Начавшиеся год назад трудности с ликвидностью в нашей банковской системе отразились практически на всех сферах экономики. Из-за ограничения доступа к зарубежным ресурсам отечественные банки второго уровня (БВУ) снизили объемы кредитования малого и среднего бизнеса.
Начавшиеся год назад трудности с ликвидностью в нашей банковской системе отразились практически на всех сферах экономики. Из-за ограничения доступа к зарубежным ресурсам отечественные банки второго уровня (БВУ) снизили объемы кредитования малого и среднего бизнеса. К примеру, в июне текущего года банками было выдано кредитов субъектам малого предпринимательства на сумму 84 725 миллионов тенге, что на 63,5 процента меньше, чем в июне 2007 года (232 317 миллионов тенге). В сложившейся ситуации Правительство предприняло ряд мер и разработало несколько программ для поддержки МСБ, в том числе через фонд развития предпринимательства «Даму»
О том, как эти программы должны помочь субъектам малого и среднего бизнеса, мы беседуем с директором регионального филиала АО «Фонд развития предпринимательства «Даму» по Карагандинской области Жанатом Касен.
— Жанат Кайратович, известно, что кредиты — это краеугольный камень для любого бизнеса. Особенно важна их доступность для субъектов МСБ, которые зачастую не имеют свободных средств или первоначального капитала для реализации своих проектов. Что может предложить предпринимателям ваш фонд?
— Фонд развития предпринимательства «Даму» был создан в 1997 по постановлению Правительства, в 2006 фонд вошел в число институтов развития фонда устойчивого развития «Казына». «Даму» является оператором финансовых программ Правительства, направленных на поддержку отечественного товаропроизводителя. На сегодняшний день наш фонд представлен региональными филиалами в 16 городах РК, головной офис расположен в Алматы. В настоящее время мы работаем по нескольким программам, в числе которых — программа софинансирования субъектов МСБ с банками второго уровня и финансовыми организациями.
— Каким образом происходит софинансирование?
— В упрощенном виде схема выглядит так: выделенные государством деньги мы перераспределяем между банками для последующего кредитования ими проектов МСБ. С декабря по апрель фондом «Даму» среди семи банков, определенных государственной комиссией по модернизации экономики, был перераспределен первый транш в размере 48,8 миллиарда тенге. В результате в республике на эту сумму было профинансировано 2 238 проектов малого и среднего бизнеса. При этом средняя сумма одного кредита составила порядка 21,8 миллиона тенге, средневзвешенная ставка вознаграждения — от 17,1 процента годовых. В целом по республике наибольший объем размещенных ресурсов в рамках первого транша пришелся на город Алматы — 311 проектов на общую сумму свыше 10,5 миллиарда тенге. На втором месте находится Карагандинская область — 301 профинансированный проект на общую сумму более 6,9 миллиарда, что свидетельствует о высокой деловой и финансовой активности субъектов малого и среднего бизнеса в нашем регионе.
— Какие цели достигаются благодаря реализации этой программы?
— Основная цель — содействовать фондированию банков и уменьшить возникший дефицит кредитования малого и среднего бизнеса, связанный с ограничением внешних заимствований у БВУ. Ожидаемые результаты — улучшение финансовой поддержки МСБ всех отраслей, охват большего количества субъектов МСБ посредством софинансирования и организационно-технических возможностей БВУ и обеспечение дальнейшего роста социально-экономических показателей МСБ.
— Последуют ли за первым траншем другие?
— Да, 28 июня 2008 года Правительством было принято решение о выделении на поддержку субъектов МСБ второго транша в размере 50 миллиардов. На сегодня фонд «Даму» полностью перераспределил эти средства среди следующих БВУ и финансовых организаций: «АТФ Банк», «Евразийский банк», «Астана-финанс», «БТА Банк», «Банк Каспийский», «Нурбанк», «Банк ЦентрКредит», «Цеснабанк». Кредитование банками проектов МСБ будет осуществляться на следующих основных условиях: годовая ставка для конечных заемщиков не должна превышать 12,5 процента; размер комиссий не более 1 процента годовых на ежегодной основе от суммы остатка по основному долгу; срок займа для субъектов МСБ — до 84 месяцев (7 лет); лимит финансирования на одного заемщика — до 300 000 МРП.
При этом, по условиям размещения второго транша, БВУ должны выделить для реализации программы соразмерную сумму из собственных средств. Таким образом, общая сумма кредитных ресурсов, направляемых на кредитование МСБ на указанных условиях, составляет 100 миллиардов тенге.
— Если учесть, что в среднем на рынке кредиты предпринимателям выдаются минимум под 18-19 процентов годовых, 12,5 процента — это очень выгодное предложение!
— Более чем выгодное. Тем более что мы строго следим за тем, чтобы средства второго транша предоставлялись именно субъектам МСБ и под указанный процент.
— Какие еще программы поддержки предпринимательства осуществляются вашим фондом?
— Программа софинансирования проектов малого бизнеса фонда с местными исполнительными органами «Даму — Регионы» имеет более узкие цели, чем предыдущая, так как реализуется в соответствии с региональными приоритетами. Их определяют специально созданные при областных акиматах комиссии, в состав которых входят депутаты облмаслихатов, представители ассоциаций предпринимателей, банков. В частности, для Карагандинской области приоритетными являются производство, переработка сельхозпродукции, а также хранение и реализация продукции сельского хозяйства; обрабатывающая промышленность; оказание услуг в сфере жилищно-коммунального хозяйства, транспорта и связи, оказание бытовых услуг населению в сельских округах.
В нашем регионе из областного бюджета для данной программы выделено 650 миллионов тенге, 500 миллионов из которых уже перечислено фонду. Мы, увеличив сумму до 1 миллиарда тенге, направили ее в уполномоченные комиссией при областном акимате кредитные учреждения на следующих условиях: для конечного заемщика процентная ставка составляет 13,6 процента годовых; срок займа — до 5 лет; максимальная сумма займа— 120 000 МРП.
В ближайшее время планируется начать реализацию программы прямого финансирования фондом рентабельных инвестиционных проектов малого и среднего бизнеса «Даму — Колдау».
— Расскажите, пожалуйста, о программе мер по развитию микрокредитных организаций в Республике Казахстан.
— Эта программа рассчитана на 2008-2012 годы и направлена на содействие качественному развитию микрофинансового сектора как третьего уровня кредитной системы путем оказания финансовой (прямое финансирование действующих МКО на конкурсной основе) и нефинансовой поддержки МКО. На указанные цели заложено 5,1 миллиарда тенге. В период проведения первого конкурса в мае-июне всего по Казахстану поступило 67 заявок из 13 регионов на общую сумму 5332,8 миллиона тенге. Из них 45 микрокредитных организаций соответствуют обязательным условиям, обозначенным в правилах финансирования МКО на конкурсной основе, общая запрашиваемая сумма 4035,6 миллиона тенге. Учитывая, что типичным клиентом МКО будут являться физические лица с предпринимательской инициативой, ожидается создание не менее 140 000 рабочих мест. Стоит подчеркнуть, что программа мер по развитию микрокредитных организаций — это еще и поддержка стартового бизнеса, так как многие предприниматели начинают свой бизнес без образования юридического лица, что не дает им возможности воспользоваться кредитными линиями банков.
Совсем недавно — 18-19 сентября — фонд «Даму» участвовал в организации и проведении в Астане VI региональной конференции «Микрофинансирование в Центральной Азии: сегодня и завтра».
— Каков ожидаемый эффект от реализации названных вами программ и в общем от деятельности фонда «Даму»?
— В первую очередь, все проводимые государством через наш фонд программы направлены на поддержку предпринимательских инициатив у населения и развитие сектора малого и среднего бизнеса, но не только. Ожидается мультипликативный эффект. В частности, программа софинансирования субъектов МСБ через банки второго уровня дает прямую ресурсную поддержку банкам, деятельность которых имеет большое влияние на экономику в целом. Низкие процентные ставки по кредитам на размещенные нашим фондом в банках второго уровня средства не только выгодны для субъектов МСБ, но и, в конечном счете, должны снизить темпы инфляции.
Кроме того, в нашей стране практикуется залоговый принцип кредитования, а в качестве залога чаще всего выступает недвижимость. То есть увеличение объемов кредитования экономики косвенным образом способствует активизации рынка недвижимости. Таким образом, наш фонд стремится оправдать свое название, которое в переводе с казахского означает «развитие».
По результатам мониторинга предприятий реального сектора экономики, проведенного
Национального банком в июле 2008 года, деловая активность предприятий Казахстана повысилась, о чем, в первую очередь, свидетельствует рост оборачиваемости оборотных активов
с 41,7 процента в первом квартале т.г. до 44,9 процента во втором.
Увеличилась доля предприятий с высокой рентабельностью продаж.
Подавляющее большинство предприятий – 88,3 процента — отметили нормальный уровень степени удовлетворения потребности в услугах банков.
Из числа опрошенных предприятий 25 процентов отметили высокую возможность
получения услуг банков, 62 процента — средний уровень и лишь 12,9 процента —
низкий уровень данного показателя. В целом сохраняется позитивная тенденция
существенного преобладания средней и высокой возможности получения услуг банков.
Вместе с тем уменьшилась доля предприятий, получивших кредит для финансирования основных и оборотных средств, особенно в строительстве и промышленности.
Продолжилась тенденция увеличения средней процентной ставки как по кредитам в тенге, так и по кредитам в инвалюте.
В Правительстве под председательством Премьер-министра Казахстана Карима Масимова
15 сентября состоялось заседание комиссии по устранению административных барьеров и улучшению
бизнес-климата для малого и среднего бизнеса (МСБ). В ходе указанного заседания были рассмотрены
результаты ежегодного отчета Всемирного банка «Doing Business», по состоянию на 2008 год,
а также обсуждены вопросы совершенствования бизнес-среды в Казахстане.
По итогам совещания, «К. Масимов поручил подготовить к следующему заседанию комиссии предложения
по упрощению ведения бизнеса для последующего внесения необходимых поправок и изменений
в некоторые нормативно-правовые акты, влияющие на развитие бизнес-деятельности в Казахстане», —
говорится в сообщении пресс-службы Премьера.
Основной целью создания комиссии по устранению административных барьеров и улучшению бизнес-климата для МСБ при Правительстве республики является выработка государством и бизнес-сообществом
консолидированной позиции и мер по снижению административных барьеров,
препятствующих развитию предпринимательства.
Рейтинг «Doing Business» отражает легкость ведения бизнеса в 180 странах мира, включая Казахстан.
По итогам 2007 года наша республика заняла 71 место в рейтинге. 30.09.2008 Татьяна Мельниченко, www.kn.kz