Похоже, что осень принесёт не только новую концепцию финансовой системы страны, но и новые скандалы в банковском секторе. По крайней мере ряд экспертов уже сегодня пророчит падение минимум 5-6 банков.
Похоже, что осень принесёт не только новую концепцию финансовой системы страны, но и новые скандалы в банковском секторе. По крайней мере ряд экспертов уже сегодня пророчит падение минимум 5-6 банков. А ещё – всплеск рейдерства с их стороны. Поскольку захват благополучных с экономической точки зрения предприятий – едва ли не единственная возможность хоть как-то устоять перед очередной волной кризиса.
На неделе глава АФН Елена Бахмутова подвела малоутешительные итоги первого полугодия финансового сектора, назвав ситуацию в нём «нестабильной, но некритичной». В ходе пресс-конференции больше всего от г-жи Бахмутовой досталось на орехи прежнему руководству банков БТА и «Альянса». Впрочем, никто не был забыт и ничто не было забыто. В то же время начальник финнадзора не стала глубоко анализировать сложившееся положение дел. Видимо, опасалась раскрыть все карты, хотя ещё в начале года отважно заявила, что «несколько банков с рынка уйдут». Когда и кто именно – не сказала. Но догадаться уже можно.
Между тем один из экспертов подсказал, на что следует обратить внимание.
– Почти у всех банков сегодня чрезвычайная ситуация: внешние источники закрыты, депозитная база слабая, капиталы учредителей-акционеров кончились. Если появляется информация о том, что из какого-то банка финансово-промышленные группы начинают выводить свои ресурсы, – это вполне конкретный сигнал, свидетельствующий о предстоящей санации и банкротстве.
– А есть ещё какие-нибудь симптомы?
– Если банки и аффилиированные с ними промышленные группы начинают сильно интересоваться чужими рентабельными предприятиями – это свидетельство того, что готовится рейдерский захват. Я был свидетелем того, как один банк не так давно пытался подмять под себя сеть «Технополис». Разница в оценке составила 18 миллионов долларов! Только в экономическом суде удалось отбить эту атаку. А схема простая: предприятие любыми доступными средствами доводят до состояния банкротства, после чего выкупают за копейки. Хотя на самом деле контора была вполне прибыльной…
– Как Алматинский ликёро-водочный завод?
– Такой завод не может быть убыточным вообще! Так что я не удивлюсь, если эти схемы отъёма успешного бизнеса будут применены на практике в ближайшее время. Просто у банков и их учредителей-акционеров уже не так много источников прибыли. А это – самый верный.
– Убытки банков в этом году уже превысили два триллиона тенге.
– А до этого ежегодная прибыль в 100-200 процентов. Куда она девалась?
– Кстати, куда?
– А вот смотрите. Начиная с 2006-2007 годов я не видел ни одного решения акционеров банков, которые бы вкладывали прибыли в развитие. Они просто пилили бабки между собой, пачками выдавали более чем сомнительные кредиты друг другу, родственникам, друзьям – тогда для них не существовало никаких потерь. Так что теперь на возможное банкротство им просто наплевать.
– Стоп. Банки-то частные: кому хочу – тому деньги и дам.
– Но есть нормативы регуляторов, есть законы – и все они были нарушены. Я видел совершенно удивительные документы – отчёты по оценке земельных участков. Только по 15 минусовая разница составила 232 миллиона долларов.
– Поясните, пожалуйста.
– Банк выдавал кредиты на покупку земельных участков рядом с Алматы. Оценивала их банковская оценочная компания…
– Это же нарушение закона!
– Правильно. Так вот при реальной рыночной цене 20 тысяч за сотку эта контора оценивала её в 75-80 тысяч. И покупали эти наделы родственники и друзья банкиров! Естественно, сегодня они в залоге. Безнадёжном залоге – их стоимость упала кратно. Эту достаточно простую и надёжную схему увода денег использовали почти все банки. Повторяю, я знаком с такими документами не понаслышке. И началось её использование после того, как началась сумасшедшая капитализация банков – за счёт заёмных средств, разумеется. Так что пусть эти ребята не кивают сегодня на кризис: они прекрасно знают, откуда пошли убытки.
– Минуточку. А разве банки не должны дважды в год переоценивать залоговые активы?
– Конечно, должны. Но не «карманными», а независимыми оценочными компаниями. Но когда они начали это делать – картинка получилась, мягко говоря, удручающая. Поэтому сегодня уже не пересчитывают. То, что было заработано в «годы тучных коров», давно разлетелось по карманам. Поэтому банкротства вполне предсказуемы.
– Выходит, нас ждёт унылая осенняя пора прощаний с банками?
– Ну для кого унылая… А вообще-то банкротство банков – очень выгодная штука. Потому что до 60 процентов его активов в ходе этой процедуры обязательно расхищается теми, кто её контролирует.
– Есть примеры?
– «Валют-Транзит». Вот это была афера! Только они построили в Астане офис за 11 миллиардов тенге, как после банкротства его продали за че-ты-ре! И такие вещи – сплошь и рядом. Это же схемы…
С конца прошлого года в СМИ пошла гулять «страшилка»: банки почти готовы выбросить на рынок сотни и тысячи заложенных квартир – якобы у них другого варианта вернуть выданные кредиты нет, чтобы выбраться из «ямы». Правительству эта идея, естественно, не понравилась. В ход пошли меморандумы, в которых ростовщики пообещали какое-то время не выставлять этот вид залога на торги. Но банки – не благотворительные организации. И другого выхода у них нет – считает вице-президент Казахстанской федерации недвижимости Александр Калинин:
– У большинства банков 60 и боле процентов практически «мёртвой» залоговой недвижимости. При огромных долгах по внешним заимствованиям им остаётся только продавать эти залоги – даже не оглядываясь на меморандумы. Хотя это может обернуться непредсказуемыми последствиями. Это уже даже не проблема регуляторов, которые должны были видеть и просчитывать такой исход. Это уже проблема правительства.
– А кому продавать эти залоги?
– Хороший вопрос. Отложенного спроса уже давно нет. Так что – тупик…
– Александр Николаевич, а как же Фонд стрессовых активов? Его же создавали для выкупа проблемных кредитов…
– Вот! Совершенно верно. И я вижу пока только один вариант: ФСА выкупает это жильё и делает его арендным. Но даже у ФСА не хватит средств, чтобы выкупить все эти залоги – в этом случае в фонд надо закачать еще 8-10 миллиардов долларов. Но закона об арендном жилье пока нет. Поэтому говорить сегодня о том, как будет выглядеть ситуация, пока рано.
– А если она не разрулится до конца года?
– Ну 14-17 банков, которые не сумеют подтвердить нового норматива в пять миллиардов уставного капитала, точно «уйдут». Потому что им взять неоткуда.
– И куда «уйдут»? Может, им просто нужно объединиться?
– У них один путь – в кредитные товарищества. А объединяться – смысла нет. Это только в математике два минуса могут дать плюс. В банковской сфере два минуса дадут только ещё один жирный минус. Потому что все проблемы собрать в кучу – они дадут ещё больше проблем. Так что эта осень станет «очищающей» для наших банков – все уже поняли, что рынок не всегда может сам себя регулировать. Особенно в отечественных условиях.
– Но кто-то может объединиться? Вы знаете?
– Догадываюсь. Но пока не скажу…
17.08.2009
Сергей ТУНИК, www.megapolis.kz