Власти страны намерены возродить доверие населения к отечественной банковской системе. Сокращение объема депозитов физических лиц стало одной из причин увеличения уставного капитала АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» (КФГД).
Власти страны намерены возродить доверие населения к отечественной банковской системе. Сокращение объема депозитов физических лиц стало одной из причин увеличения уставного капитала АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» (КФГД). Теперь в случае банкротства банка государство обязуется возместить сумму вклада в размере до 5 миллионов тенге вместо 700 тысяч ныне действующих
Недавно Национальный банк подвел итоги анализа деятельности финансовых организаций за минувший месяц. Депозитная база банков сегодня составляет порядка 282 миллиардов тенге. Выяснилось, что по сравнению с августом этого года в сентябре общий объем размещенных межбанковских депозитов сократился на 21,1 процента, а депозиты физических лиц снизились на 0,7 процента.
Последнее можно связать с недавними прогнозами экспертов относительно возможного сокращения числа игроков в финансовой системе страны. Учитывая, что
99 процентов счетов вкладчиков казахстанских банков покрывают вклады в размере до 5 миллионов тенге, в середине октября главой государства было принято решение об увеличении объема гарантирования вкладов в банки второго уровня (БВУ) с 700 тысяч до 5 миллионов тенге. Уставный капитал КФГД было принято решение увеличить с 30 до 100 миллиардов тенге.
«Эта мера направлена на повышение доверия к финансовой системе, и мы надеемся, что население будет относиться к ней с большим доверием», — отметил в комментариях журналистам заместитель председателя Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН) Мурат Байсынов.
«Антикризисный» закон
Тем временем на рассмотрении в Парламенте находился законопроект
«О внесении изменений в некоторые законодательные акты РК по вопросам устойчивости финансовой системы». В нем базовая сумма, на которую распространялась гарантия государства в случае принудительной ликвидации банка-участника системы обязательного гарантирования, была определена в размере до 1 миллиона тенге. С учетом последних событий, сумму увеличили до 5 миллионов.
Гарантия будет действовать лишь до 1 января 2012 года. По мнению экспертов АФН, к этому времени банки полностью окрепнут, и последствия мирового кризиса ликвидности уже не будут отражаться на экономике нашей страны.
22 октября закон был принят и направлен на подпись к главе государства. Он предполагает внесение поправок в десять законодательных актов, регламентирующих деятельность банков и их акционеров, накопительных пенсионных фондов.
Чтобы исключить возможные социальные волнения и побудить банки к повышению прозрачности, законом был введен запрет на прием депозитов и открытие счетов граждан для банков, не имеющих крупных участников (в качестве которых могут служить, к примеру, физические лица или холдинговые компании) с соответствующим рейтингом от специализированных агентств.
В этот документ заложена и норма, направленная на защиту ипотечных заемщиков.
— До последнего времени на практике никаких односторонних изменений ставок не было, нормально работали и банки, и клиенты, — отметил в ходе пленарного заседания Сената Мурат Байсынов. — Но в связи с последними событиями возникли определенные сложности в отношениях между банками и клиентами: банки, воспользовавшись той нормой, которая была у них в договорах, в каких-то случаях предпринимали шаги к увеличению в одностороннем порядке кредитных ставок.
В этой связи финансовые организации при заключении договоров о займах должны будут указывать ставку вознаграждения двух видов — фиксированную или плавающую. Причем при установлении фиксированной изменять ее в одностороннем порядке не разрешается в течение трех лет. И так как этой норме была придана обратная сила, это требование будет распространяться и на те договоры, которые были заключены до принятия данного закона.
Меры банковской защиты
Другой блок поправок касается усиления деятельности самих банков. Прежде всего, в Уголовный кодекс введена норма, предусматривающая ответственность крупных участников финансовых организаций за приведение их к принудительной ликвидации.
Кроме того, в законе закрепляются статус, функции и полномочия представителей АФН в коммерческих банках страны. Если по итогам проведенного регулятором анализа выяснится, что ситуация в определенной финансовой организации близка к ухудшению, то Правительство по согласованию с уполномоченным органом может принять решение о вхождении в уставный капитал банка, у которого возникнут проблемы, не спрашивая на то согласия акционеров.
Прежде (до принятия новых поправок в законы по вопросам устойчивости финансовой системы) меры АФН сводились лишь к обращению к совету директоров с требованием исправить ситуацию. А меры воздействия или санкции применялись только в случае нарушения прямо установленных нормативов.
По словам Мурата Байсынова, в случае выкупа акций государством они будут оформлены «на Правительство или на нацхолдинг, который будет определен Правительством для этих целей».
Это станет возможным благодаря создаваемому Фонду стрессовых активов (ФСА), в уставном капитале которого будут участвовать БВУ. «Создается ФСА, где предполагается выкуп сомнительных активов, — пояснил, выступая в Парламенте, заместитель председателя АФН. — Банки также должны будут разделять возможные риски, связанные с действием этого фонда, своими деньгами». Таким образом, за БВУ будет закреплена обязанность покупать акции в данном фонде для разделения возможных убытков в его деятельности.
До конца года на капитализацию ФСА из госказны будет выделено 52 миллиарда тенге с целью доведения его размера до 1 миллиарда долларов США. По данным Минэкономики, средства будут направлены из недоосвоенных сумм, выделенных в этом году из республиканского бюджета (их предварительный размер составляет около 32 миллиардов тенге) и из резерва Кабмина, выделенного на неотложные затраты в сумме 20 миллиардов тенге.
справка
В структуре кредитования отраслей экономики казахстанскими банками преобладающую долю занимают сферы строительства и торговли. По данным на 1 сентября 2008 года, их совокупная доля составляла 55 процентов. По сравнению с началом года, доля кредитования данных отраслей экономики практически не изменилась.
справка
КФГД был создан в 1999 году для защиты интересов депозиторов в случае принудительной ликвидации банка-участника системы гарантирования депозитов, а также для поддержки стабильности в банковском секторе. За это время фондом было выплачено гарантийное возмещение вкладчикам ликвидированных «Комир-банка» и «Наурыз-банка». В настоящее время КФГД осуществляет выплату вкладчикам «Валют-Транзит банка».
28.10.2008
Ботагоз Искакова, www.kn.kz