Люди по природе своей не любят промежуточных положений: нам нужно твердо знать, где начало и где конец. При кредитовании на покупку жилья, например, самое важное для нас, во-первых, когда мы вселимся в квартиру, и во-вторых, когда закончим, в конце концов расплачиваться с банком.
Люди по природе своей не любят промежуточных положений: нам нужно твердо знать, где начало и где конец. При кредитовании на покупку жилья, например, самое важное для нас, во-первых, когда мы вселимся в квартиру, и во-вторых, когда закончим, в конце концов расплачиваться с банком. Сам процесс расчетов процентной ставки и погашения кредита многих вгоняет во вселенскую тоску. И при нынешних ставках на ипотеку это неудивительно. Тем приятнее, что существует промежуточный жилищный заем от АО "Жилстройсбербанк Казахстана" - кредитная услуга, которая работает лучше, чем звучит.
Для начала еще раз о том, что из себя представляет система жилстройсбережений, представленная в стране институтом со стопроцентным государственным участием АО "Жилстройсбербанк Казахстана". Это замкнутая финансовая система, созданная для помощи всем слоям населения в улучшении жилищных условий. Она подразумевает гораздо более выгодные ставки кредитования на покупку, ремонт или обмен жилья, чем могут предложить коммерческие банки. Лояльность системы вытекает из ее закрытости: пока одни вкладчики накапливают деньги на своем сберегательном счете, другие, достигшие срока кредитования, получают необходимые средства. Поскольку "Жилстройсбербанк" не использует в своей работе привлеченные извне средства, он относительно невосприимчив к внешней конъюнктуре. То есть стоимость зарубежных финансовых ресурсов равно как и индекс инфляции имеет к системе жилстройсбережений косвенное отношение.
С начала функционирования банка существовали две основные схемы: 25/75 и 50/50. Первая подразумевала, что клиент, заключивший договор о жилстройсбережениях, накапливает в течение минимум трех лет 25% от нужной ему на улучшение жилищных условий суммы, после чего банк выдает ему в качестве жилищного займа оставшиеся 75% от необходимой суммы. Вторая соответственно требовала 50-процентного клиентского участия.
Схему 25/75 отменили в прошлом году, поскольку она могла создать нежелательный крен в системе в сторону увеличения выдаваемых займов при снижении объемов поступлений.
А вот промежуточный жилищный заем, с которого мы начали разговор, остался. Это очень удобный инструмент для тех клиентов, которые уже имеют половину от требуемой на покупку квартиры суммы. После внесения 50% от договорной суммы банк сразу выдает промежуточный заем от 6 до 25 лет по ставке от 8% до 9% годовых (эффективная ставка 8,8%-16,2%)
При этом по истечении трех или более лет (в зависимости от выбранной тарифной программы) процентная ставка снижается до пределов, предусмотренных сберегательной системой. Три года - это минимальный срок накопления, определенный законодательством.
Кроме того, в указанный трехлетний промежуток на вклад клиента начисляется банковское вознаграждение плюс премия государства. При этом государственное поощрение ежегодно может достигать 20 процентов от 200 месячных расчетных показателей.
Промежуточные займы можно оформить в любом регионе страны как в отделениях АО "Жилстройсбербанк Казахстана", так и в отделениях Народного банка. При этом в случае если оформление осуществляется через Народный банк, то непосредственно выдача кредита будет осуществляться в отделении- АО "Жилстройсбербанк Казах-ста-на".
Теперь попробуем посчитать.
Предположим, что взятая нами для примера молодая семья рассчитывает приобрести квартиру стоимостью 4 миллиона 800 тысяч тенге, или 40 тысяч долларов США. Поскольку мы рассматриваем только вариант промежуточного займа без учета периода накопления, то схема получения кредита будет выглядеть следующим образом.
Оформив первоначальный взнос в размере половины стоимости квартиры, то есть 4 000 000 тенге, семья получит в банке всю необходимую сумму - 4 800 000 тенге.
Сколько тенге будет выплачивать молодая семья ежемесячно для того, чтобы расплатиться по займу? При оформлении промежуточного жилищного займа на 10 лет - по 58 237 тенге ежемесячно до истечения трехлетнего срока. После этого ставка по займу снижается до 4,5 процента годовых, и семье надо будет выплачивать по 9700 тенге ежемесячно!
Причем в период погашения промежуточного жилищного займа на внесенный вклад в размере 2 400 000 тенге будет начисляться доход по ставке до 2 процентов годовых и премия государства (20 процентов на сумму вклада в размере до 200 месячных расчетных показателей (МРП).
Осталось добавить, что- полученный в АО "Жилстрой-сбербанк Казахстана" промежуточный жилищный заем можно использовать в качестве первоначального взноса для получения ипотечного кредита в другом банке либо использовать на погашение ранее полученного ипотечного кредита. А также на многие другие цели: покупка квартиры, проведение ремонта жилья, приобретение земельного участка для строительства дома.
Кроме того, этот заем доступен и в рамках Государственной жилищной программы.
Так что в случае с промежуточным займом "Жилстрой-сбербанка" не надо пугаться непонятных расчетов с высокими процентами ставок и непосильной кабалы выплат - здесь все доступно и понятно. Как 50+50.
04.09.2008
www.vecher.kz