На фоне мирового финансового кризиса казахстанский банковский сектор демонстрирует удивительную устойчивость. Ипотечные институты, несмотря на некоторое снижение, продолжают вполне активно функционировать.
На фоне мирового финансового кризиса казахстанский банковский сектор демонстрирует удивительную устойчивость.Ипотечные институты, несмотря на некоторое снижение, продолжают вполне активно функционировать.
Агентство Bloomberg сообщило, что европейские компании начинают объявлять о дефолтах по своим долговым обязательствам. По прогнозам экспертов 6-7 процентов корпоративных заемщиков Европы не смогут вовремя рассчитаться по своим обязательствам. В целом, с начала 2007 года европейские банки и финансовые компании зафиксировали убытки и списания, связанные с проблемами в сфере subprime-ипотеки, в размере 221 миллиарда долларов США, американские – в сумме 250 миллиардов долларов.
Кризис на рынке недвижимости продолжает набирать обороты и начинает свое развитие в Азии, где еще до недавнего времени серьезных кризисных тенденций не наблюдалось. Так, в июле инвестиционный банк Morgan Stanley прогнозировал, что в 2009 году недвижимость в Дубае начнет дешеветь, и в течение года цены на жилье в этом регионе, вероятнее всего, упадут как минимум на 10 процентов.
В Казахстане тем временем уверяют, что кризис практически прошел мимо страны, лишь «зацепив» развивающийся рынок.
– Мрачные предсказания экспертов не оправдались. Платежный баланс в первом полугодии 2008 года демонстрирует устойчивость международных позиций Казахстана, профицит текущего счета составил 6 миллиардов 700 миллионов долларов после дефицита в 2007 году в размере 7 миллиардов долларов, – гордо заявил председатель Национального банка Анвар Сайденов в ходе расширенного заседания правительства. – Прямые инвестиции составили 3,1 миллиарда долларов, растут международные резервы национального банка и активы национального фонда, которые суммарно составили 47 миллиардов долларов. Ни один банк не допустил дефолта ни по внешним, ни по внутренним платежам, обменный курс стабилен, а в обществе отсутствуют девальвационные ожидания. Несмотря на некоторое замедление темпов экономического роста в Казахстане в 2008 году, можно сказать, что в целом макроэкономическая ситуация остается стабильной.
Между тем, по данным Агентства РК по регулированию и надзору финансовых рынков и финансовых организаций (АФН), в первом полугодии 2008 года совокупная чистая прибыль коммерческих банков республики снизилась на 41,4 процента и составила 67,9 миллиарда тенге. Совокупная сумма доходов банков второго уровня на 1 июля текущего года составила около
1,3 триллиона тенге, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом 2007 года на 68,7 процента.
Уровень ликвидности банковской системы, по оценке АФН, оставался избыточным. Так, сводный коэффициент текущей ликвидности по состоянию на 1 июля составил 1,33 при минимальной норме для отдельного банка 0,3, коэффициент краткосрочной ликвидности – 1,1 при минимальной величине 0,5. Доля ликвидных активов к совокупным активам банков на 1 июля составила 13,7 процента.
Структура кредитного портфеля банков выглядит так: доля стандартных кредитов составила 40,5 процента, сомнительных – 56,8, безнадежных – 2,7 процента. Доля кредитов в экономике только в месяце июне увеличилась на 1,8 процента и составила 6,7 триллиона тенге. При этом увеличение отмечено в таких отраслях, как связь – на 5,5 процента, непроизводственная сфера – на 4,7, строительство – на 2,1, сельском хозяйство – на 1,1, индивидуальная деятельность – на 0,9, торговля – на 0,6, промышленность – на 0,2 процента.
АФН отмечает снижение кредитного портфеля казахстанских ипотечных компаний. По данным ведомства, на 1 июля 2008 года его размер в целом составил 169,3 миллиарда тенге, снизившись на
6,1 процента по сравнению с началом года. В структуре кредитного портфеля ипотечных компаний доля стандартных кредитов занимает 94 процента, сомнительных – 5,3, безнадежных – 0,7 процента.
Совокупные активы ипотечных компаний в первом полугодии 2008 года составили 209,5 миллиарда тенге, что на 3,1 процента меньше по сравнению с началом года. Совокупные обязательства снизились на 6,8 процента и составили 160 миллиардов тенге, а совокупный собственный капитал составил 49,5 миллиарда тенге, увеличившись на 11 процентов.
Однако в Правительстве, похоже, не считают такое положение дел тревожным, уверяя, что предпринятый комплекс антикризисных мер позволил обеспечить стабильность на ипотечном рынке жилья. Надо отметить, что действительно государственные ипотечные институты получили серьезную правительственную поддержку. Так, Казахстанской ипотечной компании выделено 20,5 миллиарда тенге на выкуп прав требования по ипотечным кредитам банков второго уровня, причем по состоянию на 29 июля уже приобретено прав требований на 7,56 миллиарда тенге. Предусмотрены дополнительные средства и на капитализацию Казахстанского фонда гарантирования ипотечных кредитов – 1,025 миллиарда тенге.
В соседней России эксперты прогнозируют снижение ставок на ипотечном рынке и отмечают тенденцию его оживления. Так, согласно обзору Центробанка (ЦБ) РФ, около десятка лидирующих игроков банковского сектора наращивают свои доли на ипотечном рынке. Они обеспечивают свыше 2/3 сделок, тогда как два года назад их доля не превышала 50 процентов. По данным ЦБ, к 1 июля задолженность граждан по кредитам на приобретение жилья составляла 994 миллиарда рублей, из которых 825 миллиардов – объем ипотечных кредитов. Увеличиваются и сроки кредитования: если в 2007 году в среднем срок по кредитам в рублях составлял 199 месяцев, а по кредитам в валюте – 189 месяцев, то по итогам первого квартала 2008 года сроки составили 212 и 200 месяцев соответственно.
12.08.2008
Маржан Сагындык, www.kn.kz