Несмотря на жесткие критерии к заемщикам, установленные АО «Жилстройсбербанк Казахстана» (ЖССБ), проблема безнадежных кредитов проявилась и в этой финансовой организации. По словам главы столичного филиала банка Мурата Шарипова, просрочка выплат связана с увольнением людей, работавших на строительном рынке.
Несмотря на жесткие критерии к заемщикам, установленные АО «Жилстройсбербанк Казахстана» (ЖССБ), проблема безнадежных кредитов проявилась и в этой финансовой организации.
По словам главы столичного филиала банка Мурата Шарипова, просрочка выплат связана с увольнением людей, работавших на строительном рынке.
— Безнадежные кредиты — они есть, но в целом по сравнению с общим портфелем они составляют минимальный размер, так как изначально системой жилстройсбережений были установлены жесткие критерии и, соответственно, были предъявлены жесткие требования к залоговому имуществу. Кроме залогового имущества наши клиенты предоставляли 50-процентный первоначальный взнос в качестве наличных денег, поэтому от этих рисков мы изначально застраховались, — сообщил Мурат Шарипов в ходе недавней пресс-конференции, посвященной пятилетию со дня создания ЖССБ. — Безнадежных кредитов не так много, это около 5-10 займов на незначительные суммы. Они связаны с увольнением людей в основном на строительном рынке. Их погашают, но просрочка составляет один-два месяца.
Учитывая, что по итогам пятилетней деятельности ЖССБ было выдано 7 тысяч займов на сумму 22 миллиарда тенге, суммы кредитов с просрочкой платежей на самом деле незначительны. (Подробности о качестве кредитных портфелей коммерческих банков — в материале «Запертые в банке».)
Причина кроется в том, что «Жилстройсбербанк» выдает займы только при условии накопления не менее 50 процентов от стоимости приобретаемого жилья. «50-процентное ограничение предусмотрено законом, и это международная практика, — пояснил глава столичного представительства ЖССБ. — Раньше у нас было 25 на 75. То есть накапливали 25 процентов, а получали кредит 75 процентов. Но при таком распределении уровня накопления банк не может безубыточно функционировать. Поэтому по предложению международных консультантов риски были снижены».
Однако система накоплений будет распространяться не на всех. ЖССБ является оператором второй Государственной программы жилищного строительства на 2008-2010 годы.
— В рамках Госпрограммы предполагается предоставление предварительных жилищных займов. Ее участники будут подходить в банк для прохождения платежеспособности, и, соответственно, после этого будет выдан кредит с тем условием, что человек будет одновременно накапливать и платить проценты. При этом он будет проживать в квартире, которая была построена в рамках Госпрограммы, — пояснил Мурат Шарипов.
Данные кредиты будут выдаваться по льготным процентным ставкам. «Если на рынке на сегодняшний день ставка держится на уровне 15-18 процентов, то в рамках Госпрограммы предполагается их выдавать под 4 процента, как это было озвучено Президентом», — отметил банкир в ходе пресс-конференции.
Для участников первой Госпрограммы (рассчитанной на 2005-2007 годы), оформивших ипотеку в коммерческих банках, также есть хорошие новости. Они могут перейти в ЖССБ, перезаключив договоры.
— У нас предусмотрены условия рефинансирования. Эти клиенты должны к нам обратиться и подать соответствующие документы. Мы рассмотрим уровень платежеспособности и можем перекредитовать, то есть рефинансировать кредит, который получен в других финансовых институтах. Такие случаи есть, они у нас практикуются, — сообщил глава столичного филиала ЖССБ. — При этом для участников Госпрограммы стоимость кредита будет существенно ниже. Но первое время у них будут расходы, и те комиссионные, которые они оплачивали другим банкам второго уровня (БВУ), надо будет оплачивать здесь. Заново. Плюс к этому страхование, которое мы рассчитываем индивидуально. Страхование недвижимости, от несчастного случая. Но, как показывает практика, в любом случае ежемесячный платеж ниже, чем в БВУ.
Для кредитования участников Госпрограммы из госказны на возвратной основе под один процент годовых выделяется 20 миллиардов тенге. К этим процентам за обслуживание и осуществление банковских процедур прибавляется маржа ЖССБ. На выходе кредитная ставка составит не более 4 процентов годовых.
Для клиентов, которые обращаются в ЖССБ, главное — доказать наличие стабильного дохода. Если уровень заработной платы не позволяет рассчитывать на получение ипотеки, можно привлечь созаемщиков.
По словам Мурата Шарипова, «срок накопления может варьироваться от 3,5 до 15 лет, а срок кредитования — от 6 до 25 лет в зависимости от условий выбранной программы».
Ботагоз Искакова, www.kn.kz