«Стоит или не стоит брать ипотеку?» — наверняка многие из нас не раз задумывались над этим мучительным вопросом. Поэтому, чтобы не «терзаться смутными сомнениями», рассмотрим все имеющиеся аргументы «за» и «против» ипотечных займов.
Об условиях ипотечных программ банков Казахстана можно прочитать здесь.
Положительные стороны
Доступность жилья. Этот фактор является основным «китом», на котором базируется идея ипотечных займов. Ведь посредством ипотеки потенциальные заемщики имеют возможность сразу въехать и жить в приобретаемом жилье, не дожидаясь момента, когда будет накоплена вся необходимая сумма (если, конечно, такое возможно).
Безальтернативность. Это второй «кит» ипотечного кредитования. В современных условиях только население из касты «избранных» может приобрести квартиру за кровно заработанные наличные. Другого способа (по крайней мере, законного) в решении квартирного вопроса пока нет.
Чувство собственности. Жилье, приобретаемое по ипотеке, сразу после подписания договора становится собственностью заемщика. Существует только одно единственное «но» — до тех пор, пока не будет погашен ипотечный кредит, квартира будет находиться на обременении у банка, и поэтому ее нельзя будет продать без согласия банка. А так все «ощущения» полноценного хозяина вам гарантированы.
Экономия денег. Стремительный и уверенный рост цен на недвижимость не приемлет от потенциальных покупателей промедления — решение квартирного вопроса не стоит откладывать в долгий ящик. В связи с этим на первый план выходит принцип «чем раньше будет куплено жилье, тем дешевле оно обойдется». Самый наглядный пример — приобретение квартиры на стадии строительства: покупатель новостройки получает в собственность новую квартиру и экономит на этой сделке от 20% до 40% денег (в зависимости от того, на каком этапе будет приобретена квартира). Или другой пример. Мой знакомый около пяти лет «кочевал» по съемным квартирам. Когда он подсчитал, сколько на это ушло средств, то схватился за голову — за это время можно было погасить как минимум четверть кредита и давно сменить статус «кочевника» на «собственника». Как видим, во всех приведенных случаях выгода очевидна. Из этого преимущества логично вытекает следующий плюс ипотеки.
Жилстройсбербанк: ипотека для всех категорий граждан в 2017 году >>>
Инвестиции в будущее. Приобретение квартиры — это проверенный и надежный способ сохранения и приумножения собственных средств. Таким образом, заемщик еще предостерегает себя от неизбежных процессов инфляции. Эти преимущества ипотека предоставляет вследствие того, что в наше время недвижимость приобрела категорию вечной ценности. Многие предприимчивые люди охотно вкладывают свои деньги в недвижимость, а не в банки. Поэтому выведем следующий принцип: «чем раньше будет куплена квартира, тем значительнее вы увеличиваете свой капитал». К примеру, другой мой хороший знакомый несколько лет назад посредством ипотеки приобрел квартиру за 15 тыс. долларов, сейчас ее рыночная стоимость оценивается в два раза дороже. Другими словами, деньги, потраченные на выплату процентов, с лихвой компенсированы стремительно растущими ценами на недвижимость.
Спокойный сон. Во всех банках страхование при ипотечном займе является обязательным этапом оформления ипотеки. Поэтому безопасность по рискам утраты права собственности на квартиру, повреждения жилья и на случай потери трудоспособности гарантирована. Таким образом, случаи жизненного «форс-мажора» могут не тревожить заемщика, и кошмарные сны уступят место беззаботной жизни в собственной квартире.
Демократичные условия. В связи с тем, что банки заинтересованы в привлечении потенциальных заемщиков, между этими финансовыми структурами будет нарастать конкуренция в борьбе за клиентов. Причем в этой «схватке» будут использоваться все возможные и невозможные средства, что, в конечном счете, будет сказываться на условиях ипотечных программ: повышаться сроки, понижаться процентные ставки и т.д.
Ипотека без подтверждения дохода в Казахстане: условия банков в 2016 году >>>
Отрицательные стороны
Переплата. Это самый главный и существенный недостаток ипотечного кредитования, так как помимо стоимости квартиры заемщику предстоит платить и проценты. Кроме того, придется нести еще и дополнительные расходы в виде ежегодного страхования (недвижимости, жизни, титула). В «издержки ипотечных кредитов» также входят: оплата услуг оценщиков и нотариуса, выплаты банку комиссионных за рассмотрение заявки и другие, обязательные в этом случае платежи.
Недоступность. Борьба за клиентов и понижение ставок по кредитам — это, конечно, хорошо. Но все же на данный момент не каждый казахстанец может позволить себе такую услугу. Подтверждение этому — недавняя инициатива Министерства финансов, суть которой такова — через жилье официально поделить казахстанцев на бедных, богатых и людей среднего класса. Так семьи, у которых ежемесячный доход до 75 тысяч тенге смогут претендовать только на арендное жилье, меньше 200 тысяч тенге — на доступное жилье, свыше 200 тысяч тенге — на коммерческое жилье. Но самое главное, что эти цифры служат зеркальным отражением нашего общества. «Бедных» людей в нашей стране большинство, и они не смогут воспользоваться ипотекой при ее нынешних условиях.
Ограничения. Выдаваемые суммы кредита ограничены. Основными факторами, учитываемыми банками при этом, являются величина первоначального взноса и величина доходов заемщика. Часть финансовых учреждений учитывает только доход по основному месту работы, который подтвержден справкой. Также банки могут выдвинуть дополнительные требования к заемщику: наличие регистрации, определенный стаж работы на одном месте, возможность предоставить поручителей.
Информационная служба kn.kz