В США, на родине ипотечного кризиса, более 1,5 млн должников были «прощены» своими банками, а их кредиты заморожены на 5 лет – до лучших времен. Вдохновленные американским опытом, казахстанские заемщики требуют аналогичных мер от родного правительства. Активисты стихийно созданного в Алматы движения заемщиков «Оставим народу жилье» считают, что в качестве «антикризисных мер» необходимо срочно пересчитать основной долг по их кредитам, снизить проценты по ипотеке и ввести двух-трехлетний мораторий на выплаты по кредитам, пока экономика страны снова не начнет расти.
Часть казахстанцев не может выплачивать кредиты и просит помощи у государства.
В США, на родине ипотечного кризиса, более 1,5 млн должников были «прощены» своими банками, а их кредиты заморожены на 5 лет – до лучших времен. Вдохновленные американским опытом, казахстанские заемщики требуют аналогичных мер от родного правительства. Активисты стихийно созданного в Алматы движения заемщиков «Оставим народу жилье» считают, что в качестве «антикризисных мер» необходимо срочно пересчитать основной долг по их кредитам, снизить проценты по ипотеке и ввести двух-трехлетний мораторий на выплаты по кредитам, пока экономика страны снова не начнет расти. Предложение должников вызвало неоднозначную реакцию: от обвинений в хамстве и неблагодарности до поддержки их заявления, в котором некоторые экономисты увидели рациональное зерно.
«Наглость, несовместимая с жизнью», – так прокомментировал недавнее заявление инициативной группы юридически не существующего движения с рабочим названием «Оставим народу жилье» один мой знакомый эксперт-экономист, не пожелавший обсуждать проблему ипотечных заемщиков далее этой фразы. Между тем подумать и поговорить все же есть о чем.
Напомним, что в минувшую среду в Алматы провели пресс-конференцию несколько женщин, представляющих, по их словам, интересы заемщиков, которые в силу объективных причин не могут и, кстати, не платят за ипотеку уже более полугода. К этим причинам они относят сокращение или потерю своих источников дохода и падение цен на рынке жилья. В связи с этим инициативная группа обратилась с письмами к президенту и правительству, где в качестве «антикризисных мер» предложено три вещи. Во-первых, пересчитать основной долг в соответствии с существующими сегодня ценами на жилье и погасить разницу между текущей стоимостью и стоимостью «докризисной». Гасить разницу, по мнению женщин, можно, например, из Национального фонда. Во-вторых, надо снизить кредитные ставки по ипотеке до 5 процентов годовых. И,в-третьих, ввести двух-, трехлетний мораторий на ипотечные платежи, пока экономика страны снова не начнет расти и, следовательно, платежеспособность заемщиков не восстановится.
Что касается двух первых предложений, надо согласиться с экспертом, таки да – неожиданно смело. Понятно, что оба они лишены не только экономического, но и просто здравого смысла применительно к нашей действительности. А вот о моратории можно поговорить.
Начнем с того, что мораторий, или, проще говоря, отсрочка по платежам, давно существует как нормальная практика в каждом банке. Кстати, застрельщицы не отрицают, что банки их «пока сильно не терроризируют». Отсрочку дают, однако слегка угрожают, а это нервирует. «Из банка звонят и говорят, что вопрос о выселении остается открытым. В такой ситуации постоянного стресса жить невозможно», – говорит одна из активисток движения «Оставим народу жилье» Эльмира Искакова. Она не исключает, что банк в любой день устанет ждать и продаст ее квартиру или переуступит права требования третьей стороне. Кто знает, кем окажется эта третья сторона, станет ли она разговаривать с должниками. «Сейчас иностранцы для своих нужд или для того, чтобы потом сдавать в аренду, активно скупают залоговое жилье», – сообщила Эльвира, поэтому жесту доброй воли со стороны банка она как бы верит, но хочет гарантий. А гарантий, как всегда, хотят от государства. Что касается иностранцев и их деятельности по скупке жилья, то скорее речь идет о корейских компаниях, которые действительно не против купить незавершенное строительство. На вторичном рынке активность иностранных покупателей не проявляется.
Между тем банкиры считают, что какой-то дополнительный мораторий, кроме существующей банковской практики отсрочки платежей, вводить не нужно. Управляющий директор Казкоммерцбанка Андрей Тимченко, например, уверяет, что для банка важно не выжать из клиента все соки, а получить свои деньги, хотя бы и с отсрочкой, и при этом сохранить клиента. Возиться с залоговым имуществом накладно. И банки, как правило, предпочитают все-таки дождаться платежей или, если уж это невозможно, дружелюбно договориться с заемщиком о реализации заклада. В этом случае банк приветствует, когда заемщик сам находит покупателя на обремененное жилье. Вместе с тем господин Тимченко считает, что государственное вмешательство и контроль необходимы в сегменте проданного в ипотеку, но недостроенного жилья. Именно такие заемщики в большинстве своем не хотят платить, поскольку не уверены в том, что жилье будет достроено в обозримом будущем. «Вот здесь роль государства должна быть значительной. По другой группе заемщиков надо разбираться. Есть те, кто не может платить, и те, кто не хочет. И тех, кто не хочет, я думаю, гораздо больше», – считает банкир.
Поэтому, говоря о долгосрочном и гарантированном моратории, надо понять, для кого он будет действовать, на какой срок и на каких условиях. При этом нельзя исключать, а, скорее всего, так оно и будет, что меры, направленные на решение проблемы одной группы, тут же повлекут инициативу другой группы, например, «на баррикады» выйдут неплатежеспособные заемщики по потребительским кредитам и так далее. По мнению Андрея Тимченко, проблему решать надо глобально – бороться с инфляцией, поддерживать малый и средний бизнес. «Больше всего проблем у банкиров с кредитами для малого и среднего бизнеса. Вот этой категории заемщиков государственная поддержка нужна в первую очередь», – говорит он.
Вообще-то «пузыри» на мировом рынке недвижимости достаточно регулярно надуваются и лопаются. Самый громкий крах случился в 1990 году в Токио. Мощные ценовые обвалы за последнее десятилетие произошли на рынках Испании, Таиланда, Малайзии, Индонезии, Кореи, Мексики, Финляндии, Швеции и, конечно, США. Во всех этих странах вмешательство государства в разной степени присутствовало. Вероятно, и Казахстану придется наводить порядок не только с дольщиками.
11.07.2008
Ирина САВЕЛЬЕВА, www.liter.kz