Новая программа жилищного строительства на 2008–2010 годы может обогнать старую по проблемам. Стимулирование строительного сектора – это один из основополагающих пунктов отечественной антикризисной программы.
Новая программа жилищного строительства на 2008–2010 годы может обогнать старую по проблемам.
Стимулирование строительного сектора – это один из основополагающих пунктов отечественной антикризисной программы. Именно сюда будут направлены наибольшие суммы из бюджета, Нацфонда и от институциарных инвесторов. Конкретные меры будут предприняты как посредством государственной программы жилищного строительства на 2008–2010 годы, так и отдельной программой по решению проблем строительного сектора в целом. Семь бед – один ответ. Программ много, а ответ всего один – «Жилстройсбербанк». Именно он является единственным оператором по всем этим программам. С заявлениями на получение льготных кредитов по обеим программам, как было вчера заявлено, можно будет обратиться в этот финансовый институт уже в начале 2009 года. Вопрос только в том, готов ли к этому сам «Жилстройсбербанк».
В понедельник в ходе правительственного часа в мажилисе с участием министра индустрии и торговли Казахстана Владимира Школьника был рассмотрен целый ряд вопросов, касающихся решения проблем в сфере строительства. В частности, были затронуты следующие из них: государственная программа жилищного строительства на 2008–2010 годы, антикризисная программа и проблемы дольщиков. По каждому из вопросов в качестве фигуранта была одна и та же компания – АО «Жилстройсбербанк» (ЖССБ).
Как позавчера Владимир Школьник, так и вчера глава госфонда «Самрук-Казына» Кайрат Келимбетов заверили, что и по госжилпрограмме под 4 процента годовых и по программе поддержки строительного сектора под 10,5–12,5 процента годовых граждане смогут обратиться за льготными ипотечными кредитами в ЖССБ уже с начала следующего года. Не слишком ли много обязанностей свалено на один финансовый институт?
В ходе реализации первого этапа государственной программы жилищного строительства на 2005–2007 годы оператором на рынке в лице государства выступала Казахстанская ипотечная компания. Поскольку цели и задачи КИК сводились к тому, чтобы запустить рынок ипотеки, а не быть на нем конкурентом частных банков, то и механизм участия исключал соперничество, а строился на чистой воды партнерстве с банками второго уровня.
То есть объективно в структуру реализации первого этапа госжилпрограммы были включены практически все казахстанские банки с их разветвленной филиальной структурой. Но даже при таком охвате было много претензий, нареканий и подозрений, в том числе и в коррупции. Было обещано, что государство проведет тщательную работу над ошибками и новая программа уже пойдет как по маслу.
Тем не менее для реализации госжилпрограммы на 2008–2010 годы был выбран всего один оператор – Жилстройсбербанк (ЖССБ). Площади вводимого жилья увеличились, а продавать его будет всего один продавец, у которого помимо госжилпрограммы есть и множество других обязанностей.
Для клиентов
Свежи еще в памяти смертоубийственные очереди в департаментах жилья в феврале текущего года, когда выдавались так называемые талоны, дающие право претендовать на квартиры в рамках программы жилищного строительства на 2008–2010 годы. Сейчас как минимум может повториться то же самое, но на этот раз в филиалах Жилстройсбербанка. Уже сейчас в немногочисленных отделениях этого финансового института очереди стали главной головной болью клиентов. Даже чтобы положить свои кровные на счет, приходится выстаивать от 30 минут до полутора часов. А ведь помимо работы со счетами ЖССБ обязали проводить дополнительную работу, в том числе и с новыми клиентами.
– Сначала на основании документа, выданного уполномоченным органом, оценивается платежеспособность потенциального заемщика. Затем он вновь должен обратиться в местный государственный орган по жилищно-коммунальным вопросам. После прохождения участником государственной программы отбора в жилищной комиссии с ним заключается договор купли-продажи жилья. Данный договор предоставляется в банк, и только после его получения начинается оформление и выдача жилищного займа, – так разъяснил процедуру кредитования в ЖССБ заместитель председателя правления банка Данияр Тойбаев.
То есть фактически потенциальный заемщик должен будет обращаться в ЖССБ дважды. А это предполагает огромные расходы со стороны ЖССБ, как по времени, так и по деньгам. Если хотя бы приблизительно подсчитать количество клиентов, которых придется обслужить в целом, то выходит, что оно увеличится как минимум вдвое, а то и втрое.
Для банка
Принимая во внимание уже существующие проблемы с обслуживанием, и штат, и филиальную сеть банку придется увеличивать хотя бы соразмерно.
– Расширение филиальной сети предполагается. Но когда – пока неизвестно, – пояснила в этой связи главный специалист по работе с клиентами ЖССБ Айнура Кожамкулова. – Тем не менее операции можно будет проводить и посредством отделений нашего агента АО «Казпочта».
Первая госпрограмма жилищного строительства реализовывалась через разветвленную филиальную сеть банков второго уровня. А уже затем финансовый институт со 100-процентным участием государства – Казахстанская ипотечная компания – перекупал права требования по таким кредитам под фиксированную ставку вознаграждения. То есть особых расходов подобная система не предполагала. Не нужно было государству оплачивать деятельность каких-то филиалов и прочего. Этим целиком занимались коммерческие банки.
Надо сказать, та система в плане эффективности была много совершеннее нынешней. Банки сами оплачивали дополнительные расходы. К примеру, за обслуживание клиентов – участников госжилпрограммы банки получали маржу в размере двух процентов. Да и в плане коррупции возможностей было меньше. Тот, кто деньги выдавал, а именно КИК, в лицо заемщика не знал, контакт происходил на уровне кредитного досье.
В ЖССБ для заемщиков, попадающих под условия новой госпрограммы, кредитные условия по одной позиции лучше – ставка вознаграждения в пределах четырех процентов. За это спасибо, конечно. Однако, когда столько добра в одни руки, никакого контроля не напасешься. И потом, на кого, собственно, будут в таком случае возложены расходы на открытие и содержание филиалов? Естественно, на государство.
При этом совершенно непонятно, чем теперь будет заниматься специализированное детище государства – КИК.
Для государства
Сейчас непроданное жилье по льготным ценам решено продавать аукционно всем желающим, без всякой госпрограммы. Непонятно только, как же быть с теми расходами, которые несли местные бюджеты, просеивая «приоритетников»? Или департаменты жилья загружали работой лишь затем, что им больше делать нечего, а зарплата шла хоть так, хоть эдак.
Одно хорошо в новой программе: акиматы все-таки перевели недоосвоенные по первой программе деньги под вторую программу, а это порядка 20 млрд тенге. А значит, вина за недоосвоение с них тем самым снята.
– По программе на 2005–2007 годы 1300 квартир еще не введены, идут с опозданием, – такие цифры в понедельник озвучил в ходе правительственного часа в мажилисе министр индустрии и торговли Владимир Школьник. И это притом что уже год минул после того, когда программа должна была быть полностью завершена.
Таким образом, краткие итоги первой госпрограммы жилищного строительства далеко не утешительные. Хотя система, по идее, должна была работать слаженно и четко, во всяком случае для этого были все предпосылки. Новая программа отличается наибольшей либеральностью во всех отношениях и при этом вешает на государство огромный груз предусмотренных и непредусмотренных расходов.
Уже сейчас выбранный оператор – ЖССБ – захлебывается. В ноябре он приостановил деятельность по выдаче промежуточных займов в рамках основной деятельности. Сейчас, когда всеми силами стараются довести до конца работу по завершению госпрограммы 2005–2007, руководство банка просит либо приостановить работу по программе 2008–2010, либо не придираться к слабым темпам реализации первой программы.
24.12.2008
Алексей Храмков, www.liter.kz