Добавить объявление Поиск недвижимости Избранное 0 Новостройки Компании Риэлторы Заявка риэлторам Статьи
Способы оплаты Реклама на kn.kz О компании Обратная связь Полная версия сайта

Приказано: кредитовать

Освоение денег, полученных по программе финансирования малого и среднего бизнеса, стало настоящей гонкой для казахстанских банков. И чем больше финансовый институт получил средств от государства, тем активнее он раскрывает свои результаты о кредитовании и рефинансировании бизнеса.

Освоение денег, полученных по программе финансирования малого и среднего бизнеса, стало настоящей гонкой для казахстанских банков. И чем больше финансовый институт получил средств от государства, тем активнее он раскрывает свои результаты о кредитовании и рефинансировании бизнеса. Да и наказание банкам за неосвоение средств грозит достаточно серьезное: БВУ должны будут вернуть деньги, которые они не освоили, государству под 10%. Конечно, процент небольшой, однако накладный.

Банкиры неоднократно признавали, что государственные деньги являются дополнительной ликвидностью и помощью банкам. Правительство со своей стороны убило сразу двух зайцев: «закачало» деньгами банки, позволив им развиваться, и второе, профинансировало малый и средний бизнес.

Речь идет о 117 млрд. тенге, которые АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Казына» и АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» выделили 12 банкам. При этом АО «АТФ Банк» участвует собственными средствами в размере 10 млрд. тенге. В целом общая сумма на поддержку МСБ составила 127 млрд. тенге. При этом банкам рекомендовано до 30% выделяемых средств направить на поддержку проектов по переработке сельхозпродукции и производству пищевой продукции. И сейчас для БВУ самым важным является факт быстрого, оперативного и – главное – нерискованного освоения средств.

Однако чиновники постоянно требуют от фининститутов уложиться в сроки, облегчить условия кредитования и финансирования для предпринимателей. Со своей стороны банки все же стремятся перестраховаться при выдаче государственных денег. По словам Нурлана Акшанова, директора департамента продаж АО «АТФ Банк», «несмотря на сжатый срок освоения, наш банк четко отдает себе отчет в том, что эти деньги – народное достояние, и подход к распределению должен быть соответствующий. Возвратность средств должна быть обеспечена на 100% уже на этапе финансирования, поэтому отбор заемщиков должен быть вдумчивым и верным».

Тем не менее, практически все банки осваивают средства с опережением графика, который был предусмотрен соглашением, отметил на прошлой неделе Кайрат Келимбетов, глава фонда национального благосостояния «Самрук-Казына». Он пояснил, «несмотря на то, что график освоения средств по программе кредитов для МСБ предусматривает окончание финансирования 1 июля, мы договариваемся сейчас с банками второго уровня ускоренно освоить эти средства».

И на 24 апреля 2009 года, по оперативным данным фонда «Даму», банками-партнерами освоено 70 млрд. 160 млн. тенге, или 53,7% от общей суммы 3-го транша. Заключены договоры с 1 527 заемщиками, из них 928 фактически получили средства (в том числе рефинансирование). Фактически выдано 37 млрд. 645 млн. тенге. При этом доля новых кредитов существенно выросла, составив 42% от общей суммы освоения. Так, на сумму 29 млрд. 402 млн. тенге были выданы новые кредиты 582 заемщикам – субъектам МСБ. Рефинансирование составило 58,1 %, или 40 млрд. 758 млн. тенге.

В региональной разбивке по-прежнему держат первенство по объему заключенных договоров Алматы (25,7%) и Астана (12,5%). Наименее охвачены кредитованием субъекты МСБ Кызылординской, Жамбылской и Южно-Казахстанской областей. Доля освоения в этих регионах остается менее 3% от общей суммы заключенных договоров (Диаграммы 1,2).

В отраслевой разбивке освоенных средств видно, что доля освоения на торговые операции сравнительно ниже, чем в предыдущих траншах стабилизационной программы. Так, доля торговли составила 42,4% на 27 апреля 2009 года. Доля промышленной отрасли составляет 12,5% (Диаграммы 3, 4).

«В целом ситуация по доведению средств МСБ стабильная и полностью соответствует условиям, оговоренным с банками в кредитных соглашениях. В рамках соглашений средства по данной программе должны быть освоены БВУ до 30 июня 2009 года», – отмечается в сообщении «Даму».

Банкиры также подчеркивают, что вполне успешно справляются с освоением средств, выделенных на развитие МСБ. Правда, лишь избранные решили рассказать о своих успехах.

Освоим 3 млрд. тенге!

По данным «Банка «Астана-финанс», согласно плану освоения, банк должен выдать полученные 3 млрд. тенге до 30 июня 2009 года. В соглашении с «Даму» прописана рекомендация фонда направить не менее 30% на финансирование производства продуктов питания и напитков. По информации управления продаж «Банка «Астана-финанс», среди заемщиков, получивших в марте средства «Даму» в банке, есть и сельхозпредприятия, и компании, оказывающие услуги, и торговые предприятия. По словам Ляззат Амиргалиевой, начальника управления продаж банка, та часть денег, которая, как планировалось, но не была освоена в Алматы, была направлена на реализацию проектов СМСП, находящихся в Северо-Казахстанской области.

Между тем, как нам рассказали в банке, причин отказов в кредитовании предпринимателям из Алматы, подавшим заявки на получение займов в «Банке «Астана-финанс», существует несколько. Первая – недостаточность предлагаемого залогового обеспечения.

Вторая причина: отказ предпринимателей от получения займов на условиях обязательного предоставления сведений по требованию госорганов, входящих в рабочую группу по осуществлению контроля над использованием средств Нацфонда. А ведь наличие данного пункта обязательно в договоре банковского займа, заключаемого между заемщиком и банком. Также были случаи обращения одного и того же заемщика параллельно в несколько банков для получения данных средств.

«Принимая во внимание заявление представителей «Самрук-Казына» о том, что неосвоенные банками средства будут возвращены государству под 10%, г-жа Амиргалиева полагает, что, учитывая темпы освоения банком национальных средств, а также отсутствие недостатка в потенциальных заемщиках в принятии данной меры к нашему банку не будет необходимости». Тем более что в настоящее время в банке на рассмотрении находится достаточное количество проектов на общую сумму, превышающую сумму выделенных денег. Поэтому, утверждают в банке, проблема будет не в освоении денег в срок, а, скорее всего, в достаточности выделенных средств.

И 16 млрд. тенге мало

По словам Ляззат Сатиевой, директора департамента развития малого бизнеса «Казкоммерцбанка», из 16 млрд. тенге, полученных Казкоммерцбанком от ФРП «Даму» на рефинансирование и финансирование субъектов МСБ, на 27 апреля 2009 года сумма освоения банком составляет 4 452 754 086,44 тенге, а это 115 проектов по МСБ.

Казкоммерцбанк считает, что в сравнении с продуктовыми программами банка по финансированию МСБ предложенные условия программы фонда для финансирования бизнеса являются льготными для заемщика. С учетом условий финансирования по сроку кредитования до 7 лет, ставки вознаграждения 11% годовых (эффективная ставка, не превышающая 12,5% годовых в тенге) максимальная сумма финансирования на 1 клиента – 750 млн. тенге. Возможен льготный период погашения основного долга по займам, предоставляемым на пополнение оборотных средств, он составит до 6 месяцев; на другие цели – до 12 месяцев.

В рамках государственной программы поддержки представителей МСБ во время мирового кризиса Казкоммерцбанк принял участие в «Программе обусловленного размещения денежных средств через БВУ» в рамках Кредитного соглашения об обусловленном размещении денежных средств №6 от 06 декабря 2007 года и освоил около 12 млрд. тенге, в «Программе обусловленного размещения средств среди БВУ» (II транш и освоил 5,7 млрд. тенге, в реализации III транша Стабилизационной программы АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» в рамках «Генерального соглашения № 34-3СП от 14 февраля 2009 года», заключенного между АО «ФНБ «Самрук-Казына», АО «ФРП «Даму» и АО «Казкоммерцбанк», было получено 16 млрд. тенге.

«Но данное финансирование не покрывает всего целевого рынка представителей МСБ, поэтому считаем, что дальнейшее развитие малого и среднего бизнеса в период экономического кризиса будет еще нуждаться в аналогичной финансовой поддержке государства и индивидуальном подходе банка к проектам МСБ», – отметила Ляззат Сатиева.

В основном новые заемщики

Со своей стороны Михаил Ломтадзе, председатель правления kaspi bank, отметил, что за все время работы с фондом банк освоил более 17 млрд. тенге. Третий транш от «Даму» составляет 6 млрд. тенге. На сегодняшний день 2 млрд. тенге из 6 млрд., выданных kaspi bank на реализацию государственной программы по рефинансированию МСБ, уже одобрено к выдаче. Оформлено 1,4 млрд. тенге. Еще 150 заявок на общую сумму 5,5 млрд. тенге находятся в работе на рассмотрении к выдаче и планируются к освоению в срок. Повышение темпов выдачи связано с упрощением правил, установленных фондом «Даму», а также внутренних процедур банка.

«Мы пытаемся максимально быстро принимать решения. Если все в порядке с документами и предоставлением объективной информации, оформление может занять несколько дней», – отметил г-н Ломтадзе. А все заемщики должны максимально быстро реагировать на запросы банков, чтобы ускорить процедуры. Здесь многое зависит от готовности клиентов предоставлять необходимые документы.

Отличительной чертой программы рефинансирования МСБ  в kaspi bank является то, что более половины кредитных средств осваиваются новыми заемщиками. Средний заем составляет 45 млн. тенге на клиента, при 55 млн. тенге в среднем в других банках, что говорит о большем количестве обслуживаемых клиентов и большем времени, необходимом для работы с ними. Также отличительной особенностью является кредитование всех шести секторов экономики, рекомендуемых фондом.

По словам Нурлана Акшанова, «Даму» и «АТФ Банк» участвуют в программе поддержки МСБ на условиях софинансирования, каждая сторона выделила 10 млрд. тенге, в итоге была поставлена задача распределить транш в сумме 20 млрд. тенге. По состоянию на 29 апреля 2009 года АТФ утвердил 267 проектов во всех регионах Казахстана на сумму 16,2 млрд. тенге, кроме того, были подписаны договоры с 241 клиентом на 14,6 млрд. тенге. То есть фактически освоено 74% средств, при этом банк опережает темп освоения по графику на 142%.

Таким образом, казахстанские банки получили, а некоторые уже и освоили, государственные средства, однако не только банкиры, но и сами чиновники понимают, что этих денег все равно не хватает. По данным Министерства экономики и бюджетного планирования РК, общая потребность субъектов малого и среднего бизнеса в кредитах составляет 450 млрд. тенге. В связи с этим, полагают эксперты, государство будет вынуждено выделить дополнительные средства до конца текущего года, а банкам, скорее всего, придется пересмотреть и понизить ставки по кредитам по собственным программам. Особенно это касается банков, в состав акционеров которых входит государство.

07.05.2009

Ольга Фоминских, kapital.kz

kn.kz
>
Статьи