуляций на рынке недвижимости нет. А потому основными покупателями здесь выступают реальные люди, которые приобретают жилье для себя. «Делать для такого клиента высокую ставку не имеет смысла, так как люди будут просто не в состоянии обслуживать эти займы», – считает г-н Плисак.
Однако, несмотря на некоторую лояльность по условиям, банки очень разборчивы в клиентах, уверен собеседник. «Кредиторы станут внимательнее подходить к анализу платежеспособности, требовать реального подтверждения доходов, смотреть на компанию, в которой работает заемщик, на его перспективы. Раньше первоначальный взнос был минимальным либо его вообще не было, подтверждения доходов зачастую не требовалось. Это изначально порочная практика, которая всегда приводит к значительному ухудшению качества кредитного портфеля в кризис», – подчеркивает эксперт.
Если оживление ипотечного рынка продолжится и будет характеризоваться серьезными объемами выданных кредитов, продолжает г-н Плисак, можно ожидать размораживания и дальнейшей стабилизации самого рынка недвижимости. «Значительного подъема в этом секторе ожидать в ближайшем будущем не приходится. Еще одного мыльного пузыря не будет. Люди, у которых есть доступ к кредитам, будут очень разборчивы в своем выборе, в том числе при оценке недвижимости. На рынке как первичного, так и вторичного жилья достаточно много предложений», – резюмирует он.
21.08.2009
Айгуль Кисыкбасова, www.and.kz