Автор этой статьи проверил на своем личном примере возможности приобретения жилья в кредит. Не наживы ради, а проживания для. Надоело платить чужому дяде за скромные 40 квадратов. Что ни говори, а “свой угол” традиционно греет душу, сердце и мерзнущее в зимний период тело.
Автор этой статьи проверил на своем личном примере возможности приобретения жилья в кредит. Не наживы ради, а проживания для. Надоело платить чужому дяде за скромные 40 квадратов. Что ни говори, а “свой угол” традиционно греет душу, сердце и мерзнущее в зимний период тело.
Почти построили
- Даже не пытайся, банки сейчас ипотеку прикрыли, — категорически заявили все мои знакомые, примяв слабую надежду на собственную квартиру. Но реклама говорила об обратном: практически все банки предлагали ипотеку, причем на льготных условиях и с хорошими процентами.
Памятуя о том, что в период кризиса государство наше принялось истово заботиться о благосостоянии граждан, я обратила внимание на красочный плакат в центре столицы. Он сообщал о «льготной социальной ипотеке» и программе «Квадраты — каждому». Как выяснилось, суть акции заключается в предоставлении выгодной процентной ставки (10,5%) при покупке жилья у двух строительных компаний Астаны — BI-group и «ШарКурылыс».
Позвонив по указанным телефонам, я узнала, что проект осуществляется в рамках финансирования фондом «Самрук-Казына». При этом государственные деньги вложены как в строительство жилых домов, так и в фондирование банков второго уровня (в данном случае ипотека оформляется через Казком и Евразийский). Именно поэтому ставка составляет не 14—19%, как у остальных, а всего лишь 10,5%.
Однако радость моя была недолгой. Оказалось, что основная часть жилых домов еще не достроена, а о судьбах горемычных дольщиков сегодня не знает, пожалуй, только мертвый. «Дома будут готовы к концу года, но у нас есть один почти достроенный, — сообщил мне приятный мужской голос в телефонной трубке. — Стоимость квадратного метра — 170 000 тенге».
Цена показалась мне несколько завышенной. Да и качество «чистовой улучшенной отделки» всегда требует дополнительного ремонта. Поэтому невольно задаешься вопросом: а стоит ли овчинка выделки? Проценты невысокие, чего не скажешь о цене. И если в данном случае сравнить льготную ипотеку с обычной, то разница абсолютно не ощущается.
Комиссия на любой вкус
Обычная ипотека заслуживает отдельного разговора. И особое восхищение вызывает изобретательность банков в вопросе финансового «удушения» клиентов. Кстати говоря, ее выдают далеко не все банки. Некоторые приостановили ипотечное кредитование, о чем честно информируют потенциальных клиентов. Остальные предлагают весьма разные условия, которые необходимо очень тщательно обдумывать.
Диапазон процентных ставок весьма широк — от 14 до 19%. Причем ставка может зависеть от таких факторов, как ваше участие в карточном зарплатном проекте либо возможность положить на дополнительный депозит энную сумму денег, а также от первоначального взноса. Естественно, чем он больше, тем ставка ниже. Но если проанализировать условия всех банков, то получается, что выгадать не удается. В итоге за десять лет стоимость вашего жилища увеличивается практически в два раза. И это далеко не худший случай.
Например, в самом начале вам придется заплатить за «рассмотрение заявки» или «организацию кредита». Также банковские условия изобилуют такими понятиями, как «ведение счета» (плата ежегодно), «открытие счета», и всевозможными комиссиями. Одних только страховок нужно оформить как минимум три: от несчастного случая, имущественную и титульную. В итоге первоначальные затраты превращаются в весьма ощутимую денежную сумму.
Нельзя не сказать и о штрафах за досрочное погашение ипотечного кредита. В большинстве банков они составляют от 1 до 5%. Поэтому если вы берете приличную сумму, то будьте готовы в случае улучшения финансового положения заплатить и приличный штраф.
Кстати, еще один важный момент. В некоторых банках действует мораторий на предоставление кредитов банковским сотрудникам и работникам строительных организаций. «Это категории повышенного риска, — объяснила мне менеджер. — Они в любой момент могут остаться без работы».
Денег нет
Между тем мучения ипотечников со стажем продолжаются. Несмотря на объявленное массовое рефинансирование ставок, на деле все не так гладко. Как утверждают очевидцы, получить заветное снижение суммы кредита довольно непросто.
По словам лидера ипотечного движения общественной кампании «За достойное жилье» Сауле Тасбулат-Кызы, немалые проблемы вызывает строка в договорах «на усмотрение банка»:
- Это практически означает, что банк может изменять ставку в любое время и в любом направлении. Например, Казахстанская ипотечная компания с 2003 года пересчитывает ставки каждые полгода, и сегодня ее клиенты платят кредит по ставке 28,9%. При этом данная компания и «Астана-Финанс» не получили поддержки со стороны государства. Мы обращались с этим вопросом в компетентный орган, нам ответили, что люди могут подавать заявления о рефинансировании в любой из четырех образующих банков. Но везде ипотечники получили отказ — не хватает средств. В одном банке нам даже письменно подтвердили, что денег нет.
Сегодня из 500 активистов нашего движения, подавших заявление о рефинансировании, лишь двое получили добро. Кому-то ответ еще не пришел, части отказали. Причины самые разные. Например, мать-одиночка с годовалым ребенком платила исправно. Но не смогла подтвердить свой доход, потому что была в декретном отпуске год. Ей отказали в рефинансировании. Или, например, женщине-бюджетнице рефинансировали кредит, с 73 понизили до 65 тысяч. Но это очень несущественная разница! Этого очень мало! Тем более в такой период, когда людей увольняют и ситуация ухудшается с каждым днем.
Есть и другой, более тяжелый вопрос — это ипотечники с задолженностями. Они не злостные, они именно неплатежеспособные. В основном это представители МСБ, люди, занятые ранее в строительстве. И вопроса проблемных кредитов вообще никто не поднимает, хотя речь идет о единственном жилье! Мы предлагали решение данной проблемы правительству — выкупить государству эти квартиры, а затем сдавать их людям с последующим правом выкупа. И это бы реально решило проблемы многих семей. Но, увы, власть к нам не прислушалась.
В итоге получается, что правительство разрабатывает программы по льготным кредитам и спасению ипотечников, рапортует о бодром их исполнении, а наяву дома не строятся.
06.05.2009
Диана Окремова, www.respublika-kz.info