С 1 апреля текущего года в накопительных пенсионных фондах начала работать система так называемых автопереводов накоплений вкладчиков. Теперь все раскиданные по различным фондам счета каждого конкретного вкладчика будут автоматически переведены в один.
С 1 апреля текущего года в накопительных пенсионных фондах начала работать система так называемых автопереводов накоплений вкладчиков. Теперь все раскиданные по различным фондам счета каждого конкретного вкладчика будут автоматически переведены в один. О том, чем вызвана необходимость такого нововведения, рассказывает исполнительный директор АО "НПФ Народного банка Казахстана" Майра КИЧИГИНА
- Наличие только одного индивидуального пенсионного счета в одном из накопительных пенсионных фондов для учета накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов, было предусмотрено в Законе Республики Казахстан "О пенсионном обеспечении в РК" с самого начала пенсионной реформы в нашей стране. Редакции статьи закона периодически уточнялись, но смысл всегда оставался неизменным. Вкладчик должен был выбрать для уплаты обязательных пенсионных взносов один фонд, заключить с ним пенсионный договор и перечислять в него взносы.
На деле эта норма не всегда выполнялась. Основная причина такого массового "невыполнения" норм закона - разрозненность процедур заключения пенсионного договора и перевода пенсионных накоплений. Согласно ранее действовавшим порядкам, каждая из этих процедур существовала сама по себе. В результате вкладчик, выбрав новый пенсионный фонд и заключив с ним новый пенсионный договор, не всегда предпринимал действия по переводу накоплений в этот фонд. Тем более что процедура подачи заявления в прежний фонд для расторжения с ним пенсионного договора и перевода пенсионных накоплений в другой была не очень удобной. Требовалось либо личное обращение вкладчика в прежний фонд, либо это должен был сделать поверенный на основании нотариально заверенной доверенности. Заявление на перевод запрещалось передавать даже через средства почтовой связи. На фоне недостаточно развитой региональной сети представительств фондов, высокой стоимости нотариальных услуг и вполне понятного нежелания пенсионных фондов расставаться с вкладчиками, появление дублирующих счетов в накопительной пенсионной системе приобрело массовый характер. Способствовало этому и то, что процедуры заключения пенсионного договора были изначально лояльными. Они позволяли заключать новые пенсионные договоры без личного посещения вкладчиком офиса фонда или привлечения нотариуса. К тому же к заключению новых договоров вкладчиков до внесения в 2006 году в закон нормы об анонимности часто подталкивали их работодатели. Немудрено, что на пенсионном рынке неуклонно росло число вкладчиков, которые имеют по два и более пенсионных счетов в различных фондах. Сегодня их насчитывается свыше 2,5 миллиона человек.
Целесообразность законодательного требования иметь один счет в одном пенсионном фонде участниками рынка обсуждалась давно, и наконец принято оптимальное решение...
В одну копилку
С вводом системы автопереводов пенсионных накоплений процедура выбора нового фонда и перехода в него значительно изменились. Автопереводы не грозят вкладчикам дополнительными финансовыми затратами и предусматривают автоматические действия фондов и Государственного центра по выплате пенсий (ГЦВП) по переводу пенсионных накоплений в выбранный вкладчиком новый пенсионный фонд. Рассмотрим эту модель на примере. Допустим, вкладчик, имеющий действующий пенсионный договор с НПФ № 1, решил перевестись в НПФ № 2. Для этого ему достаточно заключить договор с НПФ № 2, который по электронным каналам связи должен передать эту информацию в ГЦВП. В свою очередь, ГЦВП передает информацию в НПФ № 1 с требованием расторгнуть прежний договор и произвести перевод накоплений в ГЦВП, откуда деньги направляются в НПФ № 2 на новый личный пенсионный счет вкладчика. Такая схема не оставляет возможности плодить счета в разных фондах при переходах из одного фонда в другой.
В обеспечение этой же законодательной нормы "один вкладчик - один фонд", в период с 4 по 7 июля текущего года будет произведена разовая процедура объединения накоплений вкладчиков. Она коснется вкладчиков, имеющих несколько пенсионных счетов, но не объединивших их к этому времени. На основании электронного уведомления Государственного центра по выплате пенсий в указанный промежуток времени все остальные фонды должны расторгнуть пенсионные договоры и закрыть счета этого вкладчика, а его пенсионные накопления - перевести в тот, где у вкладчика заключен пенсионный договор с самой поздней датой. В итоге у него останется один действующий счет, на котором будут аккумулированы все его пенсионные накопления.
Есть еще некоторые особенности новой системы переводов. В период исполнения перевода, который составляет 15 календарных дней, вкладчик не вправе заключать другие пенсионные договоры. Воспользоваться своим правом перехода из фонда в фонд до двух раз за календарный год можно только после завершения процедуры перевода. Все договоры, заключенные в этот период, так же, как и более двух договоров, заключавшихся в течение одного календарного года, будут недействительными. По новым правилам пенсионные договоры вступают в силу после регистрации в Государственном центре по выплате пенсий, на который и возложена обязанность проверки завершенности начатой процедуры переводов и их количества в году.
Объединение дублирующих счетов в один, несомненно, улучшает пенсионную систему:
- во-первых, выполняется законодательное требование иметь только один счет в одном пенсионном фонде;
- во-вторых, это повышает информированность вкладчиков о наличии и размерах своих накоплений;
- в-третьих, значительно облегчается обслуживание вкладчиков. Теперь им не нужно тратить время и деньги, для того чтобы поменять фонд; и, наконец, в-четвертых, появится точная информация о количестве вкладчиков и сумме накоплений каждого из них. Такая информация нужна и для анализа параметров системы, и для проведения актуарных расчетов с целью ее совершенствования и повышения социальной защищенности вкладчиков.
Какой портфель выбрать?
В Законе о пенсионном обеспечении утверждена и вводится в действие с 1 января 2012 года норма о внедрении нескольких инвестиционных портфелей - агрессивного, умеренного и консервативного. Что это даст вкладчикам?
Анализируя, как вовлечь вкладчиков в процесс принятия инвестиционных решений, рассматривались различные рекомендации международных экспертов и изучен зарубежный опыт. В итоге продолжительного обсуждения этого вопроса участники рынка пришли к выводу, что возможность вкладчику диверсифицировать свои накопления появится за счет внедрения в фондах нескольких инвестиционных портфелей.
Пенсионные счета вкладчиков предпенсионного (женщины - с 51 года, мужчины - с 56 лет) и пенсионного возрастов должны будут находиться в консервативном или умеренном портфелях, обеспечивающих более стабильный доход. Для перехода в консервативный портфель нужно будет подать заявление; счета вкладчиков, не подавших заявления, автоматически будут переведены в умеренный портфель. Остальные вкладчики (женщины до 51 года, мужчины до 56 лет) будут иметь возможность выбора: остаться в умеренном, перевести свои накопления в консервативный портфель либо перевестись в агрессивный с высокими доходами и, соответственно, высокими рисками, при которых более вероятны убытки. Для вкладчиков предпенсионного и пенсионного возрастов эта возможность защиты накоплений наиболее актуальна, особенно в период кризисных явлений в экономике. Гарантия государства по сохранности обязательных пенсионных взносов с учетом уровня инфляции останется только по умеренному и консервативному портфелям, по агрессивному портфелю сохранность взносов и накоплений будет гарантировать только пенсионный фонд. Следует отметить, что наличие умеренного и консервативного портфелей в каждом фонде обязательно, создание же агрессивного портфеля - дело добровольное.
Необходимость в установлении возрастных ограничений для вкладчиков по переходу в портфели вызвана тем, что риски, которые могут себе позволить молодые люди в отношении своих пенсионных активов в долгосрочной перспективе, недопустимы для лиц предпенсионного и пенсионного возрастов.
Внедрение разных инвестиционных портфелей в зарубежной практике оказало положительное влияние как на саму систему пенсионного обеспечения, так и на рынок капиталов в целом. В нашей республике тоже ожидаются положительные влияния:
- новая система стимулирует вкладчиков к поиску информации о доходности пенсионных фондов, заставляя управляющие компании и пенсионные фонды быть более эффективными;
- улучшение обслуживания в пенсионных фондах. Большее количество фондов персонализирует услуги для вкладчиков;
- возможность выбора портфеля создаст у вкладчиков чувство причастности к управлению пенсионными активами;
- лучшее распределение средств. Большая специализация инвестиций стимулирует более эффективное распределение средств в экономике.
21.04.2009
ww.vecher.kz