"Ипотека" - слово, столь же часто произносимое и столь же болезненно популярное сегодня, как слово "кризис". Многие казахстанцы проклинают тот день и час, когда они взвалили на свои плечи бремя кредита, желая улучшить жилищные условия. Желание вполне естественное ...
"Ипотека" - слово, столь же часто произносимое и столь же болезненно популярное сегодня, как слово "кризис".
Многие казахстанцы проклинают тот день и час, когда они взвалили на свои плечи бремя кредита, желая улучшить жилищные условия. Желание вполне естественное, но со временем становившееся все менее и менее выполнимым.
Сейчас "ипотечники" находятся в состоянии напряженного ожидания: забрезжит ли свет в конце квартирного тоннеля, сможет ли государство помочь в этой непростой ситуации?
Первые проблески надежды появились - в частности, вчера "Альянс Банк" начал прием заявлений тех граждан, кто намерен "вписаться" в программу рефинансирования ипотечных займов. На реализацию этой государственной программы Фондом национального благосостояния "Самрук-Казына" выделено 14 миллиардов тенге. Данная сумма в виде долгосрочного вклада размещена в банке на срок в 20 лет, а он, в свою очередь, обязуется освоить полученные средства за три месяца с момента их поступления на сберегательный счет.
Но рассчитывать на государственную подмогу и ослабление кредитного бремени смогут исключительно благонадежные граждане. Благонадежные с точки зрения финансистов, разумеется. Это означает: идеальная кредитная история, ни единой задолженности по выплатам, "правильная" площадь жилья - не более 120 квадратных метров, являющихся к тому же единственной недвижимостью заемщика.
"Для участия в программе заемщик должен обладать стабильным доходом, подтверждаемым государственным центром выплаты пенсий, направить в банк заявление с просьбой о рефинансировании ипотечного займа, а также предоставить все необходимые документы", - сообщила банковская пресс-служба. Остальные граждане, не имеющие кредитного нимба над головой и паркетных крыльев за плечами, обязаны платить без поблажек, по полной. Меж тем, по мнению активистов созданного недавно движения "Оставим народу жилье!", выплачивать нынче проценты по кредитам просто нереально. Представители инициативной группы заявляют, что жилье приобрели по ипотечным программам на пике роста цен на недвижимость, но теперь "из-за финансового кризиса в стране и собственных материальных проблем не в состоянии делать ежемесячные платежи". Люди, которые числятся злостными должниками и которым банки угрожают выселением, просили государство вмешаться в ситуацию. И, как известно, правительством была принята программа рефинансирования ипотечных займов, предусматривающая уменьшение ставки вознаграждения по ним. Но что будет с теми, кто не подпадает под эту программу?
Народно-демократическая партия Казахстана "Нур-Отан" считает, что лишение единственного жилья за ипотечные долги без решения суда является нарушением конституции. Выступая не так давно на заседании комитета партийного контроля, мажилисмен Гульжана Карагусова подчеркнула, что у банков существуют договоры, по которым они имеют право в одностороннем порядке отнимать единственное жилье у ипотечных должников. Ведь законодательство Казахстана предусматривает, что таковое жилье не может быть изъято у гражданина без решения суда. Комиссия по контролю за расходованием государственных средств заключила договор с генеральной прокуратурой, то есть дела в отношении ипотечных должников в идеале должны будут рассматриваться судебными органами. Наибольшее внимание председатель комиссии НДП "Нур Отан" по контролю за расходованием средств выделенных в рамках антикризисной программы Гульжана Карагусова обратила на проблему, с которой столкнулись должники по ипотечным кредитам. Высказывания экс-министра труда и социальной защиты населения свидетельствуют о том, что вопрос продолжает стоять остро.
В частности, г-жа Карагусова сообщила, что возглавляемая ею комиссия заслушала руководителей фонда "Самрук-Казына". Предполагалось, что требование банков об отсутствии задолженности будет включать всех, кто ее не имел на 1 января 2009 года. Но, согласно принятому решению, добросовестными плательщиками будут считаться только те, кто не будет иметь задолженности на момент подачи заявления о рефинансировании.
Гульжана Карагусова обращает внимание на то, что "создалась другая проблема: у нас очень много людей, которые являются должниками по ипотечным кредитам из числа владельцев единственного жилья. У нас есть такие договоры, составленные банками, в которых сказано, что в одностороннем порядке имеют право изымать единственное жилье (за долги по ипотечным кредитам). …В 25 статье Конституции четко написано, что единственное жилье не может быть изъято у гражданина, кроме как по решению суда".
Другой аспект антикризисной программы касается бизнеса. "К сожалению, четких критериев по финансированию малого и среднего бизнеса мы пока ни от "Самрук-Казына", ни от банков не получили, - сказала Карагусова. - У комиссии есть опасения в части того, чтобы финансировался именно производственный сектор, а не торговля, которая никакого развития экономике не приносит".
Что касается самих банков, то на сегодняшний день семь из десяти, участвующих в программе реализации антикризисных мероприятий, уже полностью получили деньги.
Закономерно, что в первую очередь государство в условиях кризиса заботится о здоровье финансовой системы. Но нельзя не обратить внимания и на новую тенденцию - возрастающую роль такой общественной организации как партия "Нур-Отан". Возможно, в этом кроется потенциал цивилизованного разрешения коммерческих интересов, которые представляют банки, и интересов людей - тех, кто испытывает сложности с выплатами по ипотечному кредитованию, и владельцев малого и среднего бизнеса.
При этом предстоит пройти по тонкой грани между способами партийной деятельности, характерными для КПСС и формированием нового типа взаимоотношений между всеми слоями общества. Возможности для этого существуют. То, что мы все идем по непроторенному пути, стало особенно очевидно в условиях кризиса. И от умения правильно ориентироваться в изменяющихся обстоятельствах зависит цивилизованный характер последующего развития республики. Какую роль сможет сыграть в этих условиях партия, представляющая интересы по существу всех слоев общества, покажет время. Одно очевидно - эта общественная организация стремится включаться в решение сложных проблем.
Наверное, неслучайно обращается внимание на то, что изъятие спорного жилья может производиться только через суд. Во всех развитых странах спорные вопросы решаются через суд. Не будем забывать, что права существуют не только у банков, но и у граждан. И те и другие - в сложном положении. А вот чьи права ущемлены в большей степени, может решить только суд.
Согласно статье 12 Конституции Республики Казахстан, "осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать прав и свобод других лиц, посягать на конституционный строй и общественную нравственность". То есть этой статьей закреплено преимущество высших интересов человека и общества перед всеми иными. Ведь именно от следования им зависит будущее общества. В то время как коммерческие интересы банков, также как и недобросовестность заемщиков могут не соответствовать нравственным критериям. Разумеется, от своих интересов никто просто так не отступится, пока свое решение не вынесет суд.
Возможны ли другие решения? "Сейчас мы перед правительством поставили вопрос - что же нам с этими людьми делать, потому что у нас очень много заявлений и просьб в этом отношений помочь", - говорит Карагусова.
Опыт других стран, решающих подобные вопросы, также свидетельствует о сложности и неоднозначности проблем, поскольку предстоит пройти между Сциллой и Харибдой коммерческих и общественных интересов.
"Европе предстоит решить эпохальную по своей значимости задачу - преобразовать капитализм в условиях мирового финансово-экономического кризиса", - заявил президент Франции Николя Саркози.
А как решатся проблемы баланса интересов в Казахстане, нам предстоит узнать на себе…
11.03.2009
Иван Захаров, www.gazeta.kz